保險(xiǎn)理賠的問題是所有的消費(fèi)者都會(huì)加以關(guān)注的，特別是針對(duì)一些保險(xiǎn)杠桿高的產(chǎn)品，比如意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，這兩類保險(xiǎn)產(chǎn)品的身故杠桿非常高。那么同時(shí)投保壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)重疊理賠與否呢？具體的賠付情況是怎么樣的？我們一起來看看文章的詳細(xì)介紹內(nèi)容。

一、關(guān)于壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)產(chǎn)品被稱之為保險(xiǎn)責(zé)任最純粹的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，它是以人身的死與生作為理賠依據(jù)的，針對(duì)人身死亡的情況予以保險(xiǎn)金的賠付。如果是意外死亡的話沒有等待期和猶豫期的限制，針對(duì)其他原因（非免責(zé)內(nèi)容內(nèi)的）的身故情況，在等待期后的也享有保額的賠付；如果是等待期內(nèi)非意外原因的出險(xiǎn)，直接返還已交保費(fèi)。

二、關(guān)于意外險(xiǎn)

其實(shí)意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任也相對(duì)簡(jiǎn)單，大多數(shù)以意外醫(yī)療、意外傷殘和意外身故作為給付標(biāo)準(zhǔn)。

意外身故的情況不用多加說明了，跟壽險(xiǎn)責(zé)任一樣；

意外身殘的情況的給付是按照傷殘等級(jí)鑒定的官方結(jié)果作為依據(jù)，綜合指定的給付比例進(jìn)行賠付的，傷殘一級(jí)的賠付100%，依次遞減。

意外醫(yī)療的情況的給付是依據(jù)實(shí)際的醫(yī)療支出、已配置醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷情況、意外產(chǎn)品醫(yī)療的免賠額度、意外產(chǎn)品的醫(yī)療給付比例四個(gè)方面來綜合定保險(xiǎn)金額的。

三、關(guān)于壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的同時(shí)投保和理賠

同時(shí)投保了意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的話，理賠的情況是根據(jù)出險(xiǎn)情況而定的。

1、針對(duì)意外醫(yī)療的情況是直接按照意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行理賠的，不管壽險(xiǎn)產(chǎn)品有沒有附加醫(yī)療責(zé)任，二者的綜合理賠金額都不能疊加；

2、針對(duì)意外傷殘的情況，由于意外傷殘的賠付是意外險(xiǎn)的特有理賠內(nèi)容，也沒有重復(fù)理賠疊加的情況，除非投保了雙份或者多份意外險(xiǎn)，由于是給付型的保險(xiǎn)責(zé)任，所以可以疊加。

3、針對(duì)意外死亡的情況，壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是可以疊加理賠的，所得保額為兩份險(xiǎn)種的保額之和；

4、針對(duì)非意外原因的死亡，如果在壽險(xiǎn)等待期后的，賠付金額為壽險(xiǎn)保額+意外險(xiǎn)保費(fèi)返還；在壽險(xiǎn)等待期前的，賠付壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)的保費(fèi)返還。

另外，針對(duì)少兒投保意外險(xiǎn)的情況，0-10歲的幼兒群體，意外身故保額不得超過10萬(wàn)元，是有額度限制的，這點(diǎn)也需要考慮在內(nèi)。

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