談到養(yǎng)老金計(jì)劃，我們不禁想到養(yǎng)老金這個(gè)詞。當(dāng)我們退休后，有養(yǎng)老保險(xiǎn)的人將每月領(lǐng)取生活津貼。如今，社會(huì)人口正在嚴(yán)重老齡化。如果老年人能夠領(lǐng)取適當(dāng)?shù)?span style="color:blue">養(yǎng)老金，這在很大程度上解決了老年人的生存問題，也減輕了他們子女和自己的負(fù)擔(dān)。養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品有哪些？該怎么規(guī)劃？

一、養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品有哪些

養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品可分為四類:商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人儲蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。

1、養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由國家立法強(qiáng)制執(zhí)行。所有企業(yè)和個(gè)人都必須參與其中。其中一些由企業(yè)支付，另一些由個(gè)人支付。

2、養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品：企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展和國家規(guī)定的政策實(shí)施的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)。補(bǔ)充保險(xiǎn)可以由企業(yè)全額承擔(dān)，也可以由雙方根據(jù)協(xié)議共同承擔(dān)，補(bǔ)充保險(xiǎn)在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中起到補(bǔ)充作用，目的是在退休后獲得更充足的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額。

3、養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品：個(gè)人儲蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)

個(gè)人儲蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種由員工獨(dú)立辦理和支付的儲蓄保險(xiǎn)。儲蓄金額將按不低于同期城市居民儲蓄存款的相應(yīng)利率計(jì)算，然后一并存入個(gè)人賬戶。如果雇員在法定退休年齡前死亡，保險(xiǎn)費(fèi)可以由法定繼承人繼承。

4、養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身保險(xiǎn)。它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，也稱為養(yǎng)老保險(xiǎn)，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。這種保險(xiǎn)不必等到法定退休年齡才能領(lǐng)取，但可以與保險(xiǎn)公司一起確定領(lǐng)取時(shí)間，并且一般每年支付一次。

二、養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品具體規(guī)劃

首先，領(lǐng)取養(yǎng)老金有兩個(gè)條件。一是達(dá)到法定退休年齡，女性為55歲，男性為60歲。第二，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限至少為15年，也就是說，如果繳費(fèi)年限少于15年，就不能領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果你已經(jīng)退休并在此時(shí)離開企業(yè)，你可以繼續(xù)以個(gè)人身份支付，直到15年，然后你就可以得到它。

此外，一般來說，養(yǎng)老保險(xiǎn)的最佳繳費(fèi)年限不是15年。有句諺語說，你付出的越多，得到的就越多。這也是事實(shí)。如果你在30歲開始參加保險(xiǎn)并支付到60歲，30歲是最好的時(shí)期。當(dāng)然，如果你根據(jù)自己的情況停止支付，當(dāng)你在60歲退休時(shí)，你至少可以達(dá)到15歲，如果你以后的經(jīng)濟(jì)收入可觀，你可以彌補(bǔ)這一點(diǎn)。

首先，30歲左右實(shí)際上是最佳的支付年齡，此時(shí)可以開始自己的養(yǎng)老金計(jì)劃，只有通過選擇合適的養(yǎng)老金方式，才能依靠自己的能力實(shí)現(xiàn)“養(yǎng)老依賴”。其中，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)至關(guān)重要，但領(lǐng)取養(yǎng)老金有兩個(gè)條件。首先，它符合法定退休年齡，女性為55歲，男性為60歲。第二，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限至少為15年，也就是說，如果繳費(fèi)年限少于15年，就不能領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果你從30歲開始參加保險(xiǎn)，并支付到60歲，30歲是最好的時(shí)期。當(dāng)然，如果你根據(jù)自己的情況停止支付，當(dāng)你達(dá)到60歲退休年齡時(shí)，你至少可以達(dá)到15歲。如果你在后期有可觀的收入，你仍然可以彌補(bǔ)它。然而，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)得到的金額很少，只能維持最基本的生活保障。如果你想在退休后保持退休前的生活水平，你應(yīng)該購買其他類型的保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，其中商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是最好的選擇。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可分為傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)、紅利養(yǎng)老保險(xiǎn)、萬壽型養(yǎng)老保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。其中，傳統(tǒng)型適合保守型養(yǎng)老。股息類型適用于那些希望保持最低收入，并能在適當(dāng)時(shí)候獲得不確定股息的人。萬壽型適合擅長財(cái)務(wù)管理的人。然而，投資連結(jié)保險(xiǎn)更適合年輕人投資，同時(shí)也可以照顧老年人，但風(fēng)險(xiǎn)更高。購買時(shí)，您可以根據(jù)自己的具體情況做出選擇，這樣您的養(yǎng)老金金額就可以更“充足”

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