近期有人咨詢小編，如果投保人買(mǎi)了多份意外險(xiǎn)，會(huì)不會(huì)白買(mǎi)了呢？一個(gè)人如果有兩份意外險(xiǎn)要怎么賠付呢？其實(shí)，不同的人身意外保險(xiǎn)有不同的理賠規(guī)則。有一些人身意外保險(xiǎn)是費(fèi)用補(bǔ)償型的，有些則是定額賠付，可以疊加理賠的。所以，需要具體險(xiǎn)種具體分析。
一、????? 費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)。
一般來(lái)說(shuō)，我們會(huì)根據(jù)補(bǔ)償類(lèi)型不同，將保險(xiǎn)分為費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)和定額補(bǔ)償型保險(xiǎn)。費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)通俗來(lái)講，就是被保險(xiǎn)人實(shí)際花了多少錢(qián)，保險(xiǎn)公司就賠付多少錢(qián)。此類(lèi)險(xiǎn)種的理賠需要憑繳費(fèi)單據(jù)報(bào)銷(xiāo)。比如說(shuō)醫(yī)療險(xiǎn)就是典型的費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)。也就是說(shuō)，投保人即使買(mǎi)了兩份住院醫(yī)療險(xiǎn)，也很難在出險(xiǎn)后拿到雙份賠償。比如意外醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任主要針對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。這種就是補(bǔ)償型保險(xiǎn)，最終的理賠金額不得超過(guò)投保的保額，不可以重復(fù)理賠。所以，對(duì)于意外醫(yī)療險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，并不是買(mǎi)多少賠多少，而是保險(xiǎn)公司依據(jù)被保險(xiǎn)人的最終的花銷(xiāo)金額來(lái)進(jìn)行賠付。
二、定額補(bǔ)償型保險(xiǎn)。
我們前面說(shuō)道到，費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)的賠償是不能疊加的，而定額補(bǔ)償型保險(xiǎn)賠償是可以疊加的。比較典型的定額補(bǔ)償型保險(xiǎn)有重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，以及人身意外保險(xiǎn)中的意外身故、意外傷殘、意外津貼保險(xiǎn)。如果投保人買(mǎi)了兩份重疾險(xiǎn)，那么出險(xiǎn)后是有可能拿到兩份賠償?shù)摹Ｔ俦热缫馔鈧麣埍ｋU(xiǎn)，保險(xiǎn)公司按照被保險(xiǎn)人殘疾的等級(jí)不同，理賠金額也不同。這項(xiàng)保障也是可以重復(fù)理賠，即購(gòu)買(mǎi)多少理賠多少。意外身故也是如此，對(duì)應(yīng)的賠償金或身故金都是可以疊加的。意外津貼保障責(zé)任則依據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際住院天數(shù)，給予被保險(xiǎn)人在住院期間的補(bǔ)貼。保險(xiǎn)公司按照投保人買(mǎi)的份數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，可以疊加理賠。
三、意外險(xiǎn)賠付注意事項(xiàng)。
雖然意外身故、意外傷殘的賠付是可以疊加的，但是保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)意外保額有一定的限制。比如，我國(guó)對(duì)兒童投保意外傷害保險(xiǎn)有一個(gè)特殊的規(guī)定：10周歲以下的兒童的身故保障，最高的投保額度20萬(wàn)元。所以，如果家長(zhǎng)給家里的小朋友買(mǎi)意外保險(xiǎn)，就算可以疊加賠付，但是賠付的總額也不能超過(guò)20萬(wàn)元。對(duì)10周歲以上、18周歲以下的未成年人來(lái)說(shuō)，最高身故保額為50萬(wàn)元。
以上就是針對(duì)一個(gè)人購(gòu)買(mǎi)兩份意外傷害保險(xiǎn)是不是可以拿到雙份賠償?shù)慕獯??？偟膩?lái)說(shuō)，具體情況還是要具體分析，大家在投保時(shí)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同規(guī)定。
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