家有“熊孩子”，家長總擔(dān)心孩子闖禍后要賠得“傾家蕩產(chǎn)”。別慌！熊孩子險就是為這類情況量身定制的保障。可萬一真出險，這保險該怎么報銷？別急，接下來就手把手教你，把這份保障穩(wěn)穩(wěn)拿到手！

一、熊孩子險怎么報銷

1. 24-48 小時內(nèi)報案

孩子闖禍后（比如砸壞鄰居?xùn)|西、弄傷小伙伴），趕緊打保險公司客服電話，說清這 3 件事：孩子姓名 + 保單號、事故時間地點（比如 “今天下午小區(qū)樓下”）、具體情況（“玩球砸破玻璃”）。記得拍現(xiàn)場照片，比如碎玻璃、受傷同學(xué)的病歷，后續(xù)能用。

2. 按情況備材料

弄傷別人：帶好孩子戶口本、家長身份證 + 銀行卡，再加醫(yī)院診斷證明、醫(yī)藥費發(fā)票、學(xué)校 / 物業(yè)開的意外證明（證明是孩子不小心）；

損壞財產(chǎn)：除了身份材料，還要準(zhǔn)備維修發(fā)票（比如修玻璃的單子）、和對方的賠償協(xié)商記錄。

3. 手機(jī) / 網(wǎng)點交材料

不想跑就用保險公司 APP，拍照上傳材料；嫌線上麻煩，直接去網(wǎng)點交，工作人員會幫你核對。

4. 等審核（3-7 天）

簡單案子 3 天出結(jié)果，復(fù)雜的（比如損失金額大）最多 1 周，保險公司會打電話確認(rèn)情況，別漏接。

5. 錢直接打銀行卡

審核過了，理賠款會打到家長銀行卡里，不用再跑一趟。

二、熊孩子險的保障范圍有哪些

1、能保的：只認(rèn) “孩子過失闖禍，給別人造成損失”

核心就保一件事：孩子不是故意的，不小心給別人帶來了麻煩，比如：

孩子在幼兒園和小伙伴玩鬧，沒輕重推倒對方，導(dǎo)致對方去醫(yī)院檢查，產(chǎn)生的醫(yī)藥費；

孩子騎自行車時沒看路，撞到路邊停著的電動車，把車把撞歪了，需要維修的錢；

還有一種情況，要是家長沒看好孩子，比如帶孩子去商場，孩子亂跑撞到老人致其摔倒，家長的過失造成的損失，有些產(chǎn)品也能保（具體得看保單條款）。

2、不能保的：這 5 種情況，報了也白報

客服特別跟我們強調(diào)，這幾種情況絕對不賠，家長一定要記牢：

孩子故意搞破壞：比如孩子知道 “花盆架不能撞”，還故意用滑板去撞；或者跟同學(xué)吵架后，故意推倒對方，這種 “故意行為” 不在保障范圍內(nèi)；

孩子自己受傷：比如孩子玩滑板時自己摔倒，磕破膝蓋去醫(yī)院，這險不管，得靠孩子的意外險或醫(yī)療險報銷；

損壞自家東西、傷害自家人：比如孩子發(fā)脾氣砸壞自家電視，或者推倒自己的弟弟致其摔傷，因為是 “自家的人或物”，不算 “第三者”，不賠；

貴重物品損失：有些產(chǎn)品明確說 “不賠古董、奢侈品、高端數(shù)碼產(chǎn)品”，比如孩子不小心摔壞別人的名牌包、單反相機(jī)，可能報不了，買之前一定要看清楚免責(zé)條款；

違法行為導(dǎo)致的損失：比如孩子偷偷騎大人的電動車上路，撞到別人的車，這種因為 “違法騎行” 造成的損失，也不賠。

熊孩子險報銷比較簡單，每年幾十到幾百塊，適合 3-16 歲活潑的孩子。買前看兩點：一是保障額度（每次最多賠 5 萬 / 10 萬），二是讀免責(zé)條款（不保的情況）。別等闖禍了才慌，提前弄明白，用的時候才省心。

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