在過去的5月份里，好幾款重疾險紛紛做出了調(diào)整：

　　橫琴人壽無憂人生2020于5月23日24:00下架不含身故版本的投保，5月23日24:00后投保必須附加含身故責(zé)任。

　　橫琴優(yōu)惠寶于5月29日18:00下架不含身故的版本，5月29日18:00后，投保必須附加含身故責(zé)任。

　　信泰超級瑪麗2020Max做了調(diào)整，升級了一款信泰超級瑪麗重疾險2號max。

　　前兩個調(diào)整意味著保費(fèi)會貴很多，對于預(yù)算不充足的人來說會不友好。此前這幾款產(chǎn)品盡管是保終身性價比都很高，且保障全面，尤其是橫琴無憂人生2020、優(yōu)惠寶對女性費(fèi)率十分友好。不過保終身相比起保定期也有其價值，畢竟到了老年疾病高發(fā)，治療費(fèi)又高，終身保障還是非常有必要的。而信泰此次對超級瑪麗2020Max這款重疾險的調(diào)整主要體現(xiàn)在保障內(nèi)容和費(fèi)率上。也正好整理了6月份一些優(yōu)秀的產(chǎn)品，給大家一些參考：

　　預(yù)算不多，哪些重疾險性價比高？

　　重疾險是基本四大險種里面，需要最多預(yù)算的產(chǎn)品，動輒每年成千上萬的支出。

　　但生活如此艱難，大部分人給保險的預(yù)算還是不多的，這種情況奶爸一般建議選擇定期的重疾險，只保障前幾十年，最重要的是，便宜~

　　可以選擇定期保障又不用綁定身故責(zé)任的產(chǎn)品不多了，現(xiàn)在比較值得一看的是這款超級瑪麗2號max，下面我們來看看Ta的特點(diǎn)：

　　信泰超級瑪麗重疾險2號max

　　在定期的產(chǎn)品里面，超級瑪麗重疾險2號max是保障力度也是非常優(yōu)秀，預(yù)算不足又追求保障的朋友可以重點(diǎn)關(guān)注。

　　60歲且之前，重疾可賠付160%的保額，完美覆蓋工作時期的保障。

　　而且輕癥/中癥的保額都很高，輕癥45%，中癥60%，輕癥中還有原位癌的額外賠付一次。

　　還有可選癌癥二次賠付、心血管疾病二次賠付120%保額，在做了升級調(diào)整后，這兩個可以分開選擇，分別進(jìn)行賠付。

　　且此次調(diào)整中還將腦中風(fēng)后遺癥納入心血管疾病二次賠付范圍，心血管疾病的保障覆蓋是不錯的。

　　但心血管疾病的保障與無憂人生2020有點(diǎn)不同，無憂人生2020是保障不同心血管疾病，超級瑪麗重疾險2號max是保障相同心血管疾病，也就是復(fù)發(fā)的疾病。

　　而心血管疾病復(fù)發(fā)的概率并不低，像最高發(fā)的急性心梗復(fù)發(fā)率有10%-30%左右，比新發(fā)心血管疾病的概率要高不少。

　　如果注重心血管疾病與癌癥保障，可以考慮超級瑪麗重疾險2號Max。

　　相比起附加二次賠付有兩種保障、但只可選擇2賠1的超級瑪麗2020Max，超級瑪麗重疾險2號Max更靈活，它可以選擇附加兩種二次賠付，兩種二次賠付分開計(jì)費(fèi)，賠付時也是分開賠付。

　　高性價比的少兒重疾險

　　買保險除了考慮保障自身，孩子的保障同樣不容忽視，這點(diǎn)家有萌娃的奶爸早已心有體會。

　　兒童重疾險主要用于對抗孩子生大病給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)損失，預(yù)算足夠的話是推薦給孩子配一個的，在這里奶爸挑選了市面上4款比較優(yōu)秀的少兒重疾險進(jìn)行對比分析。　　復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝

