生活中風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，一場(chǎng)意外火災(zāi)、一次突如其來(lái)的水災(zāi)，都可能讓辛苦積攢的財(cái)產(chǎn)毀于一旦。當(dāng)不幸遭遇這些情況，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)就是我們挽回?fù)p失的“救命稻草”?？韶?cái)產(chǎn)險(xiǎn)究竟該怎么報(bào)銷(xiāo)？弄清楚這個(gè)問(wèn)題，才能在關(guān)鍵時(shí)刻順利拿到賠款。

一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)怎么報(bào)銷(xiāo)

1. 先報(bào)案，別拖，越及時(shí)越好

不管是家里遭了賊、水管爆了泡了家具，還是企業(yè)倉(cāng)庫(kù)著了火，只要屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保障范圍，第一時(shí)間就得給保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案。別想著 “先收拾收拾再報(bào)”，萬(wàn)一現(xiàn)場(chǎng)被破壞了，后續(xù)定損、理賠都會(huì)受影響。

報(bào)案時(shí)要跟客服說(shuō)清楚關(guān)鍵信息：你買(mǎi)的是啥險(xiǎn)種、保單號(hào)、事故發(fā)生時(shí)間地點(diǎn)、損失情況。除了電話，也能在保險(xiǎn)公司 APP 或官網(wǎng)上報(bào)案，填完信息提交就行，不過(guò)電話報(bào)案能直接跟客服溝通，有疑問(wèn)能當(dāng)場(chǎng)問(wèn)，更省心。

2. 準(zhǔn)備材料，按要求交，別漏了關(guān)鍵件

報(bào)案后，保險(xiǎn)公司會(huì)告訴你要準(zhǔn)備哪些材料，不同事故需要的材料不一樣，但核心就幾類，記清楚別漏：

基礎(chǔ)材料：保險(xiǎn)單原件（電子單的話截圖或下載打?。?、被保險(xiǎn)人身份證（企業(yè)財(cái)險(xiǎn)要營(yíng)業(yè)執(zhí)照）、銀行卡（用來(lái)收賠償款，卡號(hào)別填錯(cuò)）；

事故證明：比如遭賊了要派出所開(kāi)的《立案通知書(shū)》，水管爆了要物業(yè)開(kāi)的《事故證明》，火災(zāi)要消防部門(mén)開(kāi)的《火災(zāi)事故認(rèn)定書(shū)》；

損失證明：比如維修發(fā)票（修沙發(fā)、補(bǔ)墻面的發(fā)票，要寫(xiě)清楚明細(xì)）、損失清單（列清楚壞了啥、數(shù)量多少、買(mǎi)時(shí)多少錢(qián)、現(xiàn)在值多少錢(qián)）、現(xiàn)場(chǎng)照片或視頻（從不同角度拍，能看清損失程度，比如泡壞的沙發(fā)、發(fā)霉的墻面）。

材料準(zhǔn)備好后，要么送到保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)，要么按客服說(shuō)的地址郵寄，有的 APP 還能直接上傳電子版材料。別嫌麻煩，材料越全，審核越快，要是缺了事故證明，保險(xiǎn)公司沒(méi)法核實(shí)事故真假，理賠就得拖著。

3. 等審核、拿賠償，有疑問(wèn)及時(shí)問(wèn)

交完材料就等著保險(xiǎn)公司審核，一般簡(jiǎn)單的事故（比如小范圍墻面發(fā)霉）3-5 天能審?fù)辏瑥?fù)雜的（比如企業(yè)倉(cāng)庫(kù)大面積損失）可能要 1-2 周。審核期間，保險(xiǎn)公司可能會(huì)派人去現(xiàn)場(chǎng)查勘，或者打電話問(wèn)你細(xì)節(jié)，別不接電話，有啥情況如實(shí)說(shuō)就行。

審核通過(guò)后，保險(xiǎn)公司會(huì)按保單約定算賠償金額，比如沙發(fā)買(mǎi)時(shí) 5000 塊，用了 3 年，折舊后賠 3000 塊，算好后會(huì)把錢(qián)打你填的銀行卡里，快的話 1-3 天到賬，慢的話 5 天左右。

二、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)需要滿足什么條件

1. 事故得在 “保險(xiǎn)期間” 內(nèi)，過(guò)期不候

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都有明確的保險(xiǎn)期間，比如家財(cái)險(xiǎn)大多是一年期，從你投保那天開(kāi)始算，到第二年同一天結(jié)束。要是事故發(fā)生在保險(xiǎn)期結(jié)束后，哪怕只是晚了一天，也報(bào)不了。

2. 事故得在 “保障范圍” 內(nèi)，除外責(zé)任不賠

每款財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都有 “保障范圍” 和 “除外責(zé)任”，只有事故屬于保險(xiǎn)保障范圍、不在除外責(zé)任里，才能報(bào)。比如常見(jiàn)的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，大多?；馂?zāi)、爆炸、水管爆裂、盜竊這些，但像地震、臺(tái)風(fēng)、洪水這些自然災(zāi)害，很多產(chǎn)品是除外責(zé)任，除非你特意買(mǎi)了包含這些風(fēng)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。

3. 得履行 “被保險(xiǎn)人義務(wù)”，沒(méi)做到可能報(bào)不了

保險(xiǎn)合同里會(huì)寫(xiě)被保險(xiǎn)人要履行的義務(wù)，比如投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，要如實(shí)告訴保險(xiǎn)公司房子的情況（比如是不是出租房、裝修年限）；投保車(chē)輛保險(xiǎn)（屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的一種）時(shí)，要按時(shí)給車(chē)做年檢。要是沒(méi)履行這些義務(wù)，出了事可能報(bào)不了。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，關(guān)鍵是 “及時(shí)報(bào)案、材料齊全、符合條件”，別等事故過(guò)了好久才報(bào)，也別漏了關(guān)鍵材料。買(mǎi)之前一定要看清楚保險(xiǎn)期間、保障范圍和義務(wù)，別稀里糊涂買(mǎi)，真出事了才后悔。要是不清楚自己的情況能不能報(bào)，報(bào)案時(shí)就跟客服問(wèn)清楚，省得白準(zhǔn)備材料。

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