如今，網(wǎng)上買保險(xiǎn)早已不是什么新鮮事，輕松點(diǎn)下屏幕就能完成投保。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅買起來(lái)方便，價(jià)格也比線下的便宜一大截。那么 網(wǎng)上的保險(xiǎn)為什么這么便宜？到底靠不靠譜？今天，我們就來(lái)和大家聊一聊。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為啥這么便宜？

為了讓大家直觀地感受到 線上保險(xiǎn)有多便宜，我們分別選了兩款代表產(chǎn)品，來(lái)進(jìn)行對(duì)比：

可以看到，同樣的年齡和繳費(fèi)時(shí)間，無(wú)憂人生 2020 不僅保障更好， 價(jià)格也便宜了 40% 左右。

那么為什么線上產(chǎn)品這么便宜？究其原因，主要是以下 3 點(diǎn)：

1、成本低

保險(xiǎn)公司的成本，除了賠出去的理賠金外，還有各項(xiàng)其他開(kāi)支，比如：

銷售成本：一些公司動(dòng)輒幾十萬(wàn)的代理人，每個(gè)月都要支付不少傭金。

場(chǎng)地費(fèi)用：寫(xiě)字樓的租金，每年也不是一筆小數(shù)。

廣告費(fèi)用：廣告做得多的公司，每年的廣告費(fèi)就超過(guò)百億。

相比之下，一些新興的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，由于 沒(méi)有代理人隊(duì)伍，場(chǎng)地租金等固定成本也比較少，產(chǎn)品的價(jià)格自然可以便宜些。

2、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)

就像之前的滴滴與快滴、美團(tuán)和餓了么，很多產(chǎn)品只要跟互聯(lián)網(wǎng)沾邊，就免不了一場(chǎng)價(jià)格戰(zhàn)，保險(xiǎn)也不例外。

大部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，都不像平安國(guó)壽那樣，有響亮的名聲，這時(shí) 用產(chǎn)品說(shuō)話，拿價(jià)格當(dāng)籌碼，就成了打開(kāi)市場(chǎng)的最佳選擇。

3、產(chǎn)品形態(tài)靈活

線下銷售的重疾險(xiǎn)，一般只能保終身，而且必須捆綁身故責(zé)任。但 線上的產(chǎn)品就靈活很多，比如：

保障期限靈活：不僅可以保終身，還能保至 60 歲、70 歲等。

可選身故責(zé)任：想節(jié)省預(yù)算，不附加身故也沒(méi)問(wèn)題。

繳費(fèi)時(shí)間更長(zhǎng)：一般都支持 30 年繳費(fèi)、甚至有些可以交至 70 歲，交的時(shí)間長(zhǎng)了，每年交的錢也會(huì)少一些。

綜合這些，也就不難想到，為什么 線上產(chǎn)品比線下便宜這么多了。

線上保險(xiǎn)這么便宜，靠譜嗎？

俗話說(shuō)：便宜沒(méi)好貨。那線上保險(xiǎn)這么便宜，理賠會(huì)有問(wèn)題嗎？保單又安不安全？下面我們接著分析：

1、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，理賠靠譜嗎？

在 2019 保險(xiǎn)理賠年報(bào)分析 中，我們?cè)敿?xì)統(tǒng)計(jì)了 56 家公司的理賠數(shù)據(jù)。

不管是線下公司，還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，絕大多數(shù)的獲賠率都超過(guò)了 97%。從理賠數(shù)據(jù)來(lái)看，兩類公司并沒(méi)有明顯區(qū)別。

況且即便是平安、國(guó)壽這種線下公司，也都會(huì)推出相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

其實(shí)，保險(xiǎn)的本質(zhì)就是一紙合同，賠不賠、賠多少，都在合同條款里。并不會(huì)因?yàn)槭腔ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，理賠就有差異。

2、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，安全嗎？

在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司在成立、經(jīng)營(yíng)、破產(chǎn)等各方面，都有極其嚴(yán)格的監(jiān)管，無(wú)論是線下公司還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司都一樣。

成立時(shí)：注冊(cè)公司的實(shí)繳資本不能低于 2 億元，股東在 3 年內(nèi)不能有虧損。

經(jīng)營(yíng)過(guò)程中：會(huì)有 償付能力 監(jiān)管，資金運(yùn)用監(jiān)管、再保險(xiǎn)機(jī)制 等，確保公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程的穩(wěn)健。

瀕臨破產(chǎn)時(shí)：由保險(xiǎn)保障基金提供救助，或者將保單轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司，最大程度保證客戶的保單利益不受影響。

總之，無(wú)論線上線下，保單的安全性都有保障，作為普通消費(fèi)者的我們，并不需要太過(guò)擔(dān)心。

如果你想了解更多，也可以閱讀《保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，保單會(huì)受影響嗎？》。

寫(xiě)在最后

互聯(lián)網(wǎng)是這個(gè)時(shí)代最好的禮物。它讓信息更透明，讓大家更好地認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，也讓更多人能選到合適的產(chǎn)品。

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