說百萬醫(yī)療險是這幾年來中國保險市場最大的創(chuàng)新,一點(diǎn)都不夸張。在保險“四大金剛”中,百萬醫(yī)療險以價格低、保障范圍廣而著稱。30歲左右的中年人,一年花300元左右,就能擁有百萬醫(yī)療保障,杠桿率很高。這幾年,無論是傳統(tǒng)的“大”公司,還是新興的“小”公司,都在醫(yī)療險領(lǐng)域發(fā)力,持續(xù)推出新產(chǎn)品。為了幫助大家盡快選到最適合自己的產(chǎn)品,每個月初,我們都會更新一次醫(yī)療險榜單。
百萬醫(yī)療險,我最推薦哪些?
和7月榜單相比,本月新增了一款瑞華醫(yī)保加個人醫(yī)療保險。
平安e生保保證續(xù)保2020
瑞華醫(yī)保加個人醫(yī)療保險
為了方便大家查看,我做了一個表格:
(8月百萬醫(yī)療險推薦)
直接上結(jié)論:
1、如果追求保障全面:
眾安尊享e生2020,保額有300萬,保障覆蓋全,提供質(zhì)子重離子醫(yī)療、綠色醫(yī)療通道、醫(yī)療費(fèi)用墊付、特藥服務(wù)等多項特色增值服務(wù),還可以選擇家庭共享免賠額等。
2、如果追求性價比:依然推薦眾安尊享e生2020,完善的保障對應(yīng)的費(fèi)率適中,且后期費(fèi)率增長也比較慢。
復(fù)星聯(lián)合超越保2020標(biāo)準(zhǔn)版除了保障完善,價格也很親民。
且在6年保證續(xù)保期內(nèi),如上一年未理賠,免賠額可逐年遞減1000元,最多可減5000元。
3、如果身體存在異常:
眾惠相互普惠e生健康告知只有一條,只要沒有得過癌癥、尿毒癥、重型再生障礙性貧血等疾病就能買,承保條件非常寬松。
瑞華醫(yī)保加個人醫(yī)療險健康告知較為寬松,肺結(jié)節(jié)超過3年通過智能核保,也能有機(jī)會按標(biāo)準(zhǔn)體承保。
患有肺結(jié)節(jié)不能購買其他醫(yī)療險的朋友,可以重點(diǎn)關(guān)注。
4、如果看重短期續(xù)保條件:
平安e生保2020保證續(xù)保版、復(fù)星聯(lián)合超越保2020、瑞華醫(yī)保加均可保證續(xù)保6年。
且這3款產(chǎn)品,如滿期未停售續(xù)保均無需審核;如滿期停售續(xù)新品,復(fù)星超越保2020也無需健康告知即可直接續(xù)保。
5款百萬醫(yī)療險特色點(diǎn)評
逐一來看這5款百萬醫(yī)療險的獨(dú)特優(yōu)勢。
1、眾安尊享e生2020
眾安尊享e生升級到2020版,依然是百萬醫(yī)療險中的佼佼者,重疾最高保額可達(dá)600萬。
它的獨(dú)特優(yōu)勢表現(xiàn)為:
共享免賠:如果家庭投保,可共享全年累計1萬免賠額。
續(xù)保年齡高:續(xù)保年齡最高可達(dá)105周歲,且只要不停售都可以續(xù)保,某種意義上來說相當(dāng)于終身續(xù)保。
尊享e生系列是眾安保險的重點(diǎn)戰(zhàn)略產(chǎn)品,價格不是最低的,健康告知也比較嚴(yán)格。
但正因為如此,奶爸更看好這款產(chǎn)品的穩(wěn)定性。
如果你符合尊享e生2020的投保要求,那么你就可以與更多的健康體一起,讓自己參保一款持續(xù)投保可能性更大的百萬醫(yī)療險。
2、眾惠相互普惠e生
普惠e生最大的優(yōu)勢,就是可實現(xiàn)真正意義上的帶病投保。
不限職業(yè),健康告知就只有簡短的一條,除此之外都能正常投保,堪稱各種非標(biāo)準(zhǔn)體朋友的福音。
不過,它的投保年齡要求比較高,16~45周歲才能投保,大概是這款產(chǎn)品為了降低理賠風(fēng)險的舉措。
普惠e生的定價策略比較激進(jìn),擔(dān)得起“普惠”二字。
不過,其產(chǎn)品穩(wěn)定性還有待市場驗證。
3、平安e生保2020保證續(xù)保版
作為平安旗下的產(chǎn)品,這是一款難得的良心醫(yī)療險,且每年都有升級調(diào)整。
一般醫(yī)療保障額度200萬,癌癥醫(yī)療額度400萬,與其他百萬醫(yī)療險相比條件相當(dāng)。
此外還有以下獨(dú)特優(yōu)勢:
住院前后門急診費(fèi)用報銷的范圍廣:
市面一般的產(chǎn)品為前7天后30天,而平安e生保2020的這項費(fèi)用報銷拓展到了住院前30天、后30 天。
可附加亞洲特定醫(yī)療保險金:
有效提高了高發(fā)特定重疾保障力度。
如果偏好大公司產(chǎn)品,又希望短期內(nèi)能保證續(xù)保,或者有既往癥的朋友,可以考慮這款產(chǎn)品。
4、復(fù)星聯(lián)合超越保2020
這款產(chǎn)品是一款6年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險,保障也很全面,常見的一般住院、重疾醫(yī)療、特殊門診等均有保障。
還有質(zhì)子重離子、抗癌特藥保障、就醫(yī)綠通等實用的增值服務(wù)。
