平安作為國內(nèi)保險的龍頭之一,很多人想到買保險就選擇平安,然而卻不知道還有更好的產(chǎn)品替代它。不僅會詳細(xì)分析世紀(jì)天使的優(yōu)缺點,還會找一些和世紀(jì)天使保障內(nèi)容相近的產(chǎn)品做橫向的對比,方便粉絲們做到心中有數(shù)。
廢話不多說,先上結(jié)論:
世紀(jì)天使優(yōu)點:
兩全險中的身故保險金給付3倍保額
可附加高中教育金、大學(xué)教育金
世紀(jì)天使缺點:
無輕癥保障
等待期出險,只返還現(xiàn)金價值,投保人損失大
選擇重疾險主要關(guān)注什么?
保險對于首次接觸的朋友來說,的確有點復(fù)雜,但其實它的套路很簡單!對于兒童保險來說,你必須重點關(guān)注這幾點:
1、身故保額:國家有保額限制,不要超額
2、重疾保障:首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等
3、投保人豁免:萬一父母因特定原因?qū)е聼o力交費,保障依然有效
4、桿杠率:也就是性價比
5、保障:先保障,再理財
為了更好的保護(hù)兒童,國家規(guī)定:10周歲以下的兒童意外身故險,只能由父母為其投保。不滿10周歲的兒童,身故最多賠付20萬元,已滿10周歲但未滿18周歲的,身故最多賠付50萬元。
20萬、50萬并不是指在一家公司的保額,而是所有保險公司的人身保險加起來的保額。
世紀(jì)天使有什么優(yōu)缺點?
世紀(jì)天使是一個為青少年人群定制的保險計劃,它的主險是生死兩全險,可附加重疾險、高中教育金和大學(xué)教育金。
通過下表,我們可以對平安世紀(jì)天使的保險責(zé)任有個大概了解:
1、活著能夠拿到多少錢
假設(shè)A先生為自己0歲的兒子購買了世紀(jì)天使兩全險附加重疾險、高中教育金和大學(xué)教育金。兩全險和重疾險的保額為30萬,高中教育金和大學(xué)教育金的保額為5萬元。
a)生存金:
若被保的小孩,自保險生效之日起,每滿 3 周年時仍生存,按基本保險金額的 12%給付“生存保險金。
保額30萬,每三年則可領(lǐng)取3.6萬元。到72歲,可領(lǐng)取24次,共獲取86.4萬元。
b)教育金
固定可以獲得的利益演示如下:
高中以及大學(xué)教育金:15歲-17歲,每年領(lǐng)1萬元;18歲-21歲每年領(lǐng)1.5萬元,總共領(lǐng)取7.5萬元。
學(xué)業(yè)有成祝賀金:17歲一次性再領(lǐng)5000元;21歲再領(lǐng)5000元,總共領(lǐng)取1萬元。
綜上,86.4萬+7.5萬+1萬=94.9萬元。0歲投保,到72歲可拿到94.9萬元。
這樣看是不是感覺賺到了很多錢,那么我們來看看我們所交的保費。
由于世紀(jì)天使最長繳費期限只有20年,因此這時候保費已經(jīng)全部交完。
從上圖可以看出,最終至少要交95.9萬元,而活到了72歲也只能領(lǐng)到94.9萬元,還不夠本。
接下來就到了大家最關(guān)心的環(huán)節(jié)了,世紀(jì)天使的保障夠不夠?重疾可以賠付幾次?有沒有輕癥保障?看完這篇文章,你就會明白···
2、有什么風(fēng)險保障?
a)身故保險金
被保人18 周歲前身故,無息返還所交保險費,合同終止。
被保人,18 周歲后身故,按?3?倍基本保險金額?給付“身故保險金”,合同終止
以18周歲為分界點,設(shè)計賠付方式,幾乎是身故保障的標(biāo)配,這主要是考慮到國家對未成年身故有規(guī)定。
從18周歲之后的保險金來看,這筆身故保險金額是特別大的,但是保費也非常昂貴。
b)重疾保險金
世紀(jì)天使附加重疾險是一款單次賠付的重疾險,無輕癥保障。
重大疾病保障:36種重疾
無論他們是36種重疾,還是60種重疾,其實都差不多。保監(jiān)會制定了25種必備重大疾病列表,占了所有重疾理賠的95%以上,所以無論重大疾病種類有多少種,只要有這25種就夠了。
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另外,世紀(jì)天使附加重疾險還有一項規(guī)定:被保險人在年滿 3 周歲前初次發(fā)生“重大疾病”,不會賠付100%的保額。
而是按以下方式賠付:
0 至 1 周歲 ,賠付25%的保額
1 至 2 周歲(含 1 周歲) 50%的保額
2 至 3 周歲(含 2 周歲) 75%的保額
也就是說,我們生病都還要挑時間生,生早了就虧了……這個設(shè)計米保表示:呵呵。
重疾豁免
若選擇世紀(jì)天使附加重疾險,就會自帶豁免。
況且,作為單次賠付的重疾險,出險之后,附加合同終止,豁免后續(xù)保費也沒有什么用處。
教育金保險要不要買?
1、教育金保險是什么?
教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險,是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。
大部分教育金險是定期產(chǎn)品,針對少兒的教育階段而定,通常會在孩子進(jìn)入高中、大學(xué)兩個重要時間節(jié)點開始返還資金,到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費用以及賬戶價值,以幫助孩子在每一個教育的重要階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。
其實教育金保險就是一種理財險,只是更加具有針對性而已。與理財險的套路大同小異,只是保障期限比較短,并且投保年齡要求在18周歲以下。
2、教育金保險的實用意義
教育金保險買是可以買的,但是要把心態(tài)擺正。
首先,你要明白,這是一款儲蓄型的險種,通常作為強(qiáng)制儲蓄的作用。就算有些產(chǎn)品可以附加風(fēng)險保障,但其力度是遠(yuǎn)不及單純的疾病保障保險的。
其次,教育金保險的主要作用是強(qiáng)制儲蓄,而不是拿來掙錢的。不要指望教育金保險可以發(fā)家致富,它只是可以保證孩子在每一個階段都有一筆穩(wěn)定的資金支持,不會因為資金困難而中斷教育。
比如有些家庭里,父母是自主創(chuàng)業(yè)的,風(fēng)險比較大。如果未來有一天發(fā)生變故,破產(chǎn)了或者沒錢了,那么對于孩子來說,至少還有一筆教育金保險供其完成學(xué)業(yè)。
教育金保險跟學(xué)平險和少兒醫(yī)保不一樣的是,它并不是剛需,也不是孩子的必備產(chǎn)品,有太多保險保障比它更重要的了。
總結(jié)
能看到這里的朋友都不容易,簡單地奉上三條建議:
世紀(jì)天使性價比偏低,保費昂貴。
購買保險的思路是先大人后小孩;先保障后理財。
若想給寶寶買保障,先給寶寶購買定期的重疾險,慧馨安2018和大黃蜂是少兒定期重疾險性價比之選。
本文轉(zhuǎn)自:米保險-平安世紀(jì)天使的優(yōu)缺點有哪些?值不值得買?
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