很多消費(fèi)者在購買重大疾病保險之前，都會考慮到自身的重大疾病的發(fā)病概率，尤其是在選則保障期間的定期型重疾險，還有帶有身故責(zé)任的重疾險的時候，對不同年齡段重大疾病發(fā)病率顯得尤為重要。在保險行業(yè)中經(jīng)常會聽到，人的一生罹患重大疾病概率是72.8%，我們先拋開這一數(shù)據(jù)的 真實性不說，很多想要配置重疾險的人已經(jīng)過了剛出生的年齡，顯然對于重大疾病的概率并沒有太大的參考意義。針對這一個問題，根據(jù)已有的數(shù)據(jù)，可以計算任何年齡的個體，在今后的各個年齡段的生存率以及罹患重疾的概率，可以為后期的壽險和重疾險的配置組合提供相應(yīng)的依據(jù)，通過重大疾病發(fā)病率比例圖來了解一下。
一、25種重大疾病
在2007年，中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會一同統(tǒng)一了我國的重大疾病保險的疾病定義，推出了我國的第一個重大疾病保險的行業(yè)規(guī)范操作指南——《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》。在這一規(guī)范中，規(guī)定了重疾險產(chǎn)品中最常見的25種重大疾病，分別是：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、終末期腎病、多個肢體缺失、急性或亞急性中癥肝炎、良性腦腫瘤、慢性肝功能衰竭、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目雙目、心臟瓣膜手術(shù)、眼中阿爾茲海默癥、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森、嚴(yán)重三度燒傷、嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓、嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病、語言能力喪失、主動脈手術(shù)、重型再生障礙性貧血。
在《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表》中就給出了25中重大疾病在各個年齡發(fā)病的發(fā)生率，同時結(jié)合《中國人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表》也可以計算出各個年齡人口的死亡率，和重大疾病的發(fā)生概率。
二、重大疾病發(fā)生率推算
我們以30歲的男性為例，計算一下他在今后各個年齡段發(fā)生重大疾病的概率。我們通過對《中國人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表》、《中國人身保險業(yè)重大疾病發(fā)生率表》進(jìn)行參考，通過計算我們可以得到30歲的男性：
30~60之間的死亡率是9.44%；
30~70之間的死亡率是22.51%；
30~80之間的死亡率是52.76%。
通過以上數(shù)據(jù)，我們是可以評估出來30歲的男性在今后的各個年齡段罹患重疾的風(fēng)險了，我們可以借鑒這些數(shù)據(jù)來選擇適合的重疾險和壽險了。
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