平安福，是我保險(xiǎn)生涯中接受培訓(xùn)的第一款產(chǎn)品，在兩年前自己也曾購買。記得培訓(xùn)時(shí)老師說保障很全面、從頭保到腳、意外醫(yī)療都包括。到現(xiàn)在很多客戶也和我如是說。不過今年已經(jīng)投保新的計(jì)劃，等待期一過就退掉平安福。本想悄無聲息，但產(chǎn)品名氣太大，架不住太多客戶咨詢，干脆寫文詳述。
而本文的態(tài)度是：不吹不黑！條款羅列！就事論事！請客觀公正的看待此文，同行如有疑問，歡迎帶條款來交流……
一、為什么好多人退掉平安福？
2016年29歲購買，一共交費(fèi)9507.69，第二年升級后交費(fèi)是：10023.74元。
再來看一下我的新舊保障：
客觀地說：
艾玲看過太多條款，除銀保監(jiān)統(tǒng)一的之外，各保險(xiǎn)公司偶會(huì)有幾個(gè)病種理賠標(biāo)準(zhǔn)不一樣。也有一部份產(chǎn)品理賠標(biāo)準(zhǔn)和平安福一樣，上圖相當(dāng)于把別家最好的和平安福比，略失公平。
那這些條款不一樣重要嗎？
重要！例如老王有家族糖尿病，自然遺傳概率高，那購買保險(xiǎn)時(shí)，選擇糖尿病賠付條款最有利的更適合。而市面上針對I型糖尿病的理賠條件不一，有的簡單、有的復(fù)雜、有的則不保。
所以買保險(xiǎn)要結(jié)合自身體況、家族病史、專業(yè)的人，挑選對自己最有利的產(chǎn)品。
文字說明新升級的平安福2018，行業(yè)首創(chuàng)保額不升反降，條款拗口粗暴翻譯：假如老王投保30萬保額，如果在70歲前得：
1次輕癥，再患重疾保額增加20%，賠36萬
2次輕癥，再患重疾保額增加20%，賠42萬
3次輕癥，再患重疾保額增加20%，賠48萬
客觀地說：
新意是有，誠意不足。增加60%的保額前提是70歲前“搞定”3次不同輕癥，這得多倒霉才能拿到？概率太低！看得到但得不到。
花1萬買平安福只有30萬保額，看了上面?zhèn)溥x方案可以有53萬保額，真患上重疾一次賠53萬不是更好？還要先得3次輕癥？臣妾做不到呀！
重疾高發(fā)銀保監(jiān)統(tǒng)一，所以競爭就體現(xiàn)在輕癥上，先來看看平安福所含的輕癥：
平安福輕癥不包含輕度腦中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)、不典型心肌梗塞這三種高發(fā)輕癥，為什么說高發(fā)呢？咱們來看2017年保險(xiǎn)公司輕癥的理賠數(shù)據(jù)：
客觀地說：
這三種輕癥所對應(yīng)的重癥，都在保監(jiān)統(tǒng)一的25種之內(nèi)。可見非常高發(fā)舉足輕重。除非是身體已經(jīng)有信號，否則無法預(yù)料未來是否患??？患何種?。堪甙l(fā)病種非常有意義。
而平安福這幾年一直升級和加費(fèi)，卻一直不將這幾種輕癥加入合同，表示很遺憾。有狡辯之聲稱：因?yàn)檩p癥達(dá)到重疾標(biāo)準(zhǔn)，可以當(dāng)成重疾賠，故不需納入條款。發(fā)這聲的就是不看條款的主，現(xiàn)在信息爆炸，需要理性兼聽。
要退掉平安福的原因如下：
缺失高發(fā)輕癥，我很在意；
我個(gè)人傾向于一年期意外，但捆綁不能取消；
?假若我發(fā)生理賠，平安3天到賬，XX5天到賬沒關(guān)系，不想為快的兩天交昂貴的手續(xù)費(fèi)；
RUN雖好，但我太忙（懶也有可能），完成不了；
?保額遞增，我沒興趣，我更喜歡一次到位；
?貴，做為保險(xiǎn)人我沒有品牌情結(jié)，不愿為品牌買單，而多出來的錢可做更全面的保障。
算經(jīng)濟(jì)賬，10023.74-6630=每年貴3393.74*還要交18年=多出61087.32，雖然退保要損失近2萬，但也還劃算。
溫馨提示：個(gè)人操作、請勿模仿。
羅列十一條，細(xì)算下來平安福做為重疾險(xiǎn)并不差，費(fèi)用高不是缺點(diǎn)，不差錢注重品牌建議考慮，再搭配其它產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)充。
優(yōu)點(diǎn)雖然不太適合我，但每個(gè)人的需求完全不一樣，也許你關(guān)注的點(diǎn)會(huì)和我不一樣，所以事情沒有絕對。
市場上也沒有絕對完美的產(chǎn)品，只有完美的組合。不同客戶需求也不一樣，不能要求平安福全部完成。
以后我客戶問到，還是這狀態(tài)：優(yōu)缺點(diǎn)都講清楚，不夸大不隱瞞，根據(jù)自已需求來選擇和搭配。
二、平安福有必要買下去嗎？
? ? 雖然平安的平安福每年都有升級，對產(chǎn)品也是不斷的優(yōu)化，那我們先看看幾個(gè)版本的對比
從圖片中我們能得出的結(jié)論是，相較于舊版本，最新的平安福20的保障基本上還是一樣的，而做得比較好的就是對長期意外險(xiǎn)的銷售做了取消處理。
