最近很多人咨詢小編怎么選擇最適合自己的意外險，今天小編就詳細(xì)為大家講解下意外險有哪些種類?最合適的意外險怎么選?

今天，小編要手把手教大家挑選意外險了。

一、意外險有哪些種類?

從用途看，意外險可以分為「綜合意外險」和「特定責(zé)任意外險」。

綜合意外險

綜合意外險，也稱為一般意外險。針對車禍、溺水、燒燙傷、高空墜物等常見的「意外」事件，都能賠付。綜合意外險的最大特點，是覆蓋的「意外」情況范圍最廣。我們平時見到的意外險，大多是這一類。有一些職業(yè)的危險程度較高，從事這些職業(yè)的人，無法購買一般的綜合意外險。針對這些高風(fēng)險職業(yè)人群，也有專門的高危職業(yè)意外險。

特定責(zé)任意外險

和綜合意外險覆蓋范圍廣不同，特定責(zé)任意外險是針對一些「特定場景」的意外保障。

例如，

針對「外出旅行」這種場景的保障，有旅游意外險;針對「乘坐交通工具」這種場景的保障，有交通意外險。在一些特定的場景發(fā)生的意外事件，綜合意外險是不保障的。舉個例子，在國內(nèi)購買的意外險，通常只能保障國內(nèi)發(fā)生的意外。如果被保人在海外發(fā)生意外，一般是保障不了的。所以，如果去海外旅游，就需要購買針對「海外旅游」這個場景的意外險。再舉個例子，如果參加一些高風(fēng)險的戶外運動，比如沖浪、攀巖等，綜合意外險通常也不會提供保障。這時，就需要購買針對「高風(fēng)險運動」這個場景的意外險。

所以，即使有了綜合意外險，在一些特定場景下，我們依然需要配置特定責(zé)任意外險。這樣才能獲得全方位的意外險保障。

二、最合適的意外險怎么選?

上面大家了解了意外險，那么我們應(yīng)該購買哪一種呢?一般來說，要遵循「一廣一深」的原則。也就是先要確保保障范圍廣，再考慮某一項保障的深度。

對于普通職業(yè)的朋友來說，先配置綜合意外險，再針對一些特定場景，配置特定場景意外險。對于從事高風(fēng)險職業(yè)(5-6類職業(yè))的朋友來說，先配置高危職業(yè)意外險，再針對一些特定場景，配置特定場景意外險。

1.保障責(zé)任看哪點?

意外險保障的責(zé)任有「意外身故」、「意外傷殘」和「意外醫(yī)療」。其中，「意外身故」和「意外傷殘」是最主要的保障責(zé)任。大多數(shù)意外險都有這兩項責(zé)任。意外身故責(zé)任要重點關(guān)注責(zé)任期限，意外傷殘責(zé)任要重點關(guān)注意外傷殘保額?！敢馔忉t(yī)療」責(zé)任通常是意外險的附加險。如果特別看重這項責(zé)任的話，挑選意外險的時候要留意一下條款。

2.買長期還是買短期?

按照保障時間的長短，意外險分為：一年期意外險、長期意外險和短期意外險。

一年期意外險：市面上常見的意外險大多是一年期的，交一年保一年。并且，價格也很便宜，一般家庭都可以承擔(dān)，值得給所有家庭成員都配置一份一年期意外險。

長期意外險：長期意外險通常不單獨銷售，而是會作為附加險，和其他險種進行捆綁銷售。例如，有些長期重疾險產(chǎn)品，會捆綁一個長期意外險進行銷售。這樣的產(chǎn)品不太建議購買，因為往往價格比較高。而且，多險種捆綁會帶來一個問題，一旦理賠過其中一個險種，捆綁在一起的其他險種同時也會終止責(zé)任。如果有多險種配置需求，建議還是不同的險種單獨購買。

短期意外險:有一些超短期的意外險，比如旅游險，可以根據(jù)旅游的天數(shù)保障幾天時間。總結(jié)一下，意外險沒有健康告知，對年齡也幾乎沒有限制，投保的門檻很低，不用擔(dān)心買不到。所以，一般來說，可以先配置好一年期的意外險，再針對一些特定場景，配置超短期的特定責(zé)任意外險。

3.意外險的保額選多少?

意外險的保額，選擇多少合適呢?針對不同的人群，適合的保額是不同的。

家庭經(jīng)濟支柱：針對家庭經(jīng)濟支柱，意外險的保額，一般可以設(shè)為家庭年收入的3-5倍。要注意的是，盡量選擇「意外傷殘」保額和「意外身故」保額一致的意外險。

非家庭經(jīng)濟支柱：全職配偶、老人等針對非家庭經(jīng)濟支柱，意外險的保額，沒有特別的要求，可以根據(jù)個人需求來設(shè)置。

兒童：國家規(guī)定，針對0歲-9歲的未成年人，身故賠付金不能超過20萬;針對10歲-17歲的未成年人，身故賠付金不能超過50萬。給孩子購買意外險的時候，要注意這個保額限制。

三、意外險買消費型還是買返還型?

市面上大多數(shù)意外險產(chǎn)品都是消費型的，也就是，支出保費，不返還。也有少數(shù)意外險，帶有返還功能。相應(yīng)的，保費也比消費型產(chǎn)品貴不少。消費型的保險只需要比較少的錢就可以保障比較高的保額，我們省下來的錢，稍微買點低估的指數(shù)基金，最后積累的財富都會遠(yuǎn)超過返還型保險的理財收益的。所以，買消費型的意外險就足夠了，返還型產(chǎn)品就不需要了。

一般人，首先要購買一份一年期的綜合意外險。沒有特殊情況，不用考慮返還型的意外險。保額，選擇年收入的3-5倍，「身殘賠償」的保額和「身故賠償」的保額一致。若需要意外醫(yī)療賠償，則重點看合同的「保障責(zé)任」中是否帶有這個賠償責(zé)任。特殊職業(yè)的人，需要購買特定職業(yè)的意外險來替代綜合意外險。其次，再根據(jù)每個人情況，購買特定責(zé)任意外險

以上就是為大家介紹的關(guān)于意外險有哪些種類?最合適的意外險怎么選?相關(guān)內(nèi)容，希望可以幫到大家。

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