兩全保險具體指的是什么?而現(xiàn)金價值又是什么意思?兩全保險有現(xiàn)金價值嗎?又有什么聯(lián)系?今天小編就為大家整理了有關(guān)這些問題的答案的內(nèi)容!希望能幫住到大家!

　　 兩全保險，又稱生死合險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險金責(zé)任的人壽保險。兩全保險的死亡保險金和生存保險金可以不同，當(dāng)被保險人在保險期間內(nèi)死亡時，保險人按合同約定將死亡保險金支付給受益人，保險合同終止;若被保險人生存至保險期間屆滿，保險人將生存保險金支付給被保險人

　　保單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責(zé)任通常提存責(zé)任準(zhǔn)備金，如果您中途退保，即以該保單的責(zé)任準(zhǔn)備金作為給付解約的退還金。被保險人要求解約或退保時，壽險公司應(yīng)該發(fā)還的金額。在長期壽險契約中，保險人為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金。

　　當(dāng)被保險人于保險有效期內(nèi)因故要求解約或退保時，保險人按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分余額即解約金，亦即退保時保單所具有的現(xiàn)金價值。在壽險當(dāng)中，由于交費期一般比較長,隨著被保險人的年齡增加,其死亡的可能性將越來越高,保險費率也必然逐漸上升直到接近100%,這樣的費率，不僅投保人難以承受,而且保險也已經(jīng)失去意義了。

　　為此,保險公司在實際操作中往往采用"均衡保費"的辦法,通過數(shù)學(xué)計算將投保人需要交納的全部保費在整個交費期內(nèi)均攤，使投保人每期交納的保費都相同。被保險人年輕時，死亡概率低，投保人交納的保費比實際需要的多，多交的保費將由保險公司逐年積累。被保險人年老時，死亡概率高，投保人當(dāng)期交納的保費不足以支付當(dāng)期賠款，不足的部分將正好由被保險人年輕時多交的保費予以彌補。

　　這部分多交的保費連同其產(chǎn)生的利息，每年滾存累積起來，就是保單的現(xiàn)金價值，相當(dāng)于投保人在保險公司的一種儲蓄?，F(xiàn)金價值的扣除壽險公司之所以要進行解約扣除而不是將全部提存的責(zé)任準(zhǔn)備金退給被保險人，是鑒于以下幾個原因：

? ? ? ?(1)死亡逆選擇增加。因為體弱者一般不會提出中途解約，而大量身體健康者解約后，勢必使被保險人的平均死亡率提高。

? ? ? ?(2)影響資金運用，減少公司投入。由于中途解約，壽險公司必須抽出一定數(shù)量的金額及時支付給解約者，致使公司損失一部分投資利息。

? ? ? ?(3)附加費用需要攤還。簽發(fā)保單的第一年超額費用因被保險人中途退保、解約而停止繳付費用，使一部分附加保費無法收回。

? ? ? ?(4)辦理解約手續(xù)需要支付費用。

　　現(xiàn)金價值的功能對于投保人和被保險人，現(xiàn)金價值有以下三種功能：

? ? ? 1、投保人退保。退保金按照現(xiàn)金價值領(lǐng)取。如果有保單貸款、自動墊繳等，退保時保險公司將從現(xiàn)金價值中先行扣除欠款和利息。

? ? ? 2、保單貸款。一般具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度是以現(xiàn)金價值為分母的，大多數(shù)保單規(guī)定，投保人最高借款額度不超過該份保險合同的70% 。

? ? ? 3、分紅。在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅是以現(xiàn)金價值為分母的。保險公司分紅不是按照的投保人全部所交保險費按比例分紅的，而是現(xiàn)金價值。如果業(yè)務(wù)人員沒有跟投保人講解清楚，往往在次年分紅時引起糾紛。

? ? ? ?現(xiàn)金價值的退還保險公司在以下情況出現(xiàn)時,應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值:

? ? ? ?1、保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同,且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費:

? ? ? ?2、以死亡為給付保險金條件的合同,自合同成立之日起二年內(nèi)被保險人自殺:

? ? ? ?3、被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡,且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費:

? ? ? ?4、投保人解除合同,且已經(jīng)交足二年以上保險費。此外,《保險法》還規(guī)定,投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的,保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已經(jīng)交足二年以上保險費的,保險公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。

　　保單都有現(xiàn)金價值，為什么有些保單沒有?(每年續(xù)保的意外險、健康險是純消費型保險，沒有現(xiàn)金價值。定期壽險往往中間會有很少的現(xiàn)金價值，開始和結(jié)束時沒有。終身壽險、兩全保險等長期保單都有現(xiàn)金價值。通俗講，現(xiàn)金價值就是投保人退保時可以領(lǐng)取的錢數(shù)。)這樣的說法對嗎?

本文轉(zhuǎn)自：米保險-兩全保險有現(xiàn)金價值么?

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