很多人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候都有這樣的困惑，特別是意外傷害險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種有哪些？意外傷害險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？">意外險(xiǎn)，1萬(wàn)元、10萬(wàn)元、還是100萬(wàn)元，針對(duì)不同的保額應(yīng)該選擇哪一個(gè)才合適呢？有些人說(shuō)肯定是保額越高越好，有些人說(shuō)有就可以了，保額越低越便宜呀。有些人也會(huì)說(shuō)在大數(shù)據(jù)的時(shí)代，哪一款產(chǎn)品銷(xiāo)量大就該選哪一款。所以我們很多時(shí)候也會(huì)左右搖擺，不知道該如何選擇。那么意外傷害險(xiǎn)保額是多少才合適呢？今天我們就來(lái)一起看一看。

一、什么是意外險(xiǎn)保額

所謂保額，主要就是指在保險(xiǎn)合同約定下，投保人和保險(xiǎn)公司共同約定，保險(xiǎn)公司承擔(dān)或者賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的最高的限額。簡(jiǎn)單說(shuō)就是，如果一旦發(fā)生了保險(xiǎn)合同中約定的意外事故，保險(xiǎn)公司可以賠付多少錢(qián)。

二、意外險(xiǎn)保額的計(jì)算方法

1.生命價(jià)值法

生命價(jià)值法，主要就是以目前個(gè)人當(dāng)前創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)收入的能力可以來(lái)估算，如果一旦身故對(duì)家庭造成的經(jīng)濟(jì)損失有多大。舉個(gè)例子，比如說(shuō)王先生35歲，預(yù)計(jì)的退休年齡是65歲，現(xiàn)在的年收入是20萬(wàn)元，其中10萬(wàn)元自己花銷(xiāo)，10萬(wàn)元用于家人，那么它的風(fēng)險(xiǎn)損失就是(65歲－35歲）*（20萬(wàn)－10萬(wàn)）＝300萬(wàn)。2.家庭成員發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的經(jīng)濟(jì)缺口

經(jīng)濟(jì)缺口主要就是說(shuō)，如果發(fā)生了意外事故，從家人的實(shí)際開(kāi)支需求角度來(lái)分析身故的經(jīng)濟(jì)損失。主要的計(jì)算方式就是把家人所需要的實(shí)際開(kāi)支扣除掉家庭目前既有的資金所得到的缺口作為風(fēng)險(xiǎn)估算的重要依據(jù)。比如說(shuō)，30歲已婚男小張，孩子剛出生，父母也剛退休。預(yù)計(jì)負(fù)擔(dān)小孩的生活費(fèi)需要22年，一直到孩子大學(xué)畢業(yè)，每年的生活費(fèi)支出需要5000元，每個(gè)月需要給父母3000元的贍養(yǎng)費(fèi)，預(yù)計(jì)要贍養(yǎng)父母20年，同時(shí)還有100萬(wàn)的房貸需要償還。孩子接受教育的費(fèi)用保守估計(jì)40萬(wàn)元，目前家里的存款是30萬(wàn)，擁有股票的價(jià)值是50萬(wàn)，那么他家庭家庭整體的意外風(fēng)險(xiǎn)損失就為（5000*12個(gè)月*22年）+（3000*12個(gè)月*20年）+100萬(wàn)+40萬(wàn)－30萬(wàn)－50萬(wàn)＝264萬(wàn)。

除了上面兩種專業(yè)的計(jì)算方法，還有一種簡(jiǎn)單的計(jì)算方式，就是以自己或者家庭的年收入的十倍左右設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)保額。

三、定期調(diào)整保額

所以根據(jù)上面的方法就可以推算出意外風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)損失，可以為自己設(shè)定保險(xiǎn)保障。如果經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限的話可以調(diào)低保額，同時(shí)還可以在后期做好彈性設(shè)置，在保障基礎(chǔ)的意外風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，可以加強(qiáng)對(duì)駕乘旅行等特殊時(shí)段的風(fēng)險(xiǎn)追加保障。保額并不是一輩子都不會(huì)變的，它是會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)和孩子的成長(zhǎng)慢慢變化的。想要每個(gè)時(shí)期都購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)能夠提供充足的保障，又要減輕不必要的浪費(fèi)，就要定期計(jì)算，并且調(diào)整好保額，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)收入情況量力而行。

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