在那個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)還沒有完全普及的年代，父母輩都習(xí)慣省吃儉用把存下來的錢用來養(yǎng)老。以前的養(yǎng)老方式現(xiàn)在是否還適用？是把錢存銀行更靠譜，還是交養(yǎng)老保險(xiǎn)更劃算？今天我們來講一講個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃。

一、養(yǎng)老金未來趨勢如何

2019年中國的養(yǎng)老金已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了15連漲，調(diào)整的水平大約是去年的5%左右。隨著養(yǎng)老險(xiǎn)基數(shù)的下調(diào)，在我國未來幾年當(dāng)中養(yǎng)老基金將很難維持當(dāng)前的上漲速度。根據(jù)《中國養(yǎng)老金精算報(bào)告2019-2050》當(dāng)中的資料顯示，在未來三十年間，我國城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)基金當(dāng)期結(jié)余的赤字將會(huì)越來越大，直到2035年將完全耗盡。在2018年，我國的出生率創(chuàng)下了自1978年以來的歷史最低點(diǎn)，根據(jù)現(xiàn)在中國養(yǎng)老金的制度，老年人領(lǐng)取的養(yǎng)老金都來自于年輕人所繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)，作為繳納養(yǎng)老金的主力部隊(duì)，年輕人的數(shù)量在逐年減少，這種情況也會(huì)導(dǎo)致老年金總收入呈現(xiàn)一個(gè)下降的趨勢。

二、自主理財(cái)算是關(guān)鍵，養(yǎng)老不能只靠政府

養(yǎng)老金缺口和老齡化一直都是世界性的一個(gè)大難題。相比較其他國家而言，中國人在養(yǎng)老計(jì)劃方面極度依賴雇主和政府。根據(jù)相關(guān)調(diào)查，中國人目前還沒有養(yǎng)老投資理念和習(xí)慣，也沒有相對完善的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄體系，家庭的理財(cái)觀念仍然是停留在滿足日常所需的一個(gè)階段，我國有大約1/4的人群，從來沒有計(jì)算過他們退休以后生活需要的金額。在歐美等發(fā)達(dá)國家當(dāng)中，養(yǎng)老保障計(jì)劃是家庭理財(cái)?shù)淖罡吣繕?biāo)，需要通過一輩子的養(yǎng)老投資和養(yǎng)老儲(chǔ)蓄才能夠形成。

三、合理投資、規(guī)劃

現(xiàn)在越來越多的人開始自主理財(cái)，這里分析一下幾個(gè)熱門的理財(cái)方式：

1.?? 銀行儲(chǔ)蓄。

很多人為了降低風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)選擇將大部分的資產(chǎn)放在銀行，購買一些低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品或者做定期理財(cái)。不過從長遠(yuǎn)的角度上來看，銀行產(chǎn)品的收益率或許不會(huì)是那么理想。

2.個(gè)人資產(chǎn)大類配置。

大類資產(chǎn)配置就是要通過對房地產(chǎn)類，債券類股票，類大宗商品等不同種類的資產(chǎn)進(jìn)行組合，投資者同時(shí)根據(jù)市場走勢進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，以能夠賺取更大的利益為主。

說在最后，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，建議大家入市之前一定要小心謹(jǐn)慎。

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