可是缺點(diǎn)都不改改！例如以下這些缺點(diǎn)就還在：
1. 保障不全面：沒有關(guān)于中癥方面的保障，現(xiàn)在市面上的很多產(chǎn)品都是有中癥保障的。
2. 賠付比例低：若患了輕癥，只可以得到20%基本保額的賠付，這個(gè)比例算是很低的。
3. 癌癥賠付設(shè)置情況差：平安福20首次患癌癥，5年后才可再次獲得癌癥保障；首次患非癌癥重疾，直接終止合同。而優(yōu)秀的產(chǎn)品是首次患癌，3年后可再賠付；首次患非癌重疾，1年后可獲得癌癥賠付。
4. 不含豁免：在被保人豁免這一項(xiàng)內(nèi)容上，平安福20做的不好，居然不包含，附加的話價(jià)格也會(huì)變高，然而市面上的優(yōu)秀重疾險(xiǎn)是已經(jīng)包含這項(xiàng)保障的。
總的來說，平安福20不是優(yōu)秀的產(chǎn)品，和市面上主流的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還是有一定的差距的。如果預(yù)算不多的話，可以考慮目前市面上更便宜優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)。
哪些情況可以全部取回？
如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價(jià)值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險(xiǎn)的保障也會(huì)消失，取出時(shí)一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實(shí)如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機(jī)會(huì)全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？
代理人是有代簽字行為
銷售過程中有返錢或者送禮
銷售過程中夸大產(chǎn)品收益和理賠
代理人有誘導(dǎo)或者誤導(dǎo)銷售等
如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys782(點(diǎn)擊復(fù)制微信號)
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精彩評論
我入了20年的保險(xiǎn)當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)人員說交滿20年就可以把本錢拿出來，交完了打客服電話說不能取，感覺坑好大，完全不能接受
1小時(shí)前 贊 854
嵐嵐： 取不出來去世以后才能取
木南?： 那真是個(gè)坑，我也是給孩子交的20年的，說的時(shí)候說的可好了
二姐： 取不出是因?yàn)槟銢]找第三方維權(quán)，加微信他們提供一對一專業(yè)指導(dǎo)
用戶1008727707814趙曉峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服務(wù)很專業(yè)，基本退款，挺滿意！
馬蜂君： 謝謝你們的信任！有需要可以加下我微信。 復(fù)制微信：xys6875(點(diǎn)擊復(fù)制微信號)
教書育人小園丁： 是謝謝你們，我都不敢相信，居然成功退款了??！
保險(xiǎn)維權(quán)找第三方靠譜嗎？有成功退款的伙伴提供點(diǎn)意見嗎
1小時(shí)前 贊 452
得之坦然，失之淡然！： 他們是退款到你賬戶后才收費(fèi)，應(yīng)該靠譜，我剛加了他們在聊了，還是挺專業(yè)的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被氣死，他們有一萬個(gè)方法讓你退不了，我是不想再折騰了
ts666： 那我先加老師咨詢一下，咨詢免費(fèi)吧？
馬蜂君： 找我們退肯定是靠譜的，都這么多兄弟姐妹退下來了。不管有沒有需要，都可以先加一下我微信：xys6875(點(diǎn)擊復(fù)制微信號)
ts666： 非常感謝，已經(jīng)加上了！
商業(yè)保險(xiǎn)有問題可以保險(xiǎn)維權(quán)嗎？保險(xiǎn)退 保流程是什么樣的？
2小時(shí)前 贊 8
小熱乎： 只要確實(shí)保險(xiǎn)購買有問題，保險(xiǎn)法保護(hù)的，大部分區(qū)域、大部分險(xiǎn)種都可以看看，會(huì)根據(jù)你保險(xiǎn)種類不同，提供維權(quán)咨詢！
?我剛加了微信，怎么沒人理我呢，是不是加錯(cuò)了？
一天前 贊 5
馬蜂君： 剛在處理案子，稍等
馬蜂君： 看到了，已添加！