買保障性保險(xiǎn)就像給生活上把“安全鎖”，可要是中途想退保，這把“鎖”的“成本”可就成了心頭大事。不少人都在問，保障性的保險(xiǎn)退保到底要扣多少錢？是扣一點(diǎn)點(diǎn)，還是會(huì)讓你大出血？別急，下面就為你揭開這神秘面紗。
一、保障性的保險(xiǎn)退?？鄱嗌?/a>
不是固定扣多少，關(guān)鍵看你退保時(shí)還在不在猶豫期。
我之前幫一位女客戶處理過退保，她買完重疾險(xiǎn)沒幾天就發(fā)現(xiàn)保障范圍和之前了解的不一樣，剛好還在 15 天猶豫期內(nèi)，申請(qǐng)后退保金一分沒扣，全額打回了銀行卡。要是過了猶豫期再退，就沒法按已交保費(fèi)全拿回來了，得按保單里的 “現(xiàn)金價(jià)值” 來算。
可能有人不清楚現(xiàn)金價(jià)值是啥，其實(shí)它就是這份保險(xiǎn)合同在當(dāng)下這個(gè)時(shí)間點(diǎn)值多少錢，算的時(shí)候要考慮你已經(jīng)交了多少保費(fèi)、保險(xiǎn)公司扣了哪些運(yùn)營(yíng)成本，還有合同里約定的預(yù)期收益這些。比如三年前買了定期壽險(xiǎn)，今年想換成保額更高的產(chǎn)品，退保時(shí)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值比已交保費(fèi)少了快一半 —— 不同產(chǎn)品、不同公司，甚至你交了 1 年和交了 5 年再退，現(xiàn)金價(jià)值都不一樣，能拿到的錢自然差很多。
至于過了猶豫期退保會(huì)扣哪些錢，說起來還挺雜的。首先是手續(xù)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司要安排人核對(duì)保單、走審批流程，這些人力和行政成本得從退保金里扣；然后是傭金成本，當(dāng)初賣你保險(xiǎn)的代理人拿過傭金，你中途退保，這部分錢保險(xiǎn)公司收不回來了，大概率會(huì)從你這里扣；還有保障扣除，從你買保險(xiǎn)到退保的這段時(shí)間，保險(xiǎn)公司一直幫你扛著風(fēng)險(xiǎn)，比如你買了醫(yī)療險(xiǎn)，這期間要是生病能報(bào)銷，所以會(huì)扣掉這段時(shí)間對(duì)應(yīng)的保費(fèi)；偶爾還會(huì)有投資折價(jià)和利率調(diào)整的影響，保險(xiǎn)公司收了保費(fèi)會(huì)拿去做穩(wěn)健投資，要是退保時(shí)剛好趕上投資收益不好，或者利率有變動(dòng)，退保金也可能受影響。
不過大家也不用自己算這些復(fù)雜的賬，每份保單后面都會(huì)附一張 “現(xiàn)金價(jià)值表”，哪一年退保能拿多少錢寫得明明白白。想知道扣了多少，拿你已經(jīng)交的總保費(fèi)減去表上對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，剩下的就是被扣掉的錢了。
二、保障性保險(xiǎn)退保了還能重新買嗎
可以再買。
但有個(gè)大前提：你的自身?xiàng)l件得符合保險(xiǎn)公司的要求。我鄰居阿姨去年退了重疾險(xiǎn)，今年想重新買，結(jié)果體檢時(shí)查出高血壓，好幾家公司要么讓她加費(fèi)，要么直接說不保高血壓相關(guān)的疾病，還有一家直接拒保了。其實(shí)退保本身不會(huì)影響你再投保的資格，畢竟誰都有調(diào)整保障的需求，但最怕的就是退保后身體出問題。
尤其是健康險(xiǎn)，像重疾險(xiǎn)，對(duì)健康狀況要求特別嚴(yán)。投保前要填 “健康告知”，你之前有沒有住過院、有沒有慢性病，都得如實(shí)說。要是退保后查出糖尿病、甲狀腺結(jié)節(jié)這些問題，再投保時(shí)很可能通不過審核。保險(xiǎn)公司會(huì)拿著你的健康資料、體檢報(bào)告評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，要是問題不嚴(yán)重，可能讓你 “除外責(zé)任”—— 比如以后甲狀腺出問題不給賠；要是問題嚴(yán)重，比如有冠心病、癌癥病史，基本就會(huì)被拒保。所以我一直跟身邊人說，除非真的沒辦法，不然別輕易退保，特別是身體還沒啥毛病的時(shí)候，萬一以后想再買，健康這關(guān)就過不去了。