　　這款產(chǎn)品是少兒重疾險，雖然上線挺長時間了，但性價比一直屬于第一梯度。

　　如果追求保障全面的產(chǎn)品，可以重點(diǎn)關(guān)注這款。

　　主要的亮點(diǎn)有：

　　1、高發(fā)重疾覆蓋率全：在目前的兒童重疾險里面覆蓋率是最全的，而且大多數(shù)的兒童重疾都可以附加雙倍賠付。

　　2、保障靈活：繳費(fèi)期限與保障期限都非常靈活，還可以選擇重疾二次賠付。

　　愛心人壽開心小保貝

　　開心小保貝少兒重疾險由愛心人壽承保。

　　開心小保貝重疾多次賠付是不分組的，賠付3次，每次賠付100%保額，賠付間隔期1年。并且保單前10年可以額外賠付50%重疾保額。

　　主要的亮點(diǎn)有：

　　1、保障靈活：按需選擇附加少兒特疾和少兒罕見病，而且重疾、中癥、輕癥可多次賠付，

　　2、重疾不分組：重疾病種不分組，大大提高了多次獲賠的成功率。

　　3、額外賠付：前10年確診首次重疾可額外賠50%保額，少兒特疾和罕見病可額外賠100%保額

　　橫琴人壽嘉貝保

　　橫琴人壽嘉貝保少兒重疾險由愛心人壽承保。

　　從保障內(nèi)容上來看，嘉貝保相對豐富，在額外保障上，可以額外賠付60%保額，并且可選重疾多次賠付，少兒特疾中包含罕見疾病責(zé)任。

　　主要的亮點(diǎn)有：

　　1.20歲前確診可賠2.5倍保額，如果患上5種少兒罕見病，還可賠3倍保額，20種少兒特疾，覆蓋了13種兒童高發(fā)重疾，不僅賠付比例高而且保障還全面。

　　2.重疾病種分6組，癌癥單獨(dú)一組，可以附加重疾多次賠，最高可賠3次，提高多次獲賠成功率。

　　總的來說，嘉貝保結(jié)合了媽咪保貝的優(yōu)點(diǎn)，并且保障非常完善，性價比高，附加少兒特疾，如果追求賠付比例高或者保障全面的兒童重疾險，這款值得考慮。

　　瑞泰人壽大黃蜂時光機(jī)

　　這款產(chǎn)品有個亮點(diǎn)：重疾可選二次賠付，這樣保障期限就可以延長到70歲或終身。

　　分兩種情況：

　　30歲前進(jìn)行過重疾的理賠，30歲以后還有一次100%保額的重疾保障，間隔期為1年；

　　滿30歲才進(jìn)行重疾理賠，第二次重疾只有1/3的保額。

　　有種跟保險公司賭30歲前重疾的意味，不過這項(xiàng)保障勝在便宜，同樣是附加二次重疾，大黃蜂時光機(jī)要比媽咪保貝便宜不少。

　　而且選擇附加少兒特疾保障，0歲男，50萬保額，保障30年，交20年，每年比媽咪保貝要便宜100塊左右。

　　如果對價格比較敏感的話，可以考慮選擇大黃蜂時光機(jī)。

　　雖說父母總想給孩子最好的，但是奶爸在此提醒，保險是一個工具，用來幫助我們對抗未來可能發(fā)生的風(fēng)險。

　　誠然如果預(yù)算充足，當(dāng)然是保障越長越好，保障內(nèi)容越多越好；但如果預(yù)算有限，定期保險也是不錯的選擇，每年支出幾百元就能獲得不錯的保障，同樣值得購買。

　　有點(diǎn)小錢，如何配置保障更足的重疾險？

　　只選擇定期的產(chǎn)品，有些朋友會覺得年紀(jì)大了，疾病高發(fā)時反而沒有保障怎么辦？

　　一直是建議，保險是個逐步配置的過程，預(yù)算充足的時候可以再加保。

　　如果定期的產(chǎn)品不能滿足你，奶爸準(zhǔn)備了中配的重疾險方案。

橫琴無憂人生2020

　　無憂人生2020相比起橫琴優(yōu)惠寶比較新，算是升級版，兩款產(chǎn)品保障非常相似。

　　除了保持了優(yōu)惠寶高保額的特點(diǎn)，還新增了可選的心血管保障。

　　從保障力度上看，依然值得優(yōu)先考慮，它的特點(diǎn)還是不少：

　　1、無憂人生2020重疾保額依舊優(yōu)秀，在50歲前賠付150%保額，50-60歲賠付160%，在50歲前這個區(qū)間比優(yōu)惠寶稍微低一點(diǎn)。

