在過去的5月份里,好幾款重疾險紛紛做出了調(diào)整:
橫琴人壽無憂人生2020于5月23日24:00下架不含身故版本的投保,5月23日24:00后投保必須附加含身故責(zé)任。
橫琴優(yōu)惠寶于5月29日18:00下架不含身故的版本,5月29日18:00后,投保必須附加含身故責(zé)任。
信泰超級瑪麗2020Max做了調(diào)整,升級了一款信泰超級瑪麗重疾險2號max。
前兩個調(diào)整意味著保費會貴很多,對于預(yù)算不充足的人來說會不友好。此前這幾款產(chǎn)品盡管是保終身性價比都很高,且保障全面,尤其是橫琴無憂人生2020、優(yōu)惠寶對女性費率十分友好。不過保終身相比起保定期也有其價值,畢竟到了老年疾病高發(fā),治療費又高,終身保障還是非常有必要的。而信泰此次對超級瑪麗2020Max這款重疾險的調(diào)整主要體現(xiàn)在保障內(nèi)容和費率上。也正好整理了6月份一些優(yōu)秀的產(chǎn)品,給大家一些參考:
預(yù)算不多,哪些重疾險性價比高?
重疾險是基本四大險種里面,需要最多預(yù)算的產(chǎn)品,動輒每年成千上萬的支出。
但生活如此艱難,大部分人給保險的預(yù)算還是不多的,這種情況奶爸一般建議選擇定期的重疾險,只保障前幾十年,最重要的是,便宜~
可以選擇定期保障又不用綁定身故責(zé)任的產(chǎn)品不多了,現(xiàn)在比較值得一看的是這款超級瑪麗2號max,下面我們來看看Ta的特點:
信泰超級瑪麗重疾險2號max
在定期的產(chǎn)品里面,超級瑪麗重疾險2號max是保障力度也是非常優(yōu)秀,預(yù)算不足又追求保障的朋友可以重點關(guān)注。
60歲且之前,重疾可賠付160%的保額,完美覆蓋工作時期的保障。
而且輕癥/中癥的保額都很高,輕癥45%,中癥60%,輕癥中還有原位癌的額外賠付一次。
還有可選癌癥二次賠付、心血管疾病二次賠付120%保額,在做了升級調(diào)整后,這兩個可以分開選擇,分別進行賠付。
且此次調(diào)整中還將腦中風(fēng)后遺癥納入心血管疾病二次賠付范圍,心血管疾病的保障覆蓋是不錯的。
但心血管疾病的保障與無憂人生2020有點不同,無憂人生2020是保障不同心血管疾病,超級瑪麗重疾險2號max是保障相同心血管疾病,也就是復(fù)發(fā)的疾病。
而心血管疾病復(fù)發(fā)的概率并不低,像最高發(fā)的急性心梗復(fù)發(fā)率有10%-30%左右,比新發(fā)心血管疾病的概率要高不少。
如果注重心血管疾病與癌癥保障,可以考慮超級瑪麗重疾險2號Max。
相比起附加二次賠付有兩種保障、但只可選擇2賠1的超級瑪麗2020Max,超級瑪麗重疾險2號Max更靈活,它可以選擇附加兩種二次賠付,兩種二次賠付分開計費,賠付時也是分開賠付。
高性價比的少兒重疾險
買保險除了考慮保障自身,孩子的保障同樣不容忽視,這點家有萌娃的奶爸早已心有體會。
