導讀：?在如今的重疾險市場上，重疾多次賠付已不是什么新鮮事，但是惡性腫瘤額外多次賠付的卻比較少見。在這樣的情況下，復星聯(lián)合保險推出了具有創(chuàng)新精神的小保倍終身重疾險。那么這款產品具體有什么優(yōu)缺點呢?大家可以隨小編了解一下。
婦聯(lián)出品 必屬精品：縱觀復星聯(lián)合健康保險出品的其他產品：
復星聯(lián)合樂享一生醫(yī)療保險，保險市場屈指可數(shù)的可5年保證續(xù)保醫(yī)療險。
復星聯(lián)合樂健一生醫(yī)療保險，中檔國民醫(yī)療，0免賠，可包含二級及以上醫(yī)院的特需部、vip部。
復星聯(lián)合康樂e生重大疾病保險A、B、C款，真是沒有底線的公司，腦子瓦特了，賣這么便宜。
1、不啰嗦，有請主角亮相，復星聯(lián)合小保倍：
投保年齡：30天至50周歲
繳費方式：躉交、5、10、15、20、30年
保障期限：可選擇保至70、80周歲或至終身
重疾保障：80種，分2組，2次賠付，癌癥最多3次賠付
輕癥保障：35種，3次賠付，不分組
身故責任：身故賠付保額
豁免責任：被保險人確診首次發(fā)生輕癥、重疾，免交剩余保費
假設李先生購買了保額50萬普通單次賠付重疾險
李先生患上嚴重冠心病，保險公司賠付50萬，保單終止。
假設李先生購買了保額50萬復星聯(lián)合小保倍
李先生患上嚴重冠心病，保險公司賠付50萬，過了幾年李先生不幸罹患白血病，則再次賠付50萬，之后李先生做了骨髓移植，還能賠付50萬，如果過了三年以后癌癥持續(xù)存在、復發(fā)或者轉移，那么還有50萬理賠金。加上三次輕癥的責任，最高可以賠付245萬。
小保倍最大的優(yōu)勢之一就是癌癥最高可賠付三次，癌癥是最高發(fā)的重大疾病，僅僅癌癥多次賠付這一項責任就能與不少優(yōu)秀的多次賠付重疾險相媲美。
2、重大疾病種類
80種重大疾病、分2組
80種疾病種類中惡性腫瘤、重大器官移植術或造血干細胞移植術、終末期腎病、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、冠狀動脈搭橋術為最高發(fā)的6種重大疾病，超過80%患上重大疾病的人群，得的就是這6種病，其中急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、冠狀動脈搭橋術皆為第二組，將心腦血管歸為同一組，也較為合理。
特定疾病保險責任：當確診惡性腫瘤并賠付后、第一組還能再賠付2次。如果癌癥復發(fā)、轉移、或者未康復，依然可以再次賠付保額。間隔期為3年，大家都知道癌癥發(fā)生率占重疾險占比是最高的，所以重申一次，癌癥多次賠付是該成品最大的亮點！
3、輕癥疾病
35種輕癥責任、不分組
早期惡性腫瘤或惡性病變、不典型急性心肌梗塞、輕微腦中風、冠狀動脈介入手術、慢性腎功能衰竭、相關重大器官手術，以上六中高發(fā)輕癥均包含，且可賠付3次，不分組。
4、身故責任
保險法第三十三條?：
投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。
父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的限額。
保監(jiān)會關于未成年身故金限額的通知：
對于父母為其未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和按以下限額執(zhí)行：
?。ㄒ唬τ诒槐ｋU人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元。
