隨著生活水平的提高和健康意識的轉變,現(xiàn)代人大多數(shù)都極具風險防范意識,越來越多的人除了定期體檢之外,還會在醫(yī)療保險這一方面有所投入。但大家對如何購買保險產(chǎn)生了許多的疑問,尤其是關系到我們健康的醫(yī)保和重疾險時難以抉擇,不清楚該如何購買。醫(yī)保和重疾險該買哪一個呢?有了醫(yī)保還需要再購買重疾險嗎?
一、概念界定
醫(yī)療險屬于報銷型保險,補償實際發(fā)生的醫(yī)療費用,優(yōu)點是價格較便宜,缺點是不保證續(xù)保;
重疾險屬于給付型保險,罹患重疾一次性獲得保險金額,優(yōu)點是通常為長期保障,無需考慮續(xù)保問題,缺點是每年交納的保費較高。
二、兩者的區(qū)別
1、給付條件不一樣
在需要進行保險賠付時,醫(yī)療險與重疾險的賠付條件不一樣。醫(yī)療險講究的是報銷原則,當你生病之后,必須先去看病花錢,之后再來找保險公司按照一定的比例進行報銷。
重疾險相對來說更加簡單粗暴,只要你符合合同里的條件,就直接把錢給你,保額是多少就直接給你多少。至于這錢你是拿去看病,還是留給子女,或者出國游玩都行。
2、保障范圍不一樣
醫(yī)療險的保障范圍比較廣,基本上都能賠,當然還是要先詳細的看合同,要注意的還是醫(yī)療險按比例報銷的原則。
重疾險,顧名思義得是重疾,一般的小毛病是不會進行賠付的。
3、多張保單疊加的效果
醫(yī)療險和重疾險都是可以疊加的,不過兩者的疊加有著很大的區(qū)別。醫(yī)療險講究報銷原則,不存在說你看病花了10萬,買了三分醫(yī)療險,每個地方都能報銷10萬的情況。
重疾險就不一樣了,你買了三份重疾險,每份都是10萬,如果說你得的病在三分保單的合同中都有理賠的要求,那么30萬就拿到手了。
三、如何抉擇
如果保費預算并不寬裕,優(yōu)先考慮醫(yī)療險,尤其是百萬醫(yī)療,百元的保費投入即可獲得百萬級的醫(yī)療保障,面對大額醫(yī)療費用情況下可提供充足的報銷額度。
如果保費預算在每年2000元以上,可搭配購買百萬醫(yī)療險和重疾險,在不幸罹患重疾時既能報銷大額醫(yī)療費用,也能獲得一筆保險金以彌補日常生活花銷。
而搭配使用重疾險也有其優(yōu)勢所在,重疾險是為了在被保人身患重疾時為其提供經(jīng)濟保障,解決治療康復費用,以及彌補收入損失。
重疾通常有四個特征:首先,病情嚴重,危及生命。其次,治療成本高。再次,醫(yī)保的“先支出再補償”原則以及補償額度和藥品限制對重疾的保障作用有限。最后,重疾很可能導致收入中斷。
所以在經(jīng)濟條件允許的情況下,越早購買重疾險越好。一是因為健康風險會伴隨我們一生,區(qū)別只是發(fā)生概率的高低。二是年齡越小,保費越少,保障期越長,產(chǎn)品性價比也越高。三是年齡越大,身體健康指標異常的概率越大,可能導致除外、加費、延期甚至是拒保的非標準化結果。
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