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百萬醫(yī)療險(xiǎn)保證續(xù)保是真的嗎?百萬醫(yī)療險(xiǎn)為什么做不到保證續(xù)保?

大家都知道,百萬醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格親民、保障也足,但是很多都頂著“可連續(xù)續(xù)保到99歲”或“承諾可以續(xù)保到終身”之類的噱頭,很多不明就里的消費(fèi)者就認(rèn)為是保證續(xù)保了,那么,百萬醫(yī)療險(xiǎn)保證續(xù)保是真的嗎?百萬醫(yī)療險(xiǎn)為什么做不到保證續(xù)保?

百萬醫(yī)療險(xiǎn)保證續(xù)保

一、百萬醫(yī)療險(xiǎn)保證續(xù)保是真的嗎

幾乎所有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品,都在產(chǎn)品宣傳時(shí)暗示自己的續(xù)保穩(wěn)定性很強(qiáng),有一些銷售人員也將“保證續(xù)保”作為產(chǎn)品賣點(diǎn)來銷售產(chǎn)品,但是,買保險(xiǎn)一定要以條款為準(zhǔn),目前市面上并沒有將“保證續(xù)保”寫入條款的百萬醫(yī)療險(xiǎn),事實(shí)上這類產(chǎn)品也不可能真正“保證續(xù)保”,也就是說百萬醫(yī)療險(xiǎn)只有在保險(xiǎn)條款中明確注明保證續(xù)保,這樣的百萬醫(yī)療險(xiǎn)保證續(xù)保才是真的。目前市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn),基本只能做到保證保障內(nèi)容不變,而且大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)載明“停售不再續(xù)?!钡募s定,百萬醫(yī)療險(xiǎn)通常停售后就無法繼續(xù)續(xù)保,而且基本都保留了調(diào)整費(fèi)率的權(quán)力,也就是說,如果后期產(chǎn)品賠付壓力過大,那么保險(xiǎn)公司可以將費(fèi)率調(diào)整到消費(fèi)者不能承受的水平,或是直接停售,這么一來所謂的“保證續(xù)?!本透緹o從談起了。

二、保證續(xù)保

保證續(xù)保是據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《健康險(xiǎn)管理辦法》的約定,在前一保險(xiǎn)期間屆滿后,投保人提出續(xù)保申請,保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保,只有同時(shí)做到保證責(zé)任不變、 保證費(fèi)率不變、保證可以續(xù)保(即使停售也能續(xù)保),才能算是“保證續(xù)?!?。

三、百萬醫(yī)療險(xiǎn)為什么做不到保證續(xù)保

百萬醫(yī)療險(xiǎn)屬于短期健康險(xiǎn),根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,短期健康險(xiǎn)不含有保證續(xù)保條款,而且保險(xiǎn)公司出于風(fēng)控的考慮,也不會(huì)去做續(xù)保這種傻事,想讓幾百塊就能保上百萬保額的醫(yī)療險(xiǎn),像重疾險(xiǎn)一樣,承諾幾十年保費(fèi)不變,那保險(xiǎn)公司賠穿的風(fēng)險(xiǎn)將大大提高;就連醫(yī)保,國家公共福利,其費(fèi)率也會(huì)因?yàn)獒t(yī)療通脹風(fēng)險(xiǎn)而上漲,所以,不管是從監(jiān)管法規(guī)層面來講,還是從保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)邏輯來講,百萬醫(yī)療險(xiǎn)都不可能保證續(xù)保。

通過本文的介紹,大家知道很多百萬醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品中那些承諾“連續(xù)投??芍?0歲/99歲/終身”等,實(shí)際上只是保險(xiǎn)公司對外的一種非責(zé)任性承諾,不是真正意義上的“保證續(xù)保”,無法寫入條款,大家購買保險(xiǎn)時(shí),一定要注意。

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