躉交和期交保險收益率怎么算?很多買保險的人應(yīng)該知道保險繳費方式有兩種，一種是每年交的，交滿多少年，這種叫期交。還一種就是一次性把錢交完的。這個叫躉交。他們的區(qū)別是什么?躉交和期交保險收益率怎么算?請往下看。
躉交和期交區(qū)別：
單從費率上來看，躉交要比期交便宜，但考慮到一次性支付資金的利息成本和機(jī)會成本，兩者并無優(yōu)劣之分。而期交比躉交的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在其靈活性上。
1、期交保費可以追加附加險。目前只有在投保主險且主險在交費期內(nèi)的情況下，才可以投保附加險。而采用躉交方式購買主險，即使在主險的保障期內(nèi)也不能再購買新的附加險;
2、期交保費可以享受保費豁免。如果保戶在交費期尚未滿時就出險，則未交清的部分保費就可免除。對于購買少兒險來說，保費豁免條款就更具有優(yōu)勢。如果家長不幸發(fā)生意外傷害事故或疾病，導(dǎo)致身故或一、二、三級殘疾或罹患重疾，保險公司將豁免以后的各期保費，保險合同繼續(xù)有效;
3、期交保費可以改變保額或者追加保費。投保人可以根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)實力的變化，調(diào)整自己的保險計劃。
躉交和期交保險收益率計算：
這里我以分紅型保險為例給大家介紹躉交和期交保險收益率計算的方式。
1、保費分紅(現(xiàn)金價值分紅)
以客戶已經(jīng)交付的保費(或現(xiàn)有的現(xiàn)金價值)為計算基礎(chǔ)，對應(yīng)分紅利率為客戶分紅。實質(zhì)是以客戶交付保費的多少為權(quán)重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利。因為對全體客戶用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，無論采用保費還是現(xiàn)金價值為計算基礎(chǔ)，實際差異不大。
示例，在這種模式下，投保某款產(chǎn)品，相同保額不同的繳費方式：
躉交客戶，自保單開始年度可得到較高分紅，假設(shè)各年度分紅利率不變，則各年度分紅數(shù)額相同;
期交客戶，保單開始年度得到分紅較少，隨交費次數(shù)增加每年分紅遞增，假設(shè)各年度分紅利率不變，則各年度分紅數(shù)額等差遞增;
因為期交客戶交費總額大于躉交客戶，在交完全部保費后，期交客戶的分紅可能高于躉交客戶。這種模式是大多數(shù)保險公司的選擇。
2、保額分紅
保額分紅是相對于保費分紅而言的，以客戶投保的保額為計算基礎(chǔ)，對應(yīng)分紅利率為客戶分紅。實質(zhì)是以客戶投保保額的多少為權(quán)重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利。
示例，在這種模式下，投保某款產(chǎn)品，相同保額不同的繳費方式：
無論交費方式如何，年分紅相同，假設(shè)年度分紅利率不變，則年度分紅數(shù)額也相同。
只要保額相同，期交的客戶與躉交的客戶分紅相同，即不管交了多少分紅一樣，這是在經(jīng)濟(jì)學(xué)上難以成立的，只是對保費交清后長期分紅的平均計算，是否對客戶有利難以計算，不過肯定有利于長期繳費的期交客戶(相對于同一公司的躉交客戶)。分紅保險是各壽險公司規(guī)避利率風(fēng)險，保證自身穩(wěn)健經(jīng)營的有效手段，同時也是客戶獲得穩(wěn)定收益的一種方法。
本文轉(zhuǎn)自：米保險-躉交和期交保險收益率怎么算?
更多保險問題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進(jìn)入微信搜索微信號：bx33358(點擊復(fù)制微信號)
推薦閱讀：
主被保險人和被保險人區(qū)別是什么？保險對于被保險人有什么要求？
專業(yè)保險顧問