這個產(chǎn)品分兩個保障計劃:
標(biāo)準(zhǔn)版:免賠額1萬,保普通病房醫(yī)療。
特需版:免賠額1.5萬,可報銷二級公立醫(yī)院普通部、特需部、VIP部及國際部醫(yī)療費(fèi)用,還可自由選擇報銷100%或報銷70%。
特需版走的是高端醫(yī)療路線,保費(fèi)相對偏高一些。
這兩個版本的免賠額是可以遞減的,前文也有提到。
標(biāo)準(zhǔn)版免賠額最多可減至5000元,特需版最低減至1萬元。
在6年保證續(xù)保期內(nèi),上一年未理賠,免賠額逐年遞減1000元,如果理賠后,保持現(xiàn)有額度,最多可減5000元。
可根據(jù)不同需求,選擇不同版本。豐儉由人,很貼心。
其它特色保障還包括:
甲/乙類傳染病保額,分別為1萬、1.5萬。
少兒接種意外住院津貼、少兒一般住院津貼、少兒特定疾病保險金等等。
如果是給孩子投保,可以考慮加上。
5、瑞華醫(yī)保加個人醫(yī)療險
這是瑞華保險最新推出的一款6年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險。
它的價格比較實惠,30歲投保,有社保版本,一年保費(fèi)才240元。
這款產(chǎn)品有兩個明顯特色:
健康告知寬松:對那些因肺結(jié)節(jié)無法購買其他醫(yī)療險的人群較為友好。
共享免賠額:6年共享1萬免賠額,其它百萬醫(yī)療險基本都是每年都要1萬免賠額的。
瑞華醫(yī)保加還有惡性腫瘤多學(xué)科會診、惡性腫瘤特藥及罕見病藥品服務(wù)等多項實用增值服務(wù)。
不過,它和平安e生保保證續(xù)保版2020一樣,6年后如果產(chǎn)品停售,續(xù)保新產(chǎn)品,需要重新做健康告知。
而復(fù)星聯(lián)合超越保2020就沒有這個限制。
小額醫(yī)療險,哪些最值得買?
小額醫(yī)療險是醫(yī)療險中一個比較小的分支,一般來說適合以下三類人:
體弱多病的孩子
社保不在常住地的
追求保障全面的
小額醫(yī)療險我也挑了幾款,供大家參考:
1、兒童小額醫(yī)療險
從數(shù)十款兒童小額醫(yī)療險中,我挑選了陽光寶寶、華泰健康寶寶和華泰暖寶保。
為了方便對比,來看表格:
(8月兒童小額醫(yī)療險推薦)
直接上結(jié)論:
如果看重門診保障:華泰健康寶寶少兒門急診保險和華泰少兒門診暖寶保。
健康寶寶有5000元的門診保額,保額比較高;經(jīng)社保結(jié)算后可100%報銷。
還有意外保障和預(yù)防接種保障,保障實用,費(fèi)率也比較低。
暖寶保的保障總體與健康寶寶相似,保障也是比較全面的。
區(qū)別在于住院保障有200元的免賠額,報銷比例稍低一些,費(fèi)率不如健康寶寶有優(yōu)勢。
如果看重住院保障:陽光寶寶門急診保險
陽光寶寶的門診保障比較全,且住院保額更高,經(jīng)社保結(jié)算后80%報銷,賠付比例還不錯。
陽光寶寶還有意外保障、孩子高發(fā)傳染病相關(guān)保障和第三方監(jiān)護(hù)人責(zé)任等特色保障,費(fèi)率也不算高。
需要注意的是,部分地區(qū)醫(yī)保門診不能報銷,建議先了解當(dāng)?shù)蒯t(yī)保政策;
如果確實不可報銷,還可以選擇無社保版的小額醫(yī)療險,提高報銷比例。
2、成人小額醫(yī)療險
成人小額醫(yī)療險,奶爸選出目前市面上比較劃算的4款。
(8月成人小額醫(yī)療險推薦)
直接上結(jié)論:如果追求性價比:陽光住院萬元護(hù)
陽光住院萬元護(hù)0免賠,雖然報銷范圍僅限社保內(nèi),但經(jīng)社保后可100%報銷,且費(fèi)率低。如果看重性價比,這款就很不錯。
如果追求保障全面:安聯(lián)住院寶2019和平安1+1住院醫(yī)療保險2019版
兩者都是不限社保且0免賠的,報銷范圍廣。
安聯(lián)住院寶2019經(jīng)社保結(jié)算后可以報銷80%,而且這款續(xù)保條件比較好,費(fèi)率也低,追求性價比可以選擇這款。
平安1+1住院醫(yī)療保險2019版經(jīng)社保結(jié)算后可以100%報銷,保障內(nèi)容是比較全面的,但是費(fèi)率比較高,預(yù)算比較充足可以考慮這款。
如果追求住院保額:天安成人住院萬元護(hù)
天安成人住院萬元護(hù)的住院保額為2萬,保額高,且經(jīng)社保報銷后可報銷90%,報銷僅限社保內(nèi),但它的費(fèi)率是比較低的。
追求高保額的朋友可以考慮這一款。
總結(jié)
百萬醫(yī)療險是四大基本險種里面保費(fèi)較低、但保障最復(fù)雜的一種。
保險公司很喜歡用醫(yī)療險來引流獲客,因而產(chǎn)品眾多。
選購醫(yī)療險,需要注意的細(xì)節(jié)很多,投保時一定要多注意。
如果擔(dān)心自己選不好,可以添加文末規(guī)劃師微信,詳細(xì)咨詢。
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