?。ǘτ诒槐ｋU人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。
小保倍條款：
未滿18周歲：對未成年子女投保的人身保險，因被保險人身故給付的保險金總和不得超過國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的限額，身故給付的保險金額總和約定也不得超過前述限額。
其他產品條款：
弘康多倍保身故保險金條款
少兒平安福身故保險金條款
小保倍的未成年身故保額按監(jiān)管部的限額賠付,目前產品大多以退還已交保費、最多給付3倍已交保費作為身故保險金，此處不舉具體例子，希望寶寶們都平平安安。
5、無底線的保費
不好意思，人家只是拿平安福做個陪襯：
婦聯(lián)出品，不用對比也知道，保費一定是低的。
6、附加服務
被保險人可免費加入復星聯(lián)合“健康星”會員俱樂部，且可邀請至多兩位家庭成員一同加入。復星聯(lián)合健康保險，整合復星集團及全球其他優(yōu)質健康、生活服務資源，為俱樂部會員定制走向富足、健康、快樂生活的專享通道，提供會員專享禮賓待遇及專屬服務。作為“健康星”會員，您將獲得一張專屬于您的會員卡。
根據(jù)您的需要，為您提供國內知名外科手術專家手術安排服務，預約全國主要三級醫(yī)院以及各類型手術專家手術服務，讓您在需要的時候及早來到專家診室，接受專家診療服務。
服務的內容包括：
1.?專員陪同就醫(yī)：專業(yè)醫(yī)療客服人員全程陪同就醫(yī)；
2.?安排理想的醫(yī)院手術：可根據(jù)您的要求，選擇您的心儀的醫(yī)院入院治療；
3.?安排指定專家/醫(yī)院進行手術治療：可以根據(jù)您的要求，安排您前往專家所在醫(yī)院進行手術治療，或邀請專家前往客戶當前所在醫(yī)療機構或其他機構進行手術。
這時代最稀缺的是什么？是有價值的服務！并且醫(yī)療資源永遠都是稀缺資源。
復星聯(lián)合小保倍保障全，癌癥可賠付三次是最大亮點，親民價格，多重保障，并且可以選擇保障至70周歲、80周歲、終身。
是目前市場唯二可選擇定期且多次賠付重疾險。
是目前市場唯一以監(jiān)管限額作為未成年身故保險金給付標準的重疾險。
復星聯(lián)合小保倍是復星聯(lián)合健康推出的一款多次賠付的重疾險。
奶爸之前測評復星聯(lián)合另一款星保倍重疾險，重疾不分組多次賠付，還可附加惡性腫瘤多次賠付和長期護理保障，有興趣的朋友可以點擊鏈接查看：復星聯(lián)合星保倍。
這款復星聯(lián)合小保倍最大的特點是帶有特定疾病保險金，最多可實現(xiàn)惡性腫瘤3次賠付，間隔期為3年。
接下來帶大家看看小保倍的內容：
復星聯(lián)合小保倍基本內容
1. 重疾保障：80種重疾分2組賠付2次，賠付100%基本保額，間隔期365天。
目前的重疾險都包含了法定的25種重疾，這25種法定重疾已經(jīng)占了重疾發(fā)病率的95%以上，包含這25種法定重疾已經(jīng)可以滿足重疾的基本保障。
小保倍重疾分為2組，第一組10種，第二組70種。第一組包含了惡性腫瘤、重大器官移植術或造血干細胞移植術、終末期腎病等3種高發(fā)重疾；第二組包含了急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、冠狀動脈搭橋術等3種高發(fā)重疾。每組限賠付1次。惡性腫瘤作為最高發(fā)的重疾，不僅沒有單獨分組，還和另外兩種高發(fā)重疾和其他6種重疾分在同一組，重疾分組非常不友好。
