當(dāng)不幸降臨，被保險(xiǎn)人離世，死亡保險(xiǎn)能為家屬提供經(jīng)濟(jì)上的支持，可很多人對(duì)它的理賠范圍和理賠時(shí)間的影響因素并不清楚。今天咱們就把這些關(guān)鍵問(wèn)題弄明白，給大家吃顆定心丸。

一、死亡保險(xiǎn)理賠范圍有哪些

1. 意外身故：突發(fā)意外能賠?

意外身故得是 “非自愿、突然發(fā)生、外來(lái)原因” 導(dǎo)致的死亡。比如過(guò)馬路時(shí)被闖紅燈的車撞了，坐公交遇到車禍，或者家里不小心著火，吸入濃煙沒搶救過(guò)來(lái)，這些都算。?

2. 疾病身故：突發(fā)大病走了能賠?

要是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因?yàn)橥话l(fā)疾病去世，比如心臟病突然發(fā)作沒救過(guò)來(lái)，或者癌癥晚期惡化離世，也能理賠。我老家有個(gè)親戚，有多年的高血壓，某天早上起床突然中風(fēng)，送醫(yī)院沒搶救過(guò)來(lái)。他兒子拿著醫(yī)院的診斷報(bào)告、病歷去保險(xiǎn)公司，很快就拿到了理賠款，幫著還了家里的房貸，減輕了不少壓力。?

3. 疾病失能后身故：長(zhǎng)期臥病后走了也能賠?

這種情況比較特殊，就是被保險(xiǎn)人因?yàn)橹夭∈趧?dòng)能力，得長(zhǎng)期有人照顧，最后因?yàn)椴∏閻夯ナ馈１热绲昧藵u凍癥，從能走變成臥床不起，最后呼吸衰竭走了；或者中風(fēng)后癱瘓?jiān)诖?，幾年后因?yàn)椴l(fā)癥去世，這些都在理賠范圍內(nèi)。?

4. 全殘 / 傷殘后身故：殘了之后出意外走了能賠?

要是被保險(xiǎn)人先因?yàn)橐馔饣蚣膊∽兂扇珰埢騻麣垼髞?lái)又因?yàn)闅埣惨l(fā)的問(wèn)題去世，也能賠。比如在工地上被砸傷，雙腿截肢成了全殘，后來(lái)因?yàn)閭诟腥疽l(fā)敗血癥去世；或者因?yàn)樘悄虿〗刂?，之后又得尿毒癥去世，這些都符合條件。?

二、哪些因素會(huì)影響死亡保險(xiǎn)理賠時(shí)間

1. 材料沒備齊：最容易耽誤事?

保險(xiǎn)理賠材料不全是最常見的問(wèn)題，少一樣就得來(lái)回跑。一般需要準(zhǔn)備的有：保險(xiǎn)合同、被保險(xiǎn)人的死亡證明（醫(yī)院開的死亡醫(yī)學(xué)證明、派出所的銷戶證明）、受益人的身份證和戶口本（證明和被保險(xiǎn)人的關(guān)系）。要是疾病身故，還得要病歷、診斷報(bào)告；意外身故的話，得要事故證明，比如交通事故責(zé)任認(rèn)定書。?

2. 事故太復(fù)雜：調(diào)查起來(lái)費(fèi)時(shí)間?

要是事故原因說(shuō)不清，比如被保險(xiǎn)人在外地去世，死因不明，或者意外事故責(zé)任劃分不清楚，保險(xiǎn)公司就得花時(shí)間調(diào)查，理賠自然會(huì)慢。比如有人在國(guó)外旅游時(shí)突然去世，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院給的死亡證明寫得很簡(jiǎn)單，保險(xiǎn)公司得聯(lián)系當(dāng)?shù)氐暮献鳈C(jī)構(gòu)核實(shí)情況，這一查可能就得一兩個(gè)月。?

3. 保險(xiǎn)公司效率：大公司通?？煲稽c(diǎn)?

不同保險(xiǎn)公司的理賠速度差別很大。大公司流程規(guī)范，人手也多，審核起來(lái)快，尤其是線上報(bào)案的，可能 3-5 天就能到賬。比如平安、國(guó)壽這些公司，要是材料齊全，事故簡(jiǎn)單，一周內(nèi)基本能搞定。?

4. 有糾紛或爭(zhēng)議：一扯就是大半年?

要是保險(xiǎn)公司和受益人對(duì)理賠有爭(zhēng)議，比如保險(xiǎn)公司說(shuō) “不符合理賠條件”，受益人覺得 “應(yīng)該賠”，或者對(duì)賠償金額有異議，就得調(diào)解甚至走法律程序，時(shí)間就會(huì)拖很長(zhǎng)。比如被保險(xiǎn)人投保前有高血壓沒告知，保險(xiǎn)公司拒賠，受益人覺得 “當(dāng)時(shí)忘了說(shuō)，不是故意的”，雙方僵持不下，只能打官司，這一打可能就得一年半載。?

死亡保險(xiǎn)的理賠范圍主要就是這四種情況，影響時(shí)間的因素也很明確。真遇到事時(shí)，別慌，先把材料備齊，及時(shí)跟保險(xiǎn)公司溝通，要是有不清楚的地方，多打客服電話問(wèn)，別自己瞎琢磨，免得耽誤事。

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