　　2、輕中癥保額進(jìn)一步增加，輕癥依次賠付45%/50%/55%保額，中癥方面也是目前行業(yè)最高，依次60%/65%保額。

　　3、可選癌癥、心血管二次賠付，其中癌癥二次可以賠付120%保額。

　　4、投保身故保障的話：首選無憂人生2020，它的費(fèi)率是最低的。

　　心血管疾病方面，如果首次重疾是心血管疾病，二次賠付的間隔期為3年，100%保額；如果首次重疾非心血管疾病，那么二次賠付的間隔期只要1年，100%保額。

　　不過要注意二次賠付必須為不同的心血管疾病。

　　這款產(chǎn)品已經(jīng)下架不含身故的版本，現(xiàn)在只能選擇終身保障且含身故的了，不過性價比還是很高，可以優(yōu)先考慮這款。

　　超級瑪麗重疾險2號max

　　超級瑪麗重疾險2號max是超級瑪麗2020Max的一次升級，相比超級瑪麗2020Max而言保障上更全面了一些。

　　如果將超級瑪麗重疾險2號Max與無憂人生2020對比的話，兩款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障附加身故保障時相差不大，保障都比較全面。

　　如果追求性價比，附加身故責(zé)任、女性投保首選無憂人生2020。

　　而附加癌癥二次賠付，甚至再加上心血管疾病二次賠付且投保人為男性時，可以考慮超級瑪麗重疾險2號max。

　　投保終身保障的話： 如果要選擇心血管疾病二次賠付和癌癥二次賠付，可以考慮超級瑪麗重疾險2號max，它的費(fèi)率不高，且保障也比較全。

　　橫琴優(yōu)惠寶

　　在終身保障的產(chǎn)品中，橫琴優(yōu)惠寶的女性費(fèi)率算是很低的了，雖然無憂人生2020還要低一些。

　　這款產(chǎn)品的重疾賠付是目前重疾賠付比例最高中的一員：60歲前重疾可賠付160%的保額。

　　而且輕癥可賠付40%保額，中癥可賠付60%保額，癌癥二次賠付有120%保額。

　　還有新冠肺炎的擴(kuò)展保障，普通型按輕癥賠付，重型/危重型按重疾賠付。

　　不過優(yōu)惠寶在5月也作出了調(diào)整：它將不含身故的版本下架了，以后投保優(yōu)惠寶只能選擇含身故版本了。

　　對比無憂人生2020來說，優(yōu)惠寶也有它自己的優(yōu)勢：

　　優(yōu)惠寶50歲前重疾額外賠付比例更高，可額外賠60%；

　　優(yōu)惠寶的癌癥間隔期更短，首次非癌癥的話是180天。

　　如果女性投保終身，追求重疾保額，那么優(yōu)惠寶的重疾保額會更高些；

　　如果女性投保終身，只附加癌癥二次賠付的話，優(yōu)惠寶的癌癥二次間隔期更短，但保費(fèi)會稍高一些；

　　其他情況，無憂人生2020會更合適。

　　國富嘉和保

　　這款產(chǎn)品與其他產(chǎn)品相反，它的特點(diǎn)是男性的費(fèi)率很低。

　　除此以外，這款產(chǎn)品不少優(yōu)點(diǎn)：

　　1、前期重疾保額可以增長：前15年并且50歲前確診的話，重疾可以賠付150%保額。

　　2、輕/中癥保額高：輕癥可賠3次，依次賠40%/45%/50%；中癥可賠3次，依次賠50%/55%/60%，其他產(chǎn)品一般是賠付2次的。

　　4、癌癥二次賠付便宜且二次新發(fā)間隔期短：首次重疾為癌癥，1年后新發(fā)癌癥的話，可以再賠100%保額，其他的產(chǎn)品一般是3年。

　　如果是男性投保，鑒于它前期重疾保額的特點(diǎn)，比較看重重疾保額可以考慮比較年輕時投保，這樣重疾保額比較高；

　　如果男性投保終身，不含身故的情況下，選擇國富嘉和保費(fèi)率更低，性價比更高；

　　如果男性投保終身，只附加癌癥二次賠付的話，國富嘉和保的費(fèi)率也是最低的。

　　高端配置，“一步到位”