兒童重疾險主要用于對抗孩子生大病給家庭帶來的經(jīng)濟損失,預(yù)算足夠的話是推薦給孩子配一個的,在這里奶爸挑選了市面上4款比較優(yōu)秀的少兒重疾險進行對比分析。 復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝
這款產(chǎn)品是少兒重疾險,雖然上線挺長時間了,但性價比一直屬于第一梯度。
如果追求保障全面的產(chǎn)品,可以重點關(guān)注這款。
主要的亮點有:
1、高發(fā)重疾覆蓋率全:在目前的兒童重疾險里面覆蓋率是最全的,而且大多數(shù)的兒童重疾都可以附加雙倍賠付。
2、保障靈活:繳費期限與保障期限都非常靈活,還可以選擇重疾二次賠付。
愛心人壽開心小保貝
開心小保貝少兒重疾險由愛心人壽承保。
開心小保貝重疾多次賠付是不分組的,賠付3次,每次賠付100%保額,賠付間隔期1年。并且保單前10年可以額外賠付50%重疾保額。
主要的亮點有:
1、保障靈活:按需選擇附加少兒特疾和少兒罕見病,而且重疾、中癥、輕癥可多次賠付,
2、重疾不分組:重疾病種不分組,大大提高了多次獲賠的成功率。
3、額外賠付:前10年確診首次重疾可額外賠50%保額,少兒特疾和罕見病可額外賠100%保額
橫琴人壽嘉貝保
橫琴人壽嘉貝保少兒重疾險由愛心人壽承保。
從保障內(nèi)容上來看,嘉貝保相對豐富,在額外保障上,可以額外賠付60%保額,并且可選重疾多次賠付,少兒特疾中包含罕見疾病責(zé)任。
主要的亮點有:
1.20歲前確診可賠2.5倍保額,如果患上5種少兒罕見病,還可賠3倍保額,20種少兒特疾,覆蓋了13種兒童高發(fā)重疾,不僅賠付比例高而且保障還全面。
2.重疾病種分6組,癌癥單獨一組,可以附加重疾多次賠,最高可賠3次,提高多次獲賠成功率。
總的來說,嘉貝保結(jié)合了媽咪保貝的優(yōu)點,并且保障非常完善,性價比高,附加少兒特疾,如果追求賠付比例高或者保障全面的兒童重疾險,這款值得考慮。
瑞泰人壽大黃蜂時光機
這款產(chǎn)品有個亮點:重疾可選二次賠付,這樣保障期限就可以延長到70歲或終身。
分兩種情況:
30歲前進行過重疾的理賠,30歲以后還有一次100%保額的重疾保障,間隔期為1年;
滿30歲才進行重疾理賠,第二次重疾只有1/3的保額。
有種跟保險公司賭30歲前重疾的意味,不過這項保障勝在便宜,同樣是附加二次重疾,大黃蜂時光機要比媽咪保貝便宜不少。
而且選擇附加少兒特疾保障,0歲男,50萬保額,保障30年,交20年,每年比媽咪保貝要便宜100塊左右。
如果對價格比較敏感的話,可以考慮選擇大黃蜂時光機。
雖說父母總想給孩子最好的,但是奶爸在此提醒,保險是一個工具,用來幫助我們對抗未來可能發(fā)生的風(fēng)險。
誠然如果預(yù)算充足,當然是保障越長越好,保障內(nèi)容越多越好;但如果預(yù)算有限,定期保險也是不錯的選擇,每年支出幾百元就能獲得不錯的保障,同樣值得購買。
有點小錢,如何配置保障更足的重疾險?
只選擇定期的產(chǎn)品,有些朋友會覺得年紀大了,疾病高發(fā)時反而沒有保障怎么辦?
