保險現(xiàn)金價值是什么意思?保單現(xiàn)金價值怎么計算呢?今天小編就為大家整理了有關(guān)這些保單現(xiàn)金價值怎么算問題的答案的內(nèi)容!希望能幫住到大家!
保單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”,是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責(zé)任通常提存責(zé)任準(zhǔn)備金,如果您中途退保,即以該保單的責(zé)任準(zhǔn)備金作為給付解約的退還金。被保險人要求解約或退保時,壽險公司應(yīng)該發(fā)還的金額。在長期壽險契約中,保險人為履行契約責(zé)任,通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金。
當(dāng)被保險人于保險有效期內(nèi)因故要求解約或退保時,保險人按規(guī)定,將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人,這部分余額即解約金,亦即退保時保單所具有的現(xiàn)金價值。在壽險當(dāng)中,由于交費期一般比較長,隨著被保險人的年齡增加,其死亡的可能性將越來越高,保險費率也必然逐漸上升直到接近100%,這樣的費率,不僅投保人難以承受,而且保險也已經(jīng)失去意義了。
知道保險單現(xiàn)金價值的計算方法之后在退保前自己可以通過保險單現(xiàn)金價值的計算方法初步計算一下自己在退保時能領(lǐng)取多少金錢,這也是一種保護(hù)自己合法權(quán)益的手段之一。
一、保單現(xiàn)金價值的計算方法:
如果一定要列出它的計算過程,那么可以簡化地給出一個公式:
保單的現(xiàn)金價值=投保人已繳納的保費-保險公司的管理費用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~-保險公司因為該保單向推銷人員支付的傭金-保險公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險責(zé)任所需要的純保費+剩余保費所生利息。
這筆錢保險公司一般以提存方式進(jìn)行,以免妨礙投保人的權(quán)益實現(xiàn);但另一方面也會把部分保費收入累計起來用于投資,將所產(chǎn)生的投資收益用于未來的賠付。
二、保單現(xiàn)金價值的作用:
對于投保人和被保險人,現(xiàn)金價值有以下三種功能:
1、投保人退保。退保金按照現(xiàn)金價值領(lǐng)取。如果有保單貸款、自動墊繳等,退保時保險公司將從現(xiàn)金價值中先行扣除欠款和利息。
2、保單貸款。一般具備保單貸款功能的保險單,允許投保人貸款的最高額度是以現(xiàn)金價值為分母的,大多數(shù)保單規(guī)定,投保人最高借款額度不超過該份保險合同的70%。
3、分紅。在分紅保險合同中,投保人每年享有的分紅是以現(xiàn)金價值為分母的。保險公司分紅不是按照的投保人全部所交保險費按比例分紅的,而是現(xiàn)金價值。如果業(yè)務(wù)人員沒有跟投保人講解清楚,往往在次年分紅時引起糾紛。
本文轉(zhuǎn)自:米保險-保單現(xiàn)金價值怎么算?
更多保險問題,咨詢專業(yè)老師快速解答
進(jìn)入微信搜索微信號:bx33358(點擊復(fù)制微信號)
推薦閱讀:
退保怎么看現(xiàn)金價值表,現(xiàn)金價值能退多少