企業(yè)倉(cāng)庫(kù)突發(fā)火災(zāi)，庫(kù)存貨物化為灰燼；暴雨導(dǎo)致廠房進(jìn)水，精密設(shè)備全部報(bào)廢……這些場(chǎng)景是否讓你心驚肉跳？財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)正是為企業(yè)資產(chǎn)撐起的“保護(hù)傘”，但它的條款里藏著哪些關(guān)鍵保障與免責(zé)陷阱？一文帶你讀懂核心條款。

一、財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)條款有哪些

1. 保險(xiǎn)范圍：

不是所有東西都能靠這保險(xiǎn)兜底，條款里會(huì)寫(xiě)得明明白白。一般分三類：第一類是房子和附帶的設(shè)施；第二類是機(jī)器設(shè)備和日常家電辦公品；第三類是存貨和日常用品。

2. 保險(xiǎn)責(zé)任：

一般就兩類情況：自然災(zāi)害和意外事故。自然災(zāi)害比如下暴雨房子漏雨了、臺(tái)風(fēng)把窗戶吹壞了、洪水淹了家里東西；意外事故像電線老化著火、水管裂了泡壞家具、家里進(jìn)賊丟了東西。

3. 免賠額和賠償限額：

免賠額就是咱自己得先承擔(dān)的錢，有兩種常見(jiàn)的：一種是不管損失多少，都先扣一筆固定的，比如每次出事先扣 500 塊；另一種是損失沒(méi)超過(guò)一定數(shù)不賠，比如得超過(guò) 2000 塊才給賠。賠償限額就是保險(xiǎn)公司最多能賠多少，比如咱給房子保了 50 萬(wàn)，要是地震把房子毀了，修得花 60 萬(wàn)，那保險(xiǎn)公司最多只給 50 萬(wàn)，剩下的得自己想辦法。?

4. 保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)繳費(fèi)方式：

保費(fèi)咋算、咋交，條款里也寫(xiě)得很清楚。保費(fèi)一般是看保多少錢、費(fèi)率多少、保多久。交錢方式分兩種：一次性交清和分期交。公司投保大多一次交一年的，咱家庭投保就靈活多了，按月、按季、按年交都行。

5. 終止保險(xiǎn)合同：

合同結(jié)束一般有三種情況：第一種是保期到了，比如買了一年的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，到期沒(méi)續(xù)，合同就自動(dòng)結(jié)束了；

第二種是雙方商量著解除，比如咱把房子賣了，不需要這保障了，或者保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)咱沒(méi)說(shuō)實(shí)話（比如房子是危房還瞞著），兩邊商量好就能解除，解除后保險(xiǎn)公司會(huì)按沒(méi)到期的天數(shù)退點(diǎn)保費(fèi)；

第三種是有法定或者約定的情況，比如房子被大火燒沒(méi)了，保的東西沒(méi)了，合同自然就結(jié)束了；要是咱故意弄出事故想騙保，保險(xiǎn)公司不光能解除合同，還不退保費(fèi)。

二、家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)有必要買嗎

有必要。

咱家里的東西，其實(shí)一直面臨著兩種風(fēng)險(xiǎn)，一旦出事，損失可能不小。?

從法律規(guī)定和實(shí)際用處來(lái)看，這保險(xiǎn)主要有兩個(gè)作用，能實(shí)實(shí)在在幫到家庭。?

一是分散風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)就是把咱家庭可能承擔(dān)的大額損失，轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。比如房子因?yàn)榈卣饓牧?，修得?50 萬(wàn)，要是買了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司按合同賠錢，咱就不用一下子拿這么多錢，壓力能小不少。?

二是能拿到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司收到賠償申請(qǐng)后，得趕緊核實(shí)，復(fù)雜的話 30 天內(nèi)也得有結(jié)果；屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，商量好后 10 天內(nèi)就得賠錢。這意思就是，只要是保險(xiǎn)該管的事，咱就能依法拿到賠償。比如家里著火，家電家具損失 8 萬(wàn)，保險(xiǎn)公司會(huì)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)把錢賠給咱，不用咱自己扛著損失，也不影響正常生活。?

財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)靠明確的條款，把保啥、咋賠說(shuō)清楚，給財(cái)產(chǎn)安全搭了個(gè)架子；家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)更是針對(duì)家里常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，有法律兜底，能幫咱分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失，就像給家里財(cái)產(chǎn)撐了把 “防護(hù)傘”。對(duì)

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