可能購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)的朋友也不太清楚萬(wàn)用壽險(xiǎn)是什么，萬(wàn)用壽險(xiǎn)是很多保險(xiǎn)或者金融從業(yè)員都不太會(huì)掌握的險(xiǎn)種, 主要因?yàn)闂l款比較特別及選擇相對(duì)多元化, 是高凈值客戶(hù)重要的理財(cái)工具之一，不但可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還可以規(guī)劃財(cái)富傳承。與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，萬(wàn)用壽險(xiǎn)更靈活，更有彈性及透明度更高。我們今天就要從萬(wàn)用壽險(xiǎn)案例來(lái)分析這款保險(xiǎn)。
? ? ? ?購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)用壽險(xiǎn)，首先需要確立客戶(hù)之身體健康情況是良好, 而且財(cái)務(wù)上的遺產(chǎn)繼承有合法證明文件, 開(kāi)始與客戶(hù)商討保額, 最高保費(fèi), 最少保費(fèi), 付款年期,? 是否需要保單融資, 是否需要提取現(xiàn)金價(jià)值作退休之安排, 家庭狀況等等。
那么如果不融資貸款下萬(wàn)用壽險(xiǎn)又有什么功效?其實(shí)融資與否都是可以隨時(shí)轉(zhuǎn)換的, 但如果分期繳付就不可以選擇融資方法了, 所以客戶(hù)都選擇先付后貸或者先貸后付, 加上現(xiàn)在利息相對(duì)是比較便宜的。比方說(shuō)從46歲開(kāi)始每年提取60,000至90歲, 共2,400,000, 身故保額維持20,000,000不變(因從第11個(gè)保單年度起，如相關(guān)年度的總提款額 少于對(duì)上一個(gè)保單周年日之戶(hù)口價(jià)值的4.5%，您則毋須繳付退保費(fèi)用，而現(xiàn)時(shí)保額亦不會(huì)減低。)
下面是重點(diǎn)，請(qǐng)劃線(xiàn)。第十個(gè)保單周年日戶(hù)口價(jià)值是3,324,965, 戶(hù)口價(jià)值的4.5%是149,623, 即是提取不多于這個(gè)金額毋須繳付退保費(fèi)用，現(xiàn)時(shí)保額亦不會(huì)減低, 當(dāng)然如果一直每年提取就要留意保單戶(hù)口價(jià)值是否足夠繳付未來(lái)三個(gè)月的所有費(fèi)用等等, 還是不明白嗎?簡(jiǎn)單去解釋就是我們要盡可能提取, 不過(guò)要保持保額不變, 即是最終要取得身故賠償20,000,000。
最后來(lái)說(shuō)說(shuō)萬(wàn)用壽險(xiǎn)還有什么優(yōu)勢(shì)?香港人均壽命環(huán)球最長(zhǎng), 人壽保費(fèi)率會(huì)比較便宜。越年青購(gòu)買(mǎi)人壽肯定會(huì)比較便宜, 45年歲前買(mǎi)的保額可以更高, 另外別等身體有毛病再去想, 大額人壽對(duì)健康及財(cái)務(wù)核保是非常嚴(yán)格的?！肛?cái)富雋永2」壽險(xiǎn)計(jì)劃保單生效期內(nèi)的保險(xiǎn)費(fèi)用是根據(jù)保證率計(jì)算，不會(huì)突然增加, 這樣預(yù)算更好掌握。自選賠償支付方式, 即是保險(xiǎn)公司免費(fèi)提供的小信托, 就是不一筆過(guò)給受益人, 按年按月按不同金額, 2019開(kāi)始還可以選擇遞增式支付方法。調(diào)整保障額, 需然不鼓勵(lì)使用, 但多一種選擇可調(diào)高調(diào)低保額更靈活。
人壽保險(xiǎn)的兩年不得提出異議期限條款, 更安心保障。戶(hù)口價(jià)值將按公司的投資策略投資于一籃子不同資產(chǎn)，并可獲由公司厘定的派息率賺取利息。為了緩和回報(bào)波幅，公司會(huì)把所得的利潤(rùn)及虧損，透過(guò)保單較長(zhǎng)的年期攤分而達(dá)至更穩(wěn)定的派息率。投保萬(wàn)用壽險(xiǎn)的另一好處在于保單金額可免稅及可無(wú)須遺囑認(rèn)證, 精確傳承。
本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-萬(wàn)用壽險(xiǎn)案例分析！
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