父母總是會(huì)省吃儉用，把存下來(lái)的錢全部用來(lái)養(yǎng)老。這也是我國(guó)養(yǎng)老的一個(gè)傳統(tǒng)觀念，但是隨著現(xiàn)在社會(huì)越來(lái)越發(fā)展進(jìn)步，這種方式是否還合適？今天我們來(lái)說(shuō)一下個(gè)人如何理財(cái)，個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)計(jì)劃該如何規(guī)劃。
一、誰(shuí)能緊跟平均工資的水平漲幅
社保養(yǎng)老：社保養(yǎng)老水平的低與高和社會(huì)平均工資是直接掛鉤的，這表明我國(guó)養(yǎng)老金在計(jì)發(fā)時(shí)考慮到了社會(huì)平均工資的漲幅問(wèn)題。意思就是說(shuō)，如果退休時(shí)上年度社會(huì)平均的工資已經(jīng)達(dá)到了3萬(wàn)元一個(gè)月的話，那么關(guān)于養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)方式，也得以3萬(wàn)元一個(gè)月的數(shù)值來(lái)計(jì)算。
儲(chǔ)蓄養(yǎng)老：無(wú)論你采用什么樣的方式進(jìn)行理財(cái)，在存錢之后，你的收益最后都是由本金按一定的利率，加上積累一定年限以后才會(huì)產(chǎn)生的，不過(guò)收益率是由理財(cái)或約定的運(yùn)營(yíng)情況而定的。雖然說(shuō)目前我國(guó)還沒(méi)有哪種理財(cái)或者儲(chǔ)蓄的方式，可以承諾十年或者二十年以后的社會(huì)收入水平漲幅會(huì)和收益率一致。
二、看看誰(shuí)的利率更高
社保養(yǎng)老：個(gè)人養(yǎng)老賬戶的記賬利率是由我國(guó)進(jìn)行統(tǒng)一公布的，在我國(guó)2019年國(guó)家公布的2018年度記賬利率為8.31%，縱觀這幾年國(guó)家公布的利率來(lái)看，記賬的利率是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)銀行的存款的，這樣也跑贏了很多數(shù)的理財(cái)產(chǎn)品。
儲(chǔ)蓄理財(cái)養(yǎng)老：根據(jù)2019年中國(guó)人民銀行公布的基準(zhǔn)利率，活期存款的利率僅為0.35%左右，一年期整存整取存款利率為2.75%左右，目前我國(guó)各大銀行推出的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品和個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品年化收益率都在3%~5%左右。
三、自主理財(cái)才是關(guān)鍵，養(yǎng)老不能只靠政府
養(yǎng)老資金的缺口和老齡化問(wèn)題一直是纏繞著世界的一個(gè)難題。而和其他的國(guó)家比起來(lái)，中國(guó)人在養(yǎng)老計(jì)劃方面是極度依賴雇主和政府的。中國(guó)人尚未建立起養(yǎng)老投資的理念和習(xí)慣，也沒(méi)有一個(gè)比較好的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄體系，對(duì)于家庭的理財(cái)，很多人還是停留在滿足日常所需的一個(gè)階段上。我國(guó)1/4左右的人口，從來(lái)沒(méi)有計(jì)算過(guò)他們退休以后生活所需要的費(fèi)用，而在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家家庭理財(cái)?shù)淖罡吣繕?biāo)，就是養(yǎng)老有保障。所以說(shuō)個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃不能光靠政府，要自主理財(cái)才是最為關(guān)鍵的。
個(gè)人養(yǎng)老要根據(jù)自身的實(shí)際需求去選擇用何種方式進(jìn)行養(yǎng)老，用對(duì)了方式才能老有所養(yǎng)，老有所依。
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