平安作為國內(nèi)保險的龍頭之一，很多人想到買保險就選擇平安，然而卻不知道還有更好的產(chǎn)品替代它。不僅會詳細(xì)分析世紀(jì)天使的優(yōu)缺點，還會找一些和世紀(jì)天使保障內(nèi)容相近的產(chǎn)品做橫向的對比，方便粉絲們做到心中有數(shù)。

廢話不多說，先上結(jié)論：

世紀(jì)天使優(yōu)點：

兩全險中的身故保險金給付3倍保額

可附加高中教育金、大學(xué)教育金

世紀(jì)天使缺點：

無輕癥保障

等待期出險，只返還現(xiàn)金價值，投保人損失大

選擇重疾險主要關(guān)注什么？

保險對于首次接觸的朋友來說，的確有點復(fù)雜，但其實它的套路很簡單！對于兒童保險來說，你必須重點關(guān)注這幾點：

1、身故保額：國家有保額限制，不要超額

2、重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等

3、投保人豁免：萬一父母因特定原因?qū)е聼o力交費，保障依然有效

4、桿杠率：也就是性價比

5、保障：先保障，再理財

為了更好的保護(hù)兒童，國家規(guī)定：10周歲以下的兒童意外身故險，只能由父母為其投保。不滿10周歲的兒童，身故最多賠付20萬元，已滿10周歲但未滿18周歲的，身故最多賠付50萬元。

20萬、50萬并不是指在一家公司的保額，而是所有保險公司的人身保險加起來的保額。

世紀(jì)天使有什么優(yōu)缺點？

世紀(jì)天使是一個為青少年人群定制的保險計劃，它的主險是生死兩全險，可附加重疾險、高中教育金和大學(xué)教育金。

通過下表，我們可以對平安世紀(jì)天使的保險責(zé)任有個大概了解：

1、活著能夠拿到多少錢

假設(shè)A先生為自己0歲的兒子購買了世紀(jì)天使兩全險附加重疾險、高中教育金和大學(xué)教育金。兩全險和重疾險的保額為30萬，高中教育金和大學(xué)教育金的保額為5萬元。

a）生存金：

若被保的小孩，自保險生效之日起，每滿 3 周年時仍生存，按基本保險金額的 12%給付“生存保險金。

保額30萬，每三年則可領(lǐng)取3.6萬元。到72歲，可領(lǐng)取24次，共獲取86.4萬元。

b）教育金

固定可以獲得的利益演示如下：

高中以及大學(xué)教育金：15歲-17歲，每年領(lǐng)1萬元；18歲-21歲每年領(lǐng)1.5萬元，總共領(lǐng)取7.5萬元。

學(xué)業(yè)有成祝賀金：17歲一次性再領(lǐng)5000元；21歲再領(lǐng)5000元，總共領(lǐng)取1萬元。

綜上，86.4萬+7.5萬+1萬=94.9萬元。0歲投保，到72歲可拿到94.9萬元。

這樣看是不是感覺賺到了很多錢，那么我們來看看我們所交的保費。

由于世紀(jì)天使最長繳費期限只有20年，因此這時候保費已經(jīng)全部交完。

從上圖可以看出，最終至少要交95.9萬元，而活到了72歲也只能領(lǐng)到94.9萬元，還不夠本。

接下來就到了大家最關(guān)心的環(huán)節(jié)了，世紀(jì)天使的保障夠不夠？重疾可以賠付幾次？有沒有輕癥保障？看完這篇文章，你就會明白···

2、有什么風(fēng)險保障？

a）身故保險金

被保人18 周歲前身故，無息返還所交保險費，合同終止。

被保人，18 周歲后身故，按?3?倍基本保險金額?給付“身故保險金”，合同終止

以18周歲為分界點，設(shè)計賠付方式，幾乎是身故保障的標(biāo)配，這主要是考慮到國家對未成年身故有規(guī)定。

從18周歲之后的保險金來看，這筆身故保險金額是特別大的，但是保費也非常昂貴。

b）重疾保險金

世紀(jì)天使附加重疾險是一款單次賠付的重疾險，無輕癥保障。

重大疾病保障：36種重疾

無論他們是36種重疾，還是60種重疾，其實都差不多。保監(jiān)會制定了25種必備重大疾病列表，占了所有重疾理賠的95%以上，所以無論重大疾病種類有多少種，只要有這25種就夠了。

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另外，世紀(jì)天使附加重疾險還有一項規(guī)定：被保險人在年滿 3 周歲前初次發(fā)生“重大疾病”，不會賠付100%的保額。

而是按以下方式賠付：

0 至 1 周歲 ，賠付25%的保額

1 至 2 周歲（含 1 周歲） 50%的保額

2 至 3 周歲（含 2 周歲） 75%的保額

也就是說，我們生病都還要挑時間生，生早了就虧了……這個設(shè)計米保表示：呵呵。

重疾豁免

若選擇世紀(jì)天使附加重疾險，就會自帶豁免。

況且，作為單次賠付的重疾險，出險之后，附加合同終止，豁免后續(xù)保費也沒有什么用處。

教育金保險要不要買？

1、教育金保險是什么？

教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。

大部分教育金險是定期產(chǎn)品，針對少兒的教育階段而定，通常會在孩子進(jìn)入高中、大學(xué)兩個重要時間節(jié)點開始返還資金，到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費用以及賬戶價值，以幫助孩子在每一個教育的重要階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。

其實教育金保險就是一種理財險，只是更加具有針對性而已。與理財險的套路大同小異，只是保障期限比較短，并且投保年齡要求在18周歲以下。

2、教育金保險的實用意義

教育金保險買是可以買的，但是要把心態(tài)擺正。

首先，你要明白，這是一款儲蓄型的險種，通常作為強(qiáng)制儲蓄的作用。就算有些產(chǎn)品可以附加風(fēng)險保障，但其力度是遠(yuǎn)不及單純的疾病保障保險的。

其次，教育金保險的主要作用是強(qiáng)制儲蓄，而不是拿來掙錢的。不要指望教育金保險可以發(fā)家致富，它只是可以保證孩子在每一個階段都有一筆穩(wěn)定的資金支持，不會因為資金困難而中斷教育。

比如有些家庭里，父母是自主創(chuàng)業(yè)的，風(fēng)險比較大。如果未來有一天發(fā)生變故，破產(chǎn)了或者沒錢了，那么對于孩子來說，至少還有一筆教育金保險供其完成學(xué)業(yè)。

教育金保險跟學(xué)平險和少兒醫(yī)保不一樣的是，它并不是剛需，也不是孩子的必備產(chǎn)品，有太多保險保障比它更重要的了。

總結(jié)

能看到這里的朋友都不容易，簡單地奉上三條建議：

世紀(jì)天使性價比偏低，保費昂貴。

購買保險的思路是先大人后小孩；先保障后理財。

若想給寶寶買保障，先給寶寶購買定期的重疾險，慧馨安2018和大黃蜂是少兒定期重疾險性價比之選。

本文轉(zhuǎn)自：米保險-平安世紀(jì)天使的優(yōu)缺點有哪些？值不值得買？

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