據(jù)說(shuō)今年會(huì)遭遇60年來(lái)最冷的冬天,廣東的秋天比往年也來(lái)得更早一些。每逢換季,便是感冒的高發(fā)時(shí)期,也是不少寶爸寶媽逃不開(kