重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都屬于健康保險(xiǎn)，但是它的屬性和功能卻不同，因此很多人在為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案的時(shí)候，一定會(huì)告知客戶應(yīng)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和缺陷，同時(shí)建議他們組合購(gòu)買(mǎi)才是最佳的選擇，那么重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)一起買(mǎi)好不好？

一、重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和缺陷

1.重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)。主要就是，我們以終身重疾險(xiǎn)為例來(lái)說(shuō)，終身重疾險(xiǎn)是如果一旦投保，那么就可以擁有以下權(quán)益:

（1）保費(fèi)不變。我們以30歲的女性投保重大疾病保險(xiǎn)為例，選擇50萬(wàn)的保額繳費(fèi)期20年，保費(fèi)每年是11185元,40歲投保的話，保費(fèi)是15490元每年,50歲投保的話，保費(fèi)是兩萬(wàn)1635元,所以一般重疾險(xiǎn)的保費(fèi)都是按照投保時(shí)的年齡來(lái)鎖定的。如果選擇30歲投保，那么40歲的或50歲時(shí)保費(fèi)就不會(huì)上漲.

（2）并不是以實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用來(lái)進(jìn)行理賠.因?yàn)橹卮蠹膊”ｋU(xiǎn)是定額給付險(xiǎn)，舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，如果投保了50萬(wàn)的重疾險(xiǎn),如果罹患了保障范圍內(nèi)的疾病，那么理賠的標(biāo)準(zhǔn)也就是會(huì)按照50萬(wàn)元的保額進(jìn)行理賠，并不是按照住院所花銷(xiāo)的費(fèi)用而進(jìn)行理賠。

（3）豁免功能。大多數(shù)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都有豁免功能，豁免功能就是說(shuō)，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)條款約定好的疾病，比如說(shuō)輕癥、中癥、重癥時(shí)，如果還是在繳費(fèi)期間，那么在發(fā)生理賠之后剩余的保費(fèi)就需要繼續(xù)繳納了。

（4）含有身故責(zé)任。有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)也叫返還性保險(xiǎn)，就是如果沒(méi)有發(fā)生重疾險(xiǎn)理賠，那么這筆錢(qián)在身故以后還會(huì)為受益人獲得一筆保險(xiǎn)金。

2.重疾險(xiǎn)的缺陷。重疾險(xiǎn)主要的一個(gè)缺陷就是重疾險(xiǎn)產(chǎn)品并不是我們所理解的，確診即賠！因?yàn)橹袊?guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定了25種重大疾病，其中在25種的保險(xiǎn)病種中有,種需要手術(shù)以后才能理賠，17種時(shí)需要達(dá)到約定好的狀態(tài)，還有7種是要到96小時(shí)至12個(gè)月的狀態(tài)才能獲得理賠，所以在這期間并不是所有的。疾病都是確診即賠的。

二、醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)與缺陷

1.醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)。

第一保費(fèi)便宜保額高，一般醫(yī)療險(xiǎn)都是需要幾百元，每年就可以獲得幾百萬(wàn)的住院醫(yī)療保障。

第二很多醫(yī)療險(xiǎn)有醫(yī)療費(fèi)墊付功能，對(duì)于很多沒(méi)有辦法，當(dāng)時(shí)支付高額醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)候，就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)醫(yī)療費(fèi)用墊付。

2.? 醫(yī)療險(xiǎn)的缺陷

醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)并不是固定的，年齡越大或者越小保費(fèi)就越高，而且醫(yī)療險(xiǎn)多為一年期的產(chǎn)品，也有一些是5年或者6年的定期產(chǎn)品，如果在保險(xiǎn)期滿以后隨時(shí)有停售的風(fēng)險(xiǎn)，也不能保證續(xù)保。

所以通過(guò)對(duì)重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)與缺陷，還有醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)與缺陷進(jìn)行敘述，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)相互補(bǔ)充是并不沖突的，而如果兩者相互結(jié)合就可以發(fā)揮兩者的互補(bǔ)性以及實(shí)用性，重大疾病保險(xiǎn)它的針對(duì)性比較強(qiáng)，而醫(yī)療保險(xiǎn)的普適性更強(qiáng)。將兩者結(jié)合才能給予最全面的保障。

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