意外險是杠桿最高的險種，這我們都知道了。意外險也是最便宜的險種，這我們也都知道了。報銷范圍涵蓋醫(yī)保目錄外藥品的意外險，要比只能報銷醫(yī)保目錄內(nèi)藥品的意外險保費要貴，這我們也應該知道了。那么眾安家庭共享保額意外險怎么樣？有必要買嗎？
如果意外醫(yī)療保障責任僅限醫(yī)保目錄內(nèi)，一百余元就可以選到50萬保額的保險；如果意外醫(yī)療保障范圍延伸到醫(yī)保目錄之外，那么保費要貴上不少，一般至少需要六、七百元才能選到50萬意外傷害身故保額。
這就導致不少人糾結(jié)了。從保障范圍上來看，內(nèi)心肯定是想選擇不限醫(yī)保范圍的意外險?？墒菑膬r格上來考慮，如果給家人都配置上，也是一筆不小的支出，反而限制了重疾險、壽險、醫(yī)療險等其他險種的配置。因此，可以報銷自費藥的意外險，并不是所有家庭都有能力配置起來的。
可以報銷自費藥的意外險重不重要
不少家庭退而求其次，配置意外醫(yī)療僅限醫(yī)保范圍內(nèi)的意外險。
那么，能夠報銷自費藥到底重不重要呢？
報銷自費藥是否重要是很多人的疑惑
在保險觀察看來，可以報銷自費藥的意外險"非必需，但是有必要"。
說它非必須，是因為我國的醫(yī)保體系將醫(yī)療用藥分為了甲、乙、丙類。
甲類藥品是指由國家統(tǒng)一制定的、臨床治療必需、使用廣泛、療效好，并且在同類藥物中價格低的藥物。
乙類藥品可供臨床治療選擇使用，療效比甲類好，但同類藥品比"甲類"藥品價格略高，醫(yī)?？梢园幢壤M行報銷，參保人需要自負一定比例。
丙類藥品則療效好、價格貴、多為進口藥品，在醫(yī)保目錄之外。
因此，如果是醫(yī)療所必需的藥品，基本是涵蓋在醫(yī)保目錄之內(nèi)的甲類藥品，或者少部分的乙類藥品，自費藥并非治療必需。
但是我又說它有必要，這是因為在很多醫(yī)療過程中，丙類自費藥的效果的確要比醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品要好很多。
舉兩個例子：
骨折需要打鋼釘，國產(chǎn)鋼釘可以用醫(yī)保報銷，進口鋼釘則需要自費。一般來說，進口鋼釘相對的制作工藝要更好些，有的鋼板更符合人體的解剖特點，更貼合人體，使用壽命長。再比如不小心切到了手，需要去醫(yī)院打破傷風針，我們可以選擇社保內(nèi)的疫苗，但如果有可以報銷自費藥的意外險，我們就可以選擇免皮試的免疫球蛋白疫苗，安全系數(shù)更高。
所以，本著對自己身體負責的角度來說，選擇可以報銷自費藥的意外險又是有必要的了。
可是前面已經(jīng)提到，選擇可以報銷自費藥的意外險又偏貴，給全家配置的話不便宜，有什么辦法破解這個難題嗎？
有！我們可以選擇可以共享保額的意外險！
產(chǎn)品介紹
也就是今天要介紹的主角：眾安家庭共享保額意外保險。
1、保障責任
這款保險的保障責任包括意外身故/傷殘、意外傷害醫(yī)療、意外住院津貼和意外救護車費用。
意外身故+醫(yī)療+津貼，這是一個標準的綜合意外險。
保障計劃有三檔可以選，白銀計劃、黃金計劃和鉆石計劃。其實就是對應了20萬保額、50萬保額和100萬保額。
如果你想要購買一款意外險達到100萬的保額，這款是能夠滿足你的需求的。
這里挑選了中間檔的黃金計劃，來看下具體的保障內(nèi)容：包括了意外傷害身故保額50萬、意外傷害醫(yī)療保額5萬（有100元/次的免賠額，擴展社保外用藥，100%賠付）、意外住院津貼150元/天和意外救護車費用3000元。
眾安家庭共享保額意外險（黃金計劃）保障責任
出生滿180天至65周歲之間的可以投保這款意外險，續(xù)?？芍?0周歲。
職業(yè)類別上限制稍有些嚴格，一般意外險允許1-4類職業(yè)投保，但眾安家庭共享保額意外保險僅限1-3類職業(yè)人群投保。
被保人數(shù)最少3人，最多7人，不過被保人僅限投保人本人、配偶、父母，以及配偶的父母和子女，不能加入其他不相關的人。
2、保額如何共享？
這是這款保險的核心之所在。
四項保障責任中，意外傷害醫(yī)療保額、意外住院津貼和意外救護車費用是被保人共享的，但是意外傷害身故和傷殘保額是獨立的。
部分保額共享是這款保險的特點
舉個簡單的例子：
假設投保人為父親、母親和愛人3個人買了這份意外險的黃金計劃，保額50萬。
在保障期間內(nèi)，父親因為燙傷進行治療，花費了總共1.2萬元。
過了一個月，愛人騎自行車時不慎摔倒導致骨折，這時候她能報銷的費用限額則不是5萬元，而是5-1.2=3.8renhu萬元。
這就是共享保額的意思。
但是，如果在保障期間內(nèi)，父親和母親乘坐交通工具時發(fā)生意外，不幸雙雙身故，這時候保險公司應該賠付的是50萬*2=100萬。
這就是保額獨立的意思。
3、保費貴不貴？
現(xiàn)在該說到保費的問題了。
我們前面說了，一款能報銷自費藥的意外險，至少需要六、七百元才能選到50萬意外傷害身故保額。
但如果你選擇這款眾安家庭共享保額意外保險，3人保障計劃總共只要988元，就可以實現(xiàn)每人50萬意外傷害身故和殘疾保額。
這個價格可以說是相當便宜了。
不同保障計劃對應的費率
雖然說意外醫(yī)療和住院津貼保額是共享的，但是意外傷害醫(yī)療保額有5萬元，在業(yè)內(nèi)來說還是比較高的一個設定。
而且保額共享是在一個保障年度內(nèi)，當?shù)诙晖瓿衫m(xù)保后，共享保額是要重新計算的。
再結(jié)合它能夠報銷自費藥的特點，不得不說這個價格非常具有吸引力。
為什么保費能做到這么低呢？
我們可以用團險的道理來解釋。
一般而言，同樣的保障情況下，團險的費率要比個險低。這是因為一個較為穩(wěn)定的團體，其出險概率相對是比較恒定的，更有利于測算風險。
眾安家庭共享保額意外保險其實質(zhì)就屬于團險，而且是僅限家庭成員為保障對象的家庭團險。因此，這個團體的穩(wěn)定性強，同時在一年內(nèi)先后發(fā)生意外風險的概率較低，風險易于測算，費率自然就要比個險低了。
如果你想要為家庭配置擴展社保外用藥的意外險，又希望保費不要太貴，恰好職業(yè)又符合1-3類職業(yè)范圍，那么投保眾安家庭共享保額意外保險是一個很好的選擇！
本文轉(zhuǎn)自：米保險-眾安家庭共享保額意外險怎么樣？有必要買嗎？
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