意外保險(xiǎn)保障越來越受到消費(fèi)者的關(guān)鍵，跟其本身的特性之一高保額高杠桿是息息相關(guān)的，性價(jià)比高的產(chǎn)品人人都愛。面對(duì)高額的保障，就有不少消費(fèi)者有了兩份意外險(xiǎn)怎么理賠的疑問，是取高賠付，還是疊加在一起來算總保額呢？不了解的話就詳細(xì)的看看文章吧。

一、關(guān)于意外險(xiǎn)

近來新聞?lì)l道關(guān)于意外事故的報(bào)道越來越多，無論是出于對(duì)自己還是家人的負(fù)責(zé)，配置意外保險(xiǎn)是十分必要的！什么是意外險(xiǎn)呢？

人身意外保險(xiǎn)，是保障意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在被保險(xiǎn)人因?yàn)樵馐芤馔馐鹿识鴮?dǎo)致受傷、殘疾甚至死亡的情況，給予消費(fèi)者保障效用，由保險(xiǎn)人/保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。

它最主要的特色在于高杠桿率方面，但是不是只要購買了意外險(xiǎn)，發(fā)生了意外的話都可以理賠呢？

二、意外保險(xiǎn)理賠的問題

每款保險(xiǎn)都有它的免賠條款，這個(gè)是作為消費(fèi)者在配置意外產(chǎn)品的時(shí)候就應(yīng)該關(guān)注的，在意外險(xiǎn)理賠的過程中，有以下幾大類情況是常有爭議的。

1、妊娠期間投保的意外險(xiǎn)

2、死因由意外引起，但不是直接致死的因素的，也就是說被保人的死亡存在病理性、急癥性等；

比如某投保人A為自己購買了意外險(xiǎn)產(chǎn)品，由于在浴室中不慎摔倒，當(dāng)場倒地后就沒有意識(shí)了。之后送到醫(yī)院搶救，當(dāng)時(shí)醫(yī)生發(fā)現(xiàn)有心臟驟停的現(xiàn)象，最終搶救無效死亡了。這類情況也是意外險(xiǎn)不予賠付的，原因是死因?yàn)樾呐K驟停，而意外摔倒只是誘因不是直接原因。

3、高危風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)等的意外事故。

了解了意外險(xiǎn)具體的理賠情況之后，一起再來看看兩份意外險(xiǎn)怎么樣理賠吧。

三、關(guān)于兩份意外險(xiǎn)怎么理賠

首先，意外保險(xiǎn)身故屬于“無價(jià)”風(fēng)險(xiǎn)，人身是無價(jià)的，保險(xiǎn)市場有約定，此類產(chǎn)品投保的額度上限越高相應(yīng)的賠付就越多，針對(duì)意外險(xiǎn)身故的理賠是可以疊加的。

但是保險(xiǎn)市場的運(yùn)營和監(jiān)管有其固有的保障機(jī)制，因此意外險(xiǎn)是不可以無限購買的。是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是避免人性劣根的別有用心，一般對(duì)人身身故的保額都有最高賠付額的規(guī)定，否則就會(huì)面臨拒保的情況。

因此，小編在這里提醒消費(fèi)者，在配置多份意外險(xiǎn)時(shí)，要注意身故理賠的最高限額，不然就算多買也是沒有賠付的。

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