2. 特定疾病保險金：在前兩次重疾賠付的時候，必須有一次確診惡性腫瘤，間隔期3年后，再次確診10種疾病中的任意1種（重疾分組第一組的10種重疾），可賠付100%基本保額，最多賠付2次。
圖片來源：奶爸保公眾號
要觸發(fā)特定疾病保險金，在前兩次重疾賠付的時候，必須有一次得了惡性腫瘤。間隔3年后，必須再次確診重疾第一組的10種疾病，才可以得到首次的特定疾病保險金。賠付后再間隔3年，第二次確診重疾第一組的10種疾病，才可以得到第二次特定疾病保險金。
奶爸給大家舉例子解釋一下：
a. 首次重疾為惡性腫瘤（第一組），特定疾病保險金責任生效；
b. 首次重疾為腦中風后遺癥（第二組），間隔365天后，第二次重疾為惡性腫瘤（第一組），特定疾病保險金責任生效；
c. 首次重疾為終末期腎?。ǖ谝唤M），特定疾病保險金責任終止；
d. 首次重疾為急性心肌梗塞（第二組），間隔365天后，第二次重疾為終末期腎?。ǖ谝唤M），合同終止。
特定疾病保險金最多可實現(xiàn)惡性腫瘤3次賠付：
小陳投保后，首次確診重疾為惡性腫瘤，獲得重疾100%保額賠付，同時啟動特疾保險金；間隔3年后，小陳再次確診惡性腫瘤（包括新發(fā)、復發(fā)、轉移和持續(xù)存在），可獲得首次特疾保險金100%保額賠付；又過了3年，小陳第3次確診惡性腫瘤（包括新發(fā)、復發(fā)、轉移和持續(xù)存在），獲得第2次特疾保險金100%保額賠付后，合同終止。
3. 身故責任：18歲前身故，0-9歲最高賠付20萬，10歲到17歲最高賠付50萬。
值得一說的是，針對未成年人的身故保障，市面上大多產品是約定18歲前身故返還已交保費，但復星聯(lián)合小保倍約定未成年人最高可按照國家要求的限額賠付，即0-9周歲賠付最高不超過20萬，10-17周歲最高不超過50萬。
小保倍與其他產品對比
1. 追求高保額的可以選擇：光大永明的嘉多保。
嘉多保的重疾保障0-50歲的前10年賠付120%保額，首次賠付和二次賠付都是保額最高的。
2. 看重惡性腫瘤二次賠付的消費者可以選擇：完美人生尊享版、嘉多保、備哆分1號和倍倍加。
這幾款產品都可選擇惡性腫瘤2次賠付。復星聯(lián)合小保倍雖然最多可實現(xiàn)惡性腫瘤3次賠付，但限制較多，如果首次重疾確診與惡性腫瘤同一組的其他重疾或兩次重疾都確診除惡性腫瘤外的其他重疾，都無法實現(xiàn)惡性腫瘤多次賠付。
3. 預算不高的朋友可以選擇完美人生尊享版和倍倍加。
這兩款產品價格最低，基本保障也比較全面，性價比頗高。但需要注意的是，倍倍加在保單前兩年內，投保人確診重疾出險，保險公司只會報銷治療重疾必須且合理的醫(yī)療費用，并不會賠付保額，賠付額度最高為200%保額，不超過100萬。
綜上，復星聯(lián)合小保倍雖然最多可實現(xiàn)惡性腫瘤3次賠付，但限制太多，分組不合理，價格也不低，整體表現(xiàn)中規(guī)中矩。
【產品名稱】
復星聯(lián)合小保倍終身重疾險
【產品簡介】
沃保網(wǎng)提醒：只有在兩次重疾賠付中有一次是惡性腫瘤的情況下才會啟動特定疾病保險金保險責任。
【產品分析】
亮點：
1、交費期間和保險期間靈活多樣
小保倍保險期間有70歲/80歲/終身可選，對應不同費率，消費者可根據(jù)自身需求量身定制，而交費期間最長可選30年交，可以最大發(fā)揮保費的杠桿性作用，也就是說在相同保額的情況下，交費時間越長，分期保費越低，但卻一樣可以獲得相同的保障。雖然總保費會較高，但是考慮到幾十年后通貨膨脹等因素，實際上所交保費并不會高出很多。除此之外，對于消費者來說，交費時間越長越容易獲得保費豁免，如此可以減輕許多經(jīng)濟壓力。
