隨著金融市場的不斷發(fā)展，保險產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新。傳統(tǒng)的增額終身壽險逐漸被“保證+浮動”的分紅增額終身壽險所替代。面對這樣的市場變化，很多消費者開始疑惑：增額終身壽險值得入手嗎？本文將從保障角度、儲蓄和投資角度、長期繳費角度等多個維度進行深入分析，為您解答這一問題。

增額終身壽險值得入手嗎

無論是傳統(tǒng)增額壽險還是分紅類增額壽險，都具有保險金額逐年增加的特點，同時保單具有現(xiàn)金價值。這兩類險種通常都具備減保功能，允許在一定條件下提前領(lǐng)取部分現(xiàn)金價值，具有較強的靈活性。下面從這幾個方面分析：

1、從保障角度來看：增額終身壽險提供終身保障，隨著保額逐年增加，有助于抵御未來通貨膨脹的影響，保持保障的實際價值。這類產(chǎn)品可作為教育補充或養(yǎng)老規(guī)劃，具備一定的保障效果。對于有多余閑錢的消費者來說，增額終身壽險無疑是一個值得考慮的選擇。

2、從儲蓄和投資角度來：增額終身壽險的儲蓄價值和投保投資角度是評估其價值的重要依據(jù)。這類險種受到法律保護，收益寫進合同中，為投資者提供了一種相對穩(wěn)定的資產(chǎn)增值方式。在當(dāng)前利率下行的環(huán)境下，增額終身壽險提前鎖定利率功能具有一定的吸引力。

例如：從當(dāng)前市場上備受矚目的12款產(chǎn)品中觀察，北京人壽推出的京福宏運（分紅款）在30歲男性一次性繳納10萬元、保障終身的條件下，展現(xiàn)出了卓越的表現(xiàn)。

經(jīng)過長達60年的復(fù)利增長，到90歲時預(yù)期可獲得的回報高達1747613元，這一方案的內(nèi)部收益率（IRR）達到了3.43%，顯示出其預(yù)期收益率相當(dāng)可觀。此外，京福宏運的分紅方式靈活多變，為投資者提供了更多的選擇空間。

對于那些希望在未來實現(xiàn)高收益目標(biāo)的投資者而言，增額終身壽險無疑是一個值得考慮的選擇。然而，需要注意的是，分紅型增額終身壽險的分紅收益并不是固定不變的。實際收益會受到保險公司投資業(yè)績的影響，因此投資者在決策時需要充分了解并評估相關(guān)風(fēng)險。

為幫助您更全面地了解不同產(chǎn)品之間的特點和差異，我們特別整理了一份產(chǎn)品對比一覽表。請查閱下表以獲取更多詳細(xì)信息：

總之，在選擇增額終身壽險時，投資者應(yīng)綜合考慮產(chǎn)品的預(yù)期收益、分紅方式、保險公司的投資能力等因素，以做出明智的決策。同時，也要關(guān)注可能存在的風(fēng)險，并根據(jù)自身需求和風(fēng)險承受能力來制定合適的投資策略。

3、從長期繳費角度來看：在考慮增額終身壽險是否值得入手時，需要評估自己的繳費能力。由于這類產(chǎn)品的保費通常較高，需要投保人有穩(wěn)定的經(jīng)濟能力來支持長期繳費。此外，雖然保單具有現(xiàn)金價值，但早期解約可能會有較大的損失。因此，在購買前需要仔細(xì)評估自己的資金流動性需求。

例如：

（1）對于海保人壽增多多5號，其最低起投金額有兩種方式：如果您選擇一次性繳納（躉交），那么起始金額為3萬元；若您選擇分期繳納（年交），則每年的最低起投金額為1萬元。

（2）招商信諾利多多3號終身壽險（分紅型）的起投規(guī)則如下：若您選擇一次性付清（躉交），則最低需要投入10萬元；若您選擇按年分期支付（期交），則每年的最低起投金額為1萬元。

（3）北京人壽的京福宏運（分紅款）對于起投金額有統(tǒng)一規(guī)定，不論是選擇一次性繳納（躉交）還是按年分期繳納（期交），起投金額均為5萬元。

綜上所述，增額終身壽險在保障、儲蓄和投資、長期繳費、抵御風(fēng)險能力和長期收益等多個維度都具有一定優(yōu)勢。然而，是否值得入手還需根據(jù)個人的需求、財務(wù)狀況和長期規(guī)劃進行綜合考慮。在選擇產(chǎn)品時，建議消費者充分了解產(chǎn)品特點、收益情況、繳費要求等方面的信息，以便作出明智的決策。

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