意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)保險(xiǎn)責(zé)任主要包括意外身故或意外傷殘(有的稱之為殘疾)。其中，意外傷殘的賠付比例參考由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)法醫(yī)學(xué)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》。

意外身故或傷殘又衍生出了一些特定保險(xiǎn)責(zé)任：自駕車意外身故或傷殘、公共交通意外身故或傷殘、重大自然災(zāi)害意外身故或傷殘、飛機(jī)意外身故或傷殘、火車/輪船意外身故或傷殘、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外身故或傷殘、電梯意外身故或傷殘、煙花爆竹意外身故或傷殘等，接下來(lái)就給大家介紹下意外保險(xiǎn)有哪些種類?意外保險(xiǎn)住院報(bào)銷比例。

一、意外保險(xiǎn)有哪些種類?

除了普通的意外保險(xiǎn)，還衍生出一種特定保險(xiǎn)產(chǎn)品：返還型意外險(xiǎn)(兩全保險(xiǎn))，如平安百萬(wàn)任我行、國(guó)壽百萬(wàn)如意行、人保百萬(wàn)身價(jià)、泰康全能保、友邦安行無(wú)憂、恒大千萬(wàn)護(hù)航、天安暢行天下、太平洋安行寶等。這類險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任為意外身故或全殘，而非傷殘。關(guān)于傷殘和全殘的差別，可閱讀《傷殘與全殘標(biāo)準(zhǔn)解讀》一文。后面我會(huì)專門針對(duì)這類險(xiǎn)種寫(xiě)篇文章。關(guān)于意外身故或傷殘保險(xiǎn)責(zé)任，限定條件越少，保險(xiǎn)責(zé)任越寬泛，越利于客戶。有些我們以為的意外身故傷殘，其實(shí)是不在保障范圍內(nèi)的，這些不保的情況會(huì)在合同條款里的責(zé)任免除中逐一列明。在選購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)，除了清楚保險(xiǎn)責(zé)任外，還需認(rèn)真閱讀責(zé)任免除項(xiàng)。酒后駕車、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具所致的意外不保;看似意外但其實(shí)是疾病所致的意外不保，包括但不限于高原反應(yīng)、中暑、猝死。除了責(zé)任免除項(xiàng)目中的情形不保外，有的保單還會(huì)有其他一些特別約定也是需要留意的。例如：對(duì)職業(yè)要求有限定，從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的人群無(wú)法承保;對(duì)于投保高保額意外身故傷殘的保險(xiǎn)計(jì)劃是有年收入要求的;不承擔(dān)高空墜落所導(dǎo)致的意外責(zé)任，高空定義為層高2米(含)以上。意外身故傷殘給付的保險(xiǎn)金是按照保單對(duì)應(yīng)的一般意外身故傷殘或者一些特定意外身故傷殘的基本保額*傷殘等級(jí)給付比例進(jìn)行一次性給付保險(xiǎn)金的。

在保險(xiǎn)額度方面，有以下兩個(gè)需要注意的點(diǎn)：

一、未成年人死亡給付的保險(xiǎn)金額總和存在限額，不滿10周歲的被保險(xiǎn)人不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)元。

二、高保額保險(xiǎn)計(jì)劃有收入要求。有一些意外險(xiǎn)，選擇高保額保險(xiǎn)計(jì)劃，投?；蚶碣r時(shí)需要提供上一年度相關(guān)收入證明。有的產(chǎn)品會(huì)要求投保時(shí)固定年收入10萬(wàn)/20萬(wàn)/30萬(wàn)以上，有的會(huì)要求保額不得超過(guò)被保險(xiǎn)人年度收入的10倍。

二、意外保險(xiǎn)住院報(bào)銷比例是多少?

意外險(xiǎn)通常還包含意外醫(yī)療和意外住院津貼。

意外醫(yī)療又可分為社保內(nèi)用藥和不限社保用藥。另外，意外醫(yī)療還涉及免賠額及報(bào)銷比例問(wèn)題。有的意外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療責(zé)任是0免賠100%報(bào)銷比例，這種情況會(huì)比設(shè)有免賠額且非100%報(bào)銷的產(chǎn)品要好。

小紅不小心被貓抓了，需要去打疫苗，如果小紅正在承保的是一份含不限社保用藥的且0免賠100%報(bào)銷意外醫(yī)療的意外險(xiǎn)，那么小紅去打進(jìn)口狂犬病疫苗，在意外醫(yī)療保險(xiǎn)額度范圍內(nèi)的金額都是可以全額報(bào)銷的。如果小紅承保的是一份含社保內(nèi)用藥，免賠額100元/次，90%賠付比例的意外醫(yī)療的意外險(xiǎn)，那么小紅打進(jìn)口狂犬病疫苗是沒(méi)的報(bào)銷的，如果打國(guó)產(chǎn)疫苗，在扣除100元后，剩余部分費(fèi)用按90%比例進(jìn)行報(bào)銷。

在選購(gòu)意外險(xiǎn)的時(shí)候，除了看價(jià)格外，更應(yīng)關(guān)注意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除以及特別約定，還有服務(wù)體檢。對(duì)于特定人群和特定場(chǎng)景，應(yīng)挑選更有針對(duì)性的意外險(xiǎn)，如高危職業(yè)人員意外險(xiǎn)，擴(kuò)展高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)，旅行意外險(xiǎn)，境外務(wù)工人員意外險(xiǎn)等等，以上就是為大家介紹的關(guān)于意外保險(xiǎn)住院報(bào)銷比例相關(guān)內(nèi)容，希望可以幫到大家!

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