保障性保險(xiǎn)退?？圪M(fèi)要分猶豫期內(nèi)和猶豫期外，猶豫期內(nèi)可全額退保，過猶豫期按現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算。商業(yè)保險(xiǎn)退保后重購(gòu)，可重購(gòu)但需符合承保要求，但是要注意退保后健康狀況變化可能導(dǎo)致投保困難，嚴(yán)重時(shí)或被除外責(zé)任、拒保，同時(shí)提醒非必要不輕易退保。
哪些情況可以全部取回？
如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價(jià)值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險(xiǎn)的保障也會(huì)消失，取出時(shí)一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實(shí)如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機(jī)會(huì)全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？
代理人是有代簽字行為
銷售過程中有返錢或者送禮
銷售過程中夸大產(chǎn)品收益和理賠
代理人有誘導(dǎo)或者誤導(dǎo)銷售等
如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys782(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
推薦閱讀：
重疾險(xiǎn)猶豫期后退保后重新購(gòu)買可以嗎？退?？梢酝硕嗌馘X？
精彩評(píng)論
我入了20年的保險(xiǎn)當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)人員說交滿20年就可以把本錢拿出來，交完了打客服電話說不能取，感覺坑好大，完全不能接受
1小時(shí)前 贊 854
嵐嵐： 取不出來去世以后才能取
木南?： 那真是個(gè)坑，我也是給孩子交的20年的，說的時(shí)候說的可好了
二姐： 取不出是因?yàn)槟銢]找第三方維權(quán)，加微信他們提供一對(duì)一專業(yè)指導(dǎo)
用戶1008727707814趙曉峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服務(wù)很專業(yè)，基本退款，挺滿意！
馬蜂君： 謝謝你們的信任！有需要可以加下我微信。 復(fù)制微信：xys782(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
教書育人小園?。?/span> 是謝謝你們，我都不敢相信，居然成功退款了??！
保險(xiǎn)維權(quán)找第三方靠譜嗎？有成功退款的伙伴提供點(diǎn)意見嗎
1小時(shí)前 贊 452
得之坦然，失之淡然?。?/span> 他們是退款到你賬戶后才收費(fèi)，應(yīng)該靠譜，我剛加了他們?cè)诹牧?，還是挺專業(yè)的
得之坦然，失之淡然?。?/span> 自己去退要被氣死，他們有一萬個(gè)方法讓你退不了，我是不想再折騰了
ts666： 那我先加老師咨詢一下，咨詢免費(fèi)吧？
馬蜂君： 找我們退肯定是靠譜的，都這么多兄弟姐妹退下來了。不管有沒有需要，都可以先加一下我微信：xys782(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
ts666： 非常感謝，已經(jīng)加上了！
商業(yè)保險(xiǎn)有問題可以保險(xiǎn)維權(quán)嗎？保險(xiǎn)退 保流程是什么樣的？
2小時(shí)前 贊 8
小熱乎： 只要確實(shí)保險(xiǎn)購(gòu)買有問題，保險(xiǎn)法保護(hù)的，大部分區(qū)域、大部分險(xiǎn)種都可以看看，會(huì)根據(jù)你保險(xiǎn)種類不同，提供維權(quán)咨詢！
?我剛加了微信，怎么沒人理我呢，是不是加錯(cuò)了？
一天前 贊 5
馬蜂君： 剛在處理案子，稍等
馬蜂君： 看到了，已添加！