　　這里的一步到位是指在投保的時候，希望能夠選擇的最高配置的保障。

　　當(dāng)然，如果后期想要增加保額的話，還是可以繼續(xù)加保的，并不是買了就一錘定音。

　　終身單次賠付的產(chǎn)品，確實(shí)不怕后期的重疾風(fēng)險，但如果不幸多次罹患重疾怎么辦？

　　下面奶爸介紹的產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是重疾多次賠付，讓你更沒有后顧之憂。

　　信泰如意人生守護(hù)英雄版

　　這款產(chǎn)品是之前完美人生守護(hù)尊享版的升級版，保障依舊強(qiáng)大，亮點(diǎn)有以下幾個：

　　重疾保額遞增：一共可以賠付6次，每次遞增20%的保額，比升級前還高了10%。

　　輕癥/中癥保額很高：輕癥45%，中癥60%，在同類產(chǎn)品中是最高的。

　　原位癌可以賠付3次：不同部位的原位癌最多可以賠付3次，在癌癥發(fā)病率這么高的情況下，這個保障是很實(shí)用的。

　　追求保障全面的高配版產(chǎn)品，如意人生守護(hù)英雄版值得重點(diǎn)關(guān)注。

　　昆侖健康守衛(wèi)者3號

　　這是一款重疾不分組的多次賠付重疾險，而且剛上線就打破了重疾不分組的地板價。

　　與如意人生守護(hù)英雄版每組重疾只能賠付一次的保障不同，守衛(wèi)者3號賠付第一次重疾以后，第二次重疾不論是相同的疾病還是不同的疾病，只要滿足條件都可賠付。

　　不過出險概率變高，相對應(yīng)的保費(fèi)自然就更高了，而且重疾的間隔期也更長，為365天。

　　其他保障方面，前15年重疾可以賠付150%保額，而且第二次重疾可以賠付120%保額。

　　輕癥依次賠付30%/40%/50%保額，中癥依次賠付50%/60%保額。

　　除此以外，這款產(chǎn)品還有一個亮點(diǎn)，附加癌癥津貼，確診癌癥1年后，因?yàn)榘┌Y接受治療，可以賠付30%保額，間隔1年還可以賠付30%保額，最多3次。

　　而其他產(chǎn)品的癌癥二次賠付，兩次癌癥之間的間隔期一般是3年。

　　相當(dāng)于把保額分開賠付，換取更容易的理賠條件，也是很人性化的設(shè)計(jì)。

　　如果預(yù)算充足，追求更高的理賠概率，可以考慮守衛(wèi)者3號。

　　復(fù)星聯(lián)合六六六

　　六六六重疾險，是復(fù)星聯(lián)合健康保險新推出的一款重疾分組多次賠付的產(chǎn)品。

　　最高可賠付6次，并且在第2 - 10年可額外賠30%；身故可以選擇賠付保額或現(xiàn)價，另外還能附加特定疾病額外賠、癌癥二次賠等多項(xiàng)可選責(zé)任。

　　最大的亮點(diǎn)就是六六六重疾險的健康告知對非標(biāo)體人群比較友好，對于較常見或嚴(yán)重疾病，滿足一定條件可加費(fèi)承保，如抑郁癥、甲亢、哮喘、大三陽等。

　　但不足的是，如果前兩年確診重疾，只能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，不能賠保額，要等到2年后重疾確診才可以賠付保額，顯得非常不實(shí)用。

　　不過對于身體狀況不好，患有乙肝抑郁癥等疾病的這部分人群，可以選擇這款核保相對不那么嚴(yán)格的復(fù)星聯(lián)合六六六重疾險。

　　光大永明嘉多保

　　光大永明這家保險公司的實(shí)力毋庸置疑，嘉多保、達(dá)爾文超越者、超級瑪麗部分系列都是Ta家的拳頭產(chǎn)品。

　　嘉多保最多可以賠付6次重疾，還可以附加3次癌癥賠付，在賠付的次數(shù)上已經(jīng)不需要擔(dān)心了。

　　而且50歲前投保，前10年重疾可以賠付120%保額。

　　如果更傾向于選擇大品牌的產(chǎn)品，而且又注重性價比，嘉多?？梢灾攸c(diǎn)關(guān)注。

　　參考

　　在配置重疾險前，還需注意自己身上的醫(yī)療險是否有配置好，畢竟想要發(fā)揮出重疾險最好的效果，醫(yī)療險的保障是少不了的。醫(yī)療險+重疾險，這樣的組合才算穩(wěn)妥。

　　畢竟重疾險最主要的作用在于得到一筆能用于補(bǔ)償收入，補(bǔ)償因重疾帶來的康復(fù)、保健的經(jīng)濟(jì)開支，單靠重疾險就想完全分擔(dān)掉重疾帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，還是比較勉強(qiáng)的。

　　保險畢竟是一個逐步配置、完善的過程，如果當(dāng)下預(yù)算有限，可以考慮先給自己配置一個費(fèi)率低、保障全面、高性價比的重疾險，等以后收入高了、預(yù)算多了再按需逐步完善保險配置，增加新的保障。

　　這份6月對最新重疾險的分析，希望給想要投保的人帶來一定的幫助。

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