隨著近年來(lái)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)政策的不斷收緊，許多高收益的增額壽險(xiǎn)產(chǎn)品紛紛下架，引發(fā)了廣大80、90后人群的養(yǎng)老焦慮。他們希望通過安全穩(wěn)定的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)未來(lái)養(yǎng)老的缺口。然而，在挑選增額壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，如何判斷其優(yōu)劣成為了關(guān)鍵。那么，2024年哪款增額壽險(xiǎn)好？下面一起來(lái)看看吧。

2024年哪款增額壽險(xiǎn)好

在增額壽險(xiǎn)的選擇過程中，我們需要關(guān)注以下三個(gè)方面：

（1）回本速度是衡量一款增額壽險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)劣的重要指標(biāo)。在短期繳費(fèi)期內(nèi)，5年交和7年交的產(chǎn)品較為常見?；乇舅俣仍娇欤馕吨侗Ｈ四軌蚋绲叵硎艿奖ｋU(xiǎn)帶來(lái)的收益。

（2）長(zhǎng)期收益情況同樣是不可忽視的因素。通常我們會(huì)關(guān)注20年以上的收益情況，以評(píng)估產(chǎn)品的長(zhǎng)期表現(xiàn)。

（3）減保情況也是需要考慮的因素之一。減保是否寬松、是否存在領(lǐng)取限制或金額限制等，都會(huì)影響到產(chǎn)品的靈活性和實(shí)用性。

接下來(lái)，我們將以市場(chǎng)上幾款熱門的增額壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例，進(jìn)行詳細(xì)的對(duì)比分析。

1、從長(zhǎng)期收益情況來(lái)看

我們選取了9款網(wǎng)紅互聯(lián)網(wǎng)增額壽險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比。以30歲男性、每年5萬(wàn)元、交5年、保障終身、持有30年為例，各產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值表現(xiàn)如下：

（1）穩(wěn)居榜首的是海保人壽的鑫璽越產(chǎn)品，當(dāng)持有者年滿60歲時(shí)，其現(xiàn)金價(jià)值可達(dá)到553100元；

（2）緊隨其后的是康乾6號(hào)瑞祥人生，同樣在60歲時(shí)，其現(xiàn)金價(jià)值為545535元；

（3）位列第三的是錦鯉1號(hào)增額壽，其60歲時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為542815元。

這些排名主要基于傳統(tǒng)類型的增額壽險(xiǎn)產(chǎn)品的表現(xiàn)。然而，若考慮實(shí)現(xiàn)100%紅利利率的極端情況，復(fù)星保德信的星福家和北京人壽的京福宏運(yùn)則展現(xiàn)出了極為突出的收益表現(xiàn)。這兩種產(chǎn)品在紅利利率最大化時(shí)，其長(zhǎng)期增值潛力尤為顯著。

2、從回本速度方面來(lái)看

（1）海保人壽鑫璽越這款增額壽險(xiǎn)，它屬于傳統(tǒng)類型的產(chǎn)品。在躉交方式下，第五年即可實(shí)現(xiàn)回本，這一回本速度表現(xiàn)優(yōu)異。更值得一提的是，如果持有期限達(dá)到20年、30年甚至40年，它在傳統(tǒng)增額壽險(xiǎn)中的表現(xiàn)將保持領(lǐng)先地位，遙遙領(lǐng)先于其他同類產(chǎn)品。

（2）讓我們聚焦康乾6號(hào)瑞祥人生這款增額壽險(xiǎn)，同樣屬于傳統(tǒng)類型。無(wú)論是選擇躉交、3年交還是5年交，它都能在第五年時(shí)使現(xiàn)金價(jià)值超過已交保費(fèi)。此外，隨著持有年限的增加，其收益也會(huì)不斷增長(zhǎng)，長(zhǎng)期收益表現(xiàn)突出，可以說(shuō)是市場(chǎng)上的佼佼者。

（3）我們也不能忽視錦鯉1號(hào)增額壽這款產(chǎn)品在增額壽險(xiǎn)排名中的表現(xiàn)。無(wú)論是躉交、3年交還是5年交，其現(xiàn)金價(jià)值大于累計(jì)保費(fèi)的封閉期在5-6年之間，表現(xiàn)相對(duì)較好。

此外，它還提供了特定疾病保障，包括常見的嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重阿爾茨海默癥和嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病等，為投保人提供了更全面的保障。

此外，我們還需要關(guān)注分紅類型增額壽險(xiǎn)。這類產(chǎn)品通常由固定部分和預(yù)期分紅組成。雖然固定部分的收益率上限為2.5%，但加上預(yù)期分紅后，整體收益率往往能達(dá)到3.5%以上。這種類型的產(chǎn)品具有獲取更高收益的可能性。

然而，需要注意的是，分紅并非保證，實(shí)際分紅情況取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況和分紅政策。在紅利率為100%的情況下，通過增額壽險(xiǎn)排名比較，我們可以發(fā)現(xiàn)一些表現(xiàn)突出的產(chǎn)品。具體如下：

（1）復(fù)星保德信星福家這款保險(xiǎn)產(chǎn)品，在投保人年滿90歲時(shí)，若考慮分紅利益，其現(xiàn)金價(jià)值可高達(dá)976801元，展現(xiàn)出極高的收益表現(xiàn)。關(guān)于具體的保障內(nèi)容和細(xì)節(jié)，請(qǐng)參閱相關(guān)保障條款。

（2）另一款值得關(guān)注的分紅保險(xiǎn)——北京人壽京福宏運(yùn)，在相同年齡和分紅利益條件下，其現(xiàn)金價(jià)值也能達(dá)到901402元，表現(xiàn)出不俗的增值潛力。

這兩款分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品均特別適合那些追求高保單利益的人群。然而，在選擇時(shí)，也請(qǐng)務(wù)必注意，分紅利益并非固定不變，存在可能為零的風(fēng)險(xiǎn)，因此，在投保前需充分了解相關(guān)條款和風(fēng)險(xiǎn)提示。

總之，提醒廣大投保人在購(gòu)買增額壽險(xiǎn)產(chǎn)品前務(wù)必充分了解產(chǎn)品特點(diǎn)、收益情況以及潛在風(fēng)險(xiǎn)，避免盲目跟風(fēng)或聽信不實(shí)宣傳。只有選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，才能真正實(shí)現(xiàn)安全穩(wěn)定的儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老規(guī)劃。

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