2、等待期內保險責任設計人性化
現(xiàn)在市場上大部分重疾產品都不會承擔等待期內的保險責任，被保險人一旦出現(xiàn)保險事故則保險公司退還保費，合同終止，但是小保倍這款產品在等待期內被保險人如確診輕癥，則輕癥保險責任失效，保險合同繼續(xù)有效，依然可以提供重疾等其他方面的保障。
3、重疾保障范圍全，賠付次數(shù)多
一般重疾可以賠付兩次，惡性腫瘤則最多可賠付三次(包括新發(fā)復發(fā)轉移持續(xù)等)!需要提醒消費者的是，如果兩次重疾賠付均為非惡性腫瘤，則賠付結束后，保險合同終止。但是如果兩次重疾賠付有一次為惡性腫瘤，那么間隔期三年后，再得第一組中的10種特定疾病，還可獲得2次100%保額賠付。這是這款產品的創(chuàng)新之處，也是一大亮點，畢竟惡性腫瘤是最高發(fā)的重疾，而且術后復發(fā)的概率高達80%，所以這樣的責任條款設置對于被保險人來說是非常有利的。
4、輕癥不分組，提升理賠概率
35種輕癥不分組，包含輕微腦中風、冠狀動脈介入手術、不典型急性心肌梗塞、主動脈內手術，腦垂體瘤等高發(fā)輕癥，可以賠付三次，每次給付30%基本保額，而且沒有間隔期!相較于一般重疾險，小保倍不算低的賠付次數(shù)和賠付比例以及沒有間隔期的限制可以說是一大亮點!
5、身故保障一律賠償保額
小保倍沒有區(qū)分未成年人和成年人，所以未成年人身故的情況下，一般重疾險是給付已交保費，最多是已交2倍保費，但是小保倍是賠付保額的!只要符合《國務院保險監(jiān)督管理機構》對于未成年人身故保額的限制即可，也就是說：0-10歲(含)未成年人身故最高賠付20萬，10(不含)-18歲(含)未成年人身故最高賠付50萬!
6、保費豁免，減輕投保人經(jīng)濟負擔
小保倍有輕癥和重疾雙豁免功能，一旦確診輕癥/重疾則免交余期保費，保險合同繼續(xù)有效。雖然這是很多重疾險產品的標配，但是考慮到這是關系到投保人“錢袋子”的問題，因此也算是可圈可點之處。
7、保費低，性價比高
我們以30歲女性為例，同樣50萬基本保額，30年交，則不同產品保費如下：
①工銀安盛人壽御享人生(80種重疾+30種輕癥)：年交保費8000元，保障至終身。
②弘康人壽多啦A保(105種重疾+55種輕癥)：年交保費7770元，保障至終身。
③復星聯(lián)合小保倍(80種重疾+35種輕癥)：年交保費：7660元，保障至終身。
從以上對比可以看出在帶惡性腫瘤多次賠付或類似的產品中，小保倍的保費是最低的。而在男性或者女性的其他年齡段，即使小保倍的保費相比其他產品會有些許超出，但是考慮到它的保障內容，性價比也是很高的。
缺點：
1、投保年齡范圍較窄
小保倍最高投保年齡只到50周歲，相比其他產品，比如御享人生的60周歲和多啦A保的65周歲，范圍是小了不少，這會使相當一部分有需求的高齡投保人望而卻步，不得不說是一大遺憾。
2、觸發(fā)特定疾病保險責任有一定門檻
必須是兩次重疾賠付中有一次是惡性腫瘤，且間隔期有三年，間隔期較長。而且因為重疾每組只能賠付一次，所以第一組重疾中，若首次罹患了非惡性腫瘤疾病，那么癌癥不再賠付，也就無法啟動特定疾病保險金責任。不過考慮到惡性腫瘤的高發(fā)性，這點也不用特別介意。
很多人都知道用保險可以轉移醫(yī)療支出風險，并且希望可以獲得長期的醫(yī)療保障。
以上就是今天的測評內容，希望對您有所幫助，也歡迎轉發(fā)給有需要的朋友。
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