在保險市場上,終身壽險產(chǎn)品種類繁多,其中中英人壽福滿佳終身壽險作為一款分紅型增額壽險,備受關(guān)注。那么,中英人壽福滿佳終身壽險值得買嗎?本文將從產(chǎn)品基本情況、優(yōu)缺點、長期收益等多個角度進行深入分析,幫助大家做出明智的選擇。
中英人壽福滿佳終身壽險值得買嗎
1、產(chǎn)品基本情況
中英人壽福滿佳終身壽險的投保規(guī)則相對靈活,允許出生滿30天至70歲的人群投保。繳費期限有多種選擇,包括躉交、3年、5年、10年和15年交。保障期限為終身,主要提供身故和全殘保障,包括保證部分和紅利部分。
保費要求根據(jù)不同繳費期限有所不同,最低躉交20萬起,最低期交1萬元起。此外,該產(chǎn)品還提供了交清增額分紅、減保服務(wù)、萬能賬戶、支持年金轉(zhuǎn)換、第二投保人以及支持隔代投保等額外保障。
2、長期收益與回本速度分析
對于分紅型增額壽險而言,固定收益與分紅收益是投資者關(guān)注的重點。以30歲男性為例,躉交10萬保障終身,我們可以看到該產(chǎn)品在5年內(nèi)即可回本,即35歲時的現(xiàn)金價值為10.39萬元。隨著年齡的增長,現(xiàn)金價值和內(nèi)部收益率(IRR)均呈現(xiàn)穩(wěn)步上升的趨勢。
例如,到60周歲時,現(xiàn)金價值達到28.78萬元,IRR值為3.59%;到90周歲時,現(xiàn)金價值更是高達88.61萬元,IRR值達到3.70%。這一收益率在同類產(chǎn)品中表現(xiàn)優(yōu)秀,僅次于北京人壽的金福宏遠保底+分紅款。詳見:
值得注意的是,分紅保險的優(yōu)劣不僅取決于預(yù)測的分紅水平,還受到保險公司整體投資實力和經(jīng)營狀況的影響。中英人壽的償付能力在2023年4季度達到了273.46%和167.09%,顯示出較強的償付能力。
此外,中英人壽自2003年成立至今,共經(jīng)營了35款分紅險產(chǎn)品,根據(jù)中英官網(wǎng)公布的2022年度分紅產(chǎn)品紅利實現(xiàn)率披露,分紅型產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率水平在100%-133%,顯示出較高的分紅實現(xiàn)率水平。
3、產(chǎn)品優(yōu)劣勢深度剖析
優(yōu)勢:
(1)回本速度快:無論是躉交還是期交,該產(chǎn)品均能在較短時間內(nèi)實現(xiàn)回本,這對于追求短期回報的投資者來說是一個重要優(yōu)勢。
(2)長期收益相對較高:在同類產(chǎn)品中,該產(chǎn)品的長期收益表現(xiàn)優(yōu)秀,尤其是在高齡階段,能夠為客戶提供較高的身故保障金。
(3)承保年齡廣泛:最高承保年齡達到70歲,對于大齡人群來說非常友好。
(4)保單權(quán)益豐富:提供了多種保單權(quán)益,如交清增額分紅、減保服務(wù)、萬能賬戶等,滿足了客戶多樣化的需求。
(5)對接養(yǎng)老社區(qū):滿足一定保費條件后,客戶可以直接入住舒養(yǎng)版或頤養(yǎng)版養(yǎng)老社區(qū),享受高品質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)。
劣勢:
投保門檻較高:最低躉交20萬起,最低期交1萬元起,對于普通工薪階層來說投保門檻較高。
綜上所述,這是一款值得購買的保險產(chǎn)品。中英人壽福滿佳終身壽險作為一款分紅型增額壽險,在長期收益、回本速度、承保年齡、保單權(quán)益等方面具有明顯優(yōu)勢,但同時也存在投保門檻較高的問題。因此,在考慮購買該產(chǎn)品時,投資者需要根據(jù)自身需求和風(fēng)險承受能力進行綜合考慮。
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