很多人在購買保險的時候都有這樣的困惑，特別是意外險，1萬元、10萬元、還是100萬元，針對不同的保額應(yīng)該選擇哪一個才合適呢？有些人說肯定是保額越高越好，有些人說有就可以了，保額越低越便宜呀。有些人也會說在大數(shù)據(jù)的時代，哪一款產(chǎn)品銷量大就該選哪一款。所以我們很多時候也會左右搖擺，不知道該如何選擇。那么意外傷害險保額是多少才合適呢？今天我們就來一起看一看。
一、什么是意外險保額
所謂保額，主要就是指在保險合同約定下，投保人和保險公司共同約定，保險公司承擔(dān)或者賠償保險金責(zé)任的最高的限額。簡單說就是，如果一旦發(fā)生了保險合同中約定的意外事故，保險公司可以賠付多少錢。
二、意外險保額的計(jì)算方法
1.生命價值法
生命價值法，主要就是以目前個人當(dāng)前創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)收入的能力可以來估算，如果一旦身故對家庭造成的經(jīng)濟(jì)損失有多大。舉個例子，比如說王先生35歲，預(yù)計(jì)的退休年齡是65歲，現(xiàn)在的年收入是20萬元，其中10萬元自己花銷，10萬元用于家人，那么它的風(fēng)險損失就是(65歲－35歲）*（20萬－10萬）＝300萬。2.家庭成員發(fā)生風(fēng)險時的經(jīng)濟(jì)缺口
經(jīng)濟(jì)缺口主要就是說，如果發(fā)生了意外事故，從家人的實(shí)際開支需求角度來分析身故的經(jīng)濟(jì)損失。主要的計(jì)算方式就是把家人所需要的實(shí)際開支扣除掉家庭目前既有的資金所得到的缺口作為風(fēng)險估算的重要依據(jù)。比如說，30歲已婚男小張，孩子剛出生，父母也剛退休。預(yù)計(jì)負(fù)擔(dān)小孩的生活費(fèi)需要22年，一直到孩子大學(xué)畢業(yè)，每年的生活費(fèi)支出需要5000元，每個月需要給父母3000元的贍養(yǎng)費(fèi)，預(yù)計(jì)要贍養(yǎng)父母20年，同時還有100萬的房貸需要償還。孩子接受教育的費(fèi)用保守估計(jì)40萬元，目前家里的存款是30萬，擁有股票的價值是50萬，那么他家庭家庭整體的意外風(fēng)險損失就為（5000*12個月*22年）+（3000*12個月*20年）+100萬+40萬－30萬－50萬＝264萬。
除了上面兩種專業(yè)的計(jì)算方法，還有一種簡單的計(jì)算方式，就是以自己或者家庭的年收入的十倍左右設(shè)定風(fēng)險保額。
三、定期調(diào)整保額
所以根據(jù)上面的方法就可以推算出意外風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)損失，可以為自己設(shè)定保險保障。如果經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限的話可以調(diào)低保額，同時還可以在后期做好彈性設(shè)置，在保障基礎(chǔ)的意外風(fēng)險的時候，可以加強(qiáng)對駕乘旅行等特殊時段的風(fēng)險追加保障。保額并不是一輩子都不會變的，它是會隨著年齡的增長和孩子的成長慢慢變化的。想要每個時期都購買保險能夠提供充足的保障，又要減輕不必要的浪費(fèi)，就要定期計(jì)算，并且調(diào)整好保額，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)收入情況量力而行。
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