隨著人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求日益多樣化，分紅險(xiǎn)作為一種結(jié)合了保障與投資收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品，逐漸受到市場(chǎng)的關(guān)注。那么，分紅險(xiǎn)分為幾類(lèi)？值得購(gòu)買(mǎi)嗎？本文將為你一一解答。

一、分紅險(xiǎn)分為幾類(lèi)

三大類(lèi)，具體如下：

1、現(xiàn)金分紅：這類(lèi)產(chǎn)品如平安鑫盛、鑫利等，投保后每年有現(xiàn)金分紅，但分紅金額不確定，且分紅可取出。

2、增額分紅重疾險(xiǎn)：以太平洋保險(xiǎn)金佑人生2017為例，主險(xiǎn)為終身壽險(xiǎn)，附加重大疾病保險(xiǎn)。分紅用于購(gòu)買(mǎi)保額，保額逐年增長(zhǎng)，但分紅不可領(lǐng)取，僅在重疾或身故時(shí)賠付。

3、增額終身壽險(xiǎn)分紅型：如中英人壽福滿佳，是目前最常見(jiàn)的分紅險(xiǎn)。在傳統(tǒng)增額終身壽險(xiǎn)基礎(chǔ)上，分紅增加有效保額。分紅本身不可領(lǐng)取，但可通過(guò)減少基本保額實(shí)現(xiàn)領(lǐng)取。

二、分紅型產(chǎn)品概覽

1、現(xiàn)金分紅代表產(chǎn)品——泰康智贏人生年金

選擇泰康智贏人生年金險(xiǎn)后，自第五年開(kāi)始，您將逐年獲得生存金返還。更令人欣喜的是，從投保的第一年起，您就能享受到年度分紅。整體收益由三部分構(gòu)成：累計(jì)分紅、累計(jì)生存金以及現(xiàn)金價(jià)值。

此外，您還可以選擇附加萬(wàn)能賬戶，讓每年的分紅和生存金進(jìn)入該賬戶，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增值，為您的資金增長(zhǎng)開(kāi)啟雙重保障。

通過(guò)上面的圖表，我們可以看到，到了保單第10年度的時(shí)候，若不幸身故可以領(lǐng)取100000元身故保障金。

2、增額分紅重疾險(xiǎn)代表——太保金佑人生2014

雖然太保金佑人生2014在投保時(shí)的保費(fèi)相對(duì)較高，保額相對(duì)較低，但隨著每年的分紅累積，保額會(huì)逐漸增加。以中檔分紅為例，持有保單30年后，您的保額有望增加約50%。

通過(guò)上面的圖表，我們可以看到，在被保人70歲的時(shí)候，生存總利益已經(jīng)達(dá)到576840元。

3、增額壽險(xiǎn)分紅型佳作——中英人壽福滿佳

若中英人壽福滿佳未進(jìn)行分紅，它便是一款傳統(tǒng)的增額壽險(xiǎn)，為您提供穩(wěn)定的保障。然而，若公司運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健，分紅保險(xiǎn)的投資收益可觀，您不僅能夠獲得穩(wěn)定的分紅，還能見(jiàn)證保額和現(xiàn)金價(jià)值的顯著增長(zhǎng)，為您帶來(lái)更高的潛在收益。

通過(guò)上面的圖表，我們可以看到，該產(chǎn)品的回本速度還是非常快的，在保單的第7年度，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超過(guò)所交的保費(fèi)，現(xiàn)金價(jià)值為260200元。

三、如何評(píng)估保險(xiǎn)公司分紅水平

保險(xiǎn)公司會(huì)定期在官網(wǎng)披露分紅險(xiǎn)的分紅實(shí)現(xiàn)率。若產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率超過(guò)100%，意味著實(shí)際分紅與計(jì)劃書(shū)演示一致，預(yù)期收益概率更高?？赏ㄟ^(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)查詢相關(guān)信息。

非常簡(jiǎn)單，只需要訪問(wèn)您所關(guān)心的保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站，在“公開(kāi)信息披露”或“專(zhuān)項(xiàng)信息”欄目下，通?？梢哉业健胺旨t實(shí)現(xiàn)率”的相關(guān)數(shù)據(jù)。例如，如果您想了解中英人壽的分紅實(shí)現(xiàn)率，只需進(jìn)入其官網(wǎng)的相關(guān)欄目進(jìn)行查詢。

根據(jù)最新數(shù)據(jù)，中英人壽在2022年的分紅實(shí)現(xiàn)率均超過(guò)了100%，這顯示了其在分紅方面的穩(wěn)健和可靠。

四、分紅險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)嗎

分紅險(xiǎn)作為理財(cái)工具，因其分紅的不確定性，消費(fèi)者在選擇時(shí)需特別審慎。產(chǎn)品的預(yù)期收益是基于精算假設(shè)得出的，消費(fèi)者在投保前應(yīng)充分了解并比較在有分紅和無(wú)分紅兩種情境下的潛在收益。盡管存在風(fēng)險(xiǎn)，但符合以下三個(gè)特點(diǎn)的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品仍值得購(gòu)買(mǎi)：

1、產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值至關(guān)重要?，F(xiàn)金價(jià)值即退保時(shí)可獲得的金額。若產(chǎn)品在初期就具備較高的現(xiàn)金價(jià)值，那么在未來(lái)若決定退保，您將能夠減少經(jīng)濟(jì)損失。

2、公司歷年的分紅情況也是一大考量因素。若公司長(zhǎng)期分紅實(shí)現(xiàn)率接近或達(dá)到100%，這通常意味著公司在分紅方面表現(xiàn)出色，能夠較為穩(wěn)定地實(shí)現(xiàn)其承諾的分紅水平。

3、公司的保費(fèi)收入和凈利潤(rùn)狀況同樣不容忽視。保險(xiǎn)公司需要穩(wěn)定的保費(fèi)收入來(lái)維持其日常運(yùn)營(yíng)和投資活動(dòng)。若公司當(dāng)前的保費(fèi)收入可觀，并且從各個(gè)角度看均能實(shí)現(xiàn)較高的凈利潤(rùn)，這通常表明公司的經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)健，其管理團(tuán)隊(duì)在投資分紅險(xiǎn)資金時(shí)可能具備更高的盈利潛力。

總之，分紅險(xiǎn)作為一種兼具保障和投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在選擇時(shí)需綜合考慮其產(chǎn)品類(lèi)型、公司分紅水平及整體經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)深入了解并理性分析，我們才能做出更明智的購(gòu)買(mǎi)決策。

推薦閱讀：

交銀人壽幸福人生悅享年金險(xiǎn)（分紅型）值得買(mǎi)嗎？有什么優(yōu)點(diǎn)？

平安個(gè)人年金險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)嗎？三款產(chǎn)品深度解析！

分紅險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)交清增額保險(xiǎn)是什么意思？交清增額保險(xiǎn)好還是累積生息好？