一直是建議,保險是個逐步配置的過程,預(yù)算充足的時候可以再加保。
如果定期的產(chǎn)品不能滿足你,奶爸準備了中配的重疾險方案。
橫琴無憂人生2020
無憂人生2020相比起橫琴優(yōu)惠寶比較新,算是升級版,兩款產(chǎn)品保障非常相似。
除了保持了優(yōu)惠寶高保額的特點,還新增了可選的心血管保障。
從保障力度上看,依然值得優(yōu)先考慮,它的特點還是不少:
1、無憂人生2020重疾保額依舊優(yōu)秀,在50歲前賠付150%保額,50-60歲賠付160%,在50歲前這個區(qū)間比優(yōu)惠寶稍微低一點。
2、輕中癥保額進一步增加,輕癥依次賠付45%/50%/55%保額,中癥方面也是目前行業(yè)最高,依次60%/65%保額。
3、可選癌癥、心血管二次賠付,其中癌癥二次可以賠付120%保額。
4、投保身故保障的話:首選無憂人生2020,它的費率是最低的。
心血管疾病方面,如果首次重疾是心血管疾病,二次賠付的間隔期為3年,100%保額;如果首次重疾非心血管疾病,那么二次賠付的間隔期只要1年,100%保額。
不過要注意二次賠付必須為不同的心血管疾病。
這款產(chǎn)品已經(jīng)下架不含身故的版本,現(xiàn)在只能選擇終身保障且含身故的了,不過性價比還是很高,可以優(yōu)先考慮這款。
超級瑪麗重疾險2號max
超級瑪麗重疾險2號max是超級瑪麗2020Max的一次升級,相比超級瑪麗2020Max而言保障上更全面了一些。
如果將超級瑪麗重疾險2號Max與無憂人生2020對比的話,兩款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障附加身故保障時相差不大,保障都比較全面。
如果追求性價比,附加身故責(zé)任、女性投保首選無憂人生2020。
而附加癌癥二次賠付,甚至再加上心血管疾病二次賠付且投保人為男性時,可以考慮超級瑪麗重疾險2號max。
投保終身保障的話: 如果要選擇心血管疾病二次賠付和癌癥二次賠付,可以考慮超級瑪麗重疾險2號max,它的費率不高,且保障也比較全。
橫琴優(yōu)惠寶
在終身保障的產(chǎn)品中,橫琴優(yōu)惠寶的女性費率算是很低的了,雖然無憂人生2020還要低一些。
這款產(chǎn)品的重疾賠付是目前重疾賠付比例最高中的一員:60歲前重疾可賠付160%的保額。
而且輕癥可賠付40%保額,中癥可賠付60%保額,癌癥二次賠付有120%保額。
還有新冠肺炎的擴展保障,普通型按輕癥賠付,重型/危重型按重疾賠付。
不過優(yōu)惠寶在5月也作出了調(diào)整:它將不含身故的版本下架了,以后投保優(yōu)惠寶只能選擇含身故版本了。
對比無憂人生2020來說,優(yōu)惠寶也有它自己的優(yōu)勢:
優(yōu)惠寶50歲前重疾額外賠付比例更高,可額外賠60%;
優(yōu)惠寶的癌癥間隔期更短,首次非癌癥的話是180天。
如果女性投保終身,追求重疾保額,那么優(yōu)惠寶的重疾保額會更高些;
如果女性投保終身,只附加癌癥二次賠付的話,優(yōu)惠寶的癌癥二次間隔期更短,但保費會稍高一些;
其他情況,無憂人生2020會更合適。
國富嘉和保
這款產(chǎn)品與其他產(chǎn)品相反,它的特點是男性的費率很低。
除此以外,這款產(chǎn)品不少優(yōu)點:
1、前期重疾保額可以增長:前15年并且50歲前確診的話,重疾可以賠付150%保額。
2、輕/中癥保額高:輕癥可賠3次,依次賠40%/45%/50%;中癥可賠3次,依次賠50%/55%/60%,其他產(chǎn)品一般是賠付2次的。
4、癌癥二次賠付便宜且二次新發(fā)間隔期短:首次重疾為癌癥,1年后新發(fā)癌癥的話,可以再賠100%保額,其他的產(chǎn)品一般是3年。
如果是男性投保,鑒于它前期重疾保額的特點,比較看重重疾保額可以考慮比較年輕時投保,這樣重疾保額比較高;
如果男性投保終身,不含身故的情況下,選擇國富嘉和保費率更低,性價比更高;
如果男性投保終身,只附加癌癥二次賠付的話,國富嘉和保的費率也是最低的。
高端配置,“一步到位”
這里的一步到位是指在投保的時候,希望能夠選擇的最高配置的保障。
當然,如果后期想要增加保額的話,還是可以繼續(xù)加保的,并不是買了就一錘定音。
終身單次賠付的產(chǎn)品,確實不怕后期的重疾風(fēng)險,但如果不幸多次罹患重疾怎么辦?
