大家請(qǐng)安靜一下，今天要跟大家聊一款少兒萬(wàn)能險(xiǎn)，這款產(chǎn)品在宣傳上給人營(yíng)造出這樣一種感覺(jué)：收益高、保身故、保重疾、可追加保額還保障終身……這款產(chǎn)品就是平安家的萬(wàn)能險(xiǎn)：世紀(jì)贏家終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）

世紀(jì)贏家保障內(nèi)容

1、主險(xiǎn)保障：

首先，平安世紀(jì)贏家的主險(xiǎn)只管身故，被保險(xiǎn)人不幸身故給付保險(xiǎn)金，身故保險(xiǎn)金=保單賬戶價(jià)值

其次，平安世紀(jì)贏家將客戶每年存的錢（就是繳納的保費(fèi)）存入保單賬戶從而累計(jì)利息（利息也會(huì)繼續(xù)產(chǎn)生利息）。而每次存錢都是要扣除初始費(fèi)用以及保障成本的！

年繳保費(fèi)前五年分別為50%、25%、15%、10%、10%，從第6年開(kāi)始，每年扣除5%，如果保費(fèi)超過(guò)2500超出部分按照5%收取……

2、附加保障

平安世紀(jì)贏家還附加了終身重疾保障，看上去保障范圍覆蓋挺廣，可實(shí)際表現(xiàn)如何呢？

重疾保障：

世紀(jì)贏家附加的重疾險(xiǎn)只有重疾沒(méi)有輕癥，被保險(xiǎn)人罹患合同規(guī)定的重疾的話，賠付基本保額，但是重疾險(xiǎn)與主險(xiǎn)的身故保障共用保額，也就是說(shuō)一旦賠付重疾保險(xiǎn)金后，主險(xiǎn)的基本保額隨之也會(huì)降低……

更奇葩的是，不同年齡段的被保險(xiǎn)人，重疾保險(xiǎn)金的賠付比例還有所不同！1歲內(nèi)賠25%；1-2歲賠50%萬(wàn)；2-3歲賠75%；3歲及以上才賠100%……

這可是重疾保障?。∪绱说土闹丶脖ｋU(xiǎn)金在疾病面前能起到多大的作用呢？不用米保細(xì)說(shuō)了吧。

3、上不封頂下有保底的利息

同注解中藏著一行小字：?

保證利率為年利率1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%，保證利率之上的收益是不確定的

雖說(shuō)下有保底，可惜保底利率真是少的可憐！而宣傳中的上不封頂……其實(shí)是無(wú)法保證。而代理人最喜歡干的事，就是拿個(gè)遠(yuǎn)高于保底利率的假定利率，假定情景下算出一筆非常好看的數(shù)字，你要是認(rèn)真就輸了

世紀(jì)贏家“陷阱”分析

問(wèn)朋友你為什么買平安世紀(jì)贏家呢？她說(shuō)：“業(yè)務(wù)員給我強(qiáng)烈推薦的，保障又理財(cái)，保費(fèi)低還有保底收益，多劃算??！”

好吧如果你信了這一套那么下面要說(shuō)的你一定要知道！

1、保費(fèi)低：

世紀(jì)贏家將保費(fèi)變成存款，再?gòu)拇婵钪锌廴”Ｕ铣杀?，而保障成本并不是固定的，是?huì)隨著保障風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng)的！這樣的做法上容易給人形成一種“很劃算”的錯(cuò)覺(jué)……

但是只要過(guò)一定的年齡后，保障成本就會(huì)翻倍甚至上百倍往上走，這種產(chǎn)品你還會(huì)覺(jué)得保費(fèi)低么？！

2、理財(cái)：

覺(jué)得有人說(shuō)世紀(jì)贏家有理財(cái)屬性簡(jiǎn)直就是搞笑……就算真理財(cái)，也是用你的錢給保險(xiǎn)公司賺錢而已！為什么這么說(shuō)呢？

你每次存錢，除了扣除風(fēng)險(xiǎn)保障金之外，還會(huì)被扣除一筆初始費(fèi)用。初始費(fèi)用到6年后進(jìn)入最低的階段，這個(gè)所謂的最低也還有5%，而保險(xiǎn)公司對(duì)利息的保障只有保底的1.75%。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)吧，世紀(jì)贏家就像一個(gè)下面有漏水口的木桶，你從上面往里面灌水（交保費(fèi)，以及利息），從下面縫隙不斷漏水（保單包含保障成本、可領(lǐng)取部分金額以及初始費(fèi)用）。在這種情況下你覺(jué)得就算能理財(cái)，你覺(jué)得會(huì)有客觀的效益么？！

也難怪很多購(gòu)買平安世紀(jì)贏家的朋友想到退保，這種情況還怎么讓人有繼續(xù)繳費(fèi)的欲望呢！可是退保只返還保單的現(xiàn)金價(jià)值，這種做法確實(shí)能夠有效止損，但經(jīng)濟(jì)上的損失也非常可觀。

那我們應(yīng)該怎么做才能有效的止損，并且挽回一定的損失呢

已經(jīng)買了的還可以這樣處理

米保的核心思想就是在止損的基礎(chǔ)上，再看看能否從保險(xiǎn)公司手里爭(zhēng)取挽回一些。本著這個(gè)思路米保再一次閱讀了平安智慧星的合同條款，讓我發(fā)現(xiàn)了一種更好的解決辦法！

減保

平安世紀(jì)贏家在合同生效滿 1 年后，可隨時(shí)向申請(qǐng)減少基本保險(xiǎn)金額。

但每個(gè)保單年度最多只能申請(qǐng) 1 次。

對(duì)就是減保，我們可以立刻把保額降到最低！這樣就能減少保障成本的流失，然后按照平均結(jié)算利率計(jì)算一下，看看什么時(shí)候賬戶價(jià)值能夠達(dá)到頂點(diǎn)，然后在選擇退保，從而把損失降到最低！

總結(jié)

想理財(cái)，專心理財(cái)險(xiǎn)就好；如果想保障疾病風(fēng)險(xiǎn)，就老老實(shí)實(shí)買重疾、意外、醫(yī)療險(xiǎn)就好了，對(duì)于大多數(shù)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，大家還是要慎重選擇！如果只想要一份簡(jiǎn)單的保障，市場(chǎng)上的傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品，無(wú)論是性價(jià)比還是產(chǎn)品管理的難易程度，都比萬(wàn)能險(xiǎn)優(yōu)勝。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-世紀(jì)贏家終身壽險(xiǎn)好不好？值不值得購(gòu)買？

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