“平時(shí)注入一滴水，難時(shí)擁有太平洋”。作為保險(xiǎn)公司的巨頭之一，太平洋保險(xiǎn)一直以“注水多”聞名于保險(xiǎn)屆，但這并不能阻止廣大用戶們對(duì)它的追捧。正如陳奕迅歌里唱的“被偏愛(ài)的都有恃無(wú)恐”，恃寵而驕的太平洋新出的“金諾優(yōu)享”重疾險(xiǎn)不僅限時(shí)銷售，還要限額銷售：只針對(duì)老顧客開(kāi)發(fā)。（知道的是在買(mǎi)保險(xiǎn)，不知道的以為在搶愛(ài)馬仕的鉑金包呢）那么這么限時(shí)限量的保險(xiǎn)，是否一如既往的保持太平洋保險(xiǎn)“注水多”的優(yōu)良傳統(tǒng)呢？下面我們就給大家好好扒皮一下。

　　三款產(chǎn)品橫向?qū)Ρ?/span>

　　金諾優(yōu)享算是金諾人生2018的升級(jí)版，同樣是輕癥三次賠付，但是保障責(zé)任方面略有調(diào)整，繳費(fèi)周期也減免了一年。這里為了方便大家對(duì)比，我們還將這兩個(gè)產(chǎn)品和最近同樣升級(jí)完成的康樂(lè)2019做一個(gè)橫向?qū)Ρ取?/p>

　　從表格中可以看到，升級(jí)后的金諾優(yōu)享主要有以下優(yōu)勢(shì)：

　　疾病種類增加，由原來(lái)的重疾100種+輕癥50種，增加至重疾105種+輕癥55種。

　　保費(fèi)幾乎不變，繳費(fèi)期限從20年下降到19年。

　　輕癥賠付后，重疾會(huì)扣除對(duì)應(yīng)保額的弊端去掉了

　　總的來(lái)說(shuō)其實(shí)除了價(jià)格略微下調(diào)以外，其他的升級(jí)并沒(méi)有太大吸引力，疾病種類的增加并沒(méi)有新添什么高發(fā)病種；另外對(duì)于輕癥不占重疾保額，這不是理所應(yīng)當(dāng)?shù)膯幔。。?/p>

　　金諾優(yōu)享的保障責(zé)任做出了哪些改變？

　　對(duì)于規(guī)定的重疾保障，小編不再進(jìn)行對(duì)比，因?yàn)楦鶕?jù)銀保監(jiān)會(huì)的要求，所有保險(xiǎn)產(chǎn)品必須涵蓋25種重大疾病。我們從輕癥的理賠角度來(lái)看看，這三款產(chǎn)品高發(fā)輕癥的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

常見(jiàn)輕癥對(duì)比

　　在仔細(xì)對(duì)比高發(fā)輕癥的賠付條款后我們發(fā)現(xiàn)，金諾優(yōu)享的理賠要求反而更為嚴(yán)格：

　　輕微腦中風(fēng)的賠付標(biāo)準(zhǔn)中，金諾優(yōu)享最為嚴(yán)格，需要無(wú)法獨(dú)立完成六項(xiàng)日常生活中的兩項(xiàng)。

金諾優(yōu)享

金諾人生

　　雖然個(gè)別疾病的理賠標(biāo)準(zhǔn)稍顯嚴(yán)格，但并不能說(shuō)明金諾優(yōu)享就毫無(wú)優(yōu)勢(shì)，畢竟升級(jí)以后僅繳費(fèi)19年，總保費(fèi)可是比老版本少了一萬(wàn)多呢~

　　表面上看高發(fā)輕癥都有保障，但太平洋家的產(chǎn)品對(duì)于高發(fā)的不典型心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈介入、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋等疾病只能賠付一次，賠付后其他疾病不能獲得賠付。

　　要知道，這些疾病都是輕癥中理賠占比最多的。根據(jù)恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽公布的2018年理賠年報(bào)，僅輕微腦中風(fēng)一項(xiàng)就高達(dá)近80%。

　　盡管金諾優(yōu)享可以輕癥賠付3次，但高發(fā)的幾種輕癥賠付一次后其它也不再賠，在小編看來(lái)輕癥的多次賠付是用處不大的。

　　那么金諾優(yōu)享值得買(mǎi)嗎？

　　太平洋家的這兩款產(chǎn)品都具有轉(zhuǎn)換年金的功能，即保險(xiǎn)到期未出險(xiǎn)的話可申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司可以退還產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值，美其名曰給你一筆養(yǎng)老金。

　　雖然在保險(xiǎn)條款中小編沒(méi)有找到現(xiàn)金價(jià)值表，但是返還的金額相對(duì)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)都是不劃算的。

　　我們可以再看一下一起對(duì)比的康樂(lè)2019，不但價(jià)格只有金諾優(yōu)享的一半，而且增加了癌癥的賠付次數(shù)（3次），保障前10年重疾額外增額30%，對(duì)比金諾優(yōu)享還增加了中癥的保障。

　　至于我們最為關(guān)心的輕癥保障，康樂(lè)2019輕癥的首次賠付就可以達(dá)到35%，而且之后的每次賠付都是遞增的，保額最高可以增加至45%，可以說(shuō)是行業(yè)內(nèi)輕癥賠付比例最高的產(chǎn)品了。具體的保障責(zé)任我們不再贅述。

　　總的來(lái)說(shuō)

　　在小編看來(lái)，其實(shí)大家沒(méi)有必要盲目的去追求品牌，從這次的產(chǎn)品對(duì)比表中就可以看出，有些知名度不高的公司的產(chǎn)品，保障更為優(yōu)秀，而且保費(fèi)更低廉。

　　很多時(shí)候，保險(xiǎn)公司的主戰(zhàn)場(chǎng)，被國(guó)壽、平安、太平洋這些巨頭牢牢把持著。他們有數(shù)百萬(wàn)代理人，無(wú)孔不入的侵入到每一個(gè)人的生活中。他們是你的朋友、親戚、鄰居，用各種各樣的方法，向你推銷產(chǎn)品。

　　這一招效果顯著，畢竟中國(guó)是個(gè)人情社會(huì)，大眾對(duì)于保險(xiǎn)的了解還是很有限。所以傳統(tǒng)大公司的產(chǎn)品雖然銷量不錯(cuò)，但每次升級(jí)變動(dòng)不大，漏洞仍在。

　　所以在選購(gòu)產(chǎn)品的時(shí)候，千萬(wàn)不要想要名牌又想要保障還想要收益，“魚(yú)與熊掌不可兼得”的道理，在保險(xiǎn)行業(yè)不是說(shuō)說(shuō)而已。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-金諾優(yōu)享的保障責(zé)任做出了哪些改變？

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