下面奶爸介紹的產(chǎn)品最大的特點就是重疾多次賠付,讓你更沒有后顧之憂。
信泰如意人生守護英雄版
這款產(chǎn)品是之前完美人生守護尊享版的升級版,保障依舊強大,亮點有以下幾個:
重疾保額遞增:一共可以賠付6次,每次遞增20%的保額,比升級前還高了10%。
輕癥/中癥保額很高:輕癥45%,中癥60%,在同類產(chǎn)品中是最高的。
原位癌可以賠付3次:不同部位的原位癌最多可以賠付3次,在癌癥發(fā)病率這么高的情況下,這個保障是很實用的。
追求保障全面的高配版產(chǎn)品,如意人生守護英雄版值得重點關(guān)注。
昆侖健康守衛(wèi)者3號
這是一款重疾不分組的多次賠付重疾險,而且剛上線就打破了重疾不分組的地板價。
與如意人生守護英雄版每組重疾只能賠付一次的保障不同,守衛(wèi)者3號賠付第一次重疾以后,第二次重疾不論是相同的疾病還是不同的疾病,只要滿足條件都可賠付。
不過出險概率變高,相對應(yīng)的保費自然就更高了,而且重疾的間隔期也更長,為365天。
其他保障方面,前15年重疾可以賠付150%保額,而且第二次重疾可以賠付120%保額。
輕癥依次賠付30%/40%/50%保額,中癥依次賠付50%/60%保額。
除此以外,這款產(chǎn)品還有一個亮點,附加癌癥津貼,確診癌癥1年后,因為癌癥接受治療,可以賠付30%保額,間隔1年還可以賠付30%保額,最多3次。
而其他產(chǎn)品的癌癥二次賠付,兩次癌癥之間的間隔期一般是3年。
相當于把保額分開賠付,換取更容易的理賠條件,也是很人性化的設(shè)計。
如果預(yù)算充足,追求更高的理賠概率,可以考慮守衛(wèi)者3號。
六六六重疾險,是復(fù)星聯(lián)合健康保險新推出的一款重疾分組多次賠付的產(chǎn)品。
最高可賠付6次,并且在第2 - 10年可額外賠30%;身故可以選擇賠付保額或現(xiàn)價,另外還能附加特定疾病額外賠、癌癥二次賠等多項可選責(zé)任。
最大的亮點就是六六六重疾險的健康告知對非標體人群比較友好,對于較常見或嚴重疾病,滿足一定條件可加費承保,如抑郁癥、甲亢、哮喘、大三陽等。
但不足的是,如果前兩年確診重疾,只能報銷醫(yī)療費用,不能賠保額,要等到2年后重疾確診才可以賠付保額,顯得非常不實用。
不過對于身體狀況不好,患有乙肝抑郁癥等疾病的這部分人群,可以選擇這款核保相對不那么嚴格的復(fù)星聯(lián)合六六六重疾險。
光大永明這家保險公司的實力毋庸置疑,嘉多保、達爾文超越者、超級瑪麗部分系列都是Ta家的拳頭產(chǎn)品。
嘉多保最多可以賠付6次重疾,還可以附加3次癌癥賠付,在賠付的次數(shù)上已經(jīng)不需要擔(dān)心了。
而且50歲前投保,前10年重疾可以賠付120%保額。
如果更傾向于選擇大品牌的產(chǎn)品,而且又注重性價比,嘉多??梢灾攸c關(guān)注。
參考
在配置重疾險前,還需注意自己身上的醫(yī)療險是否有配置好,畢竟想要發(fā)揮出重疾險最好的效果,醫(yī)療險的保障是少不了的。醫(yī)療險+重疾險,這樣的組合才算穩(wěn)妥。
畢竟重疾險最主要的作用在于得到一筆能用于補償收入,補償因重疾帶來的康復(fù)、保健的經(jīng)濟開支,單靠重疾險就想完全分擔(dān)掉重疾帶來的經(jīng)濟風(fēng)險,還是比較勉強的。
保險畢竟是一個逐步配置、完善的過程,如果當下預(yù)算有限,可以考慮先給自己配置一個費率低、保障全面、高性價比的重疾險,等以后收入高了、預(yù)算多了再按需逐步完善保險配置,增加新的保障。
這份6月對最新重疾險的分析,希望給想要投保的人帶來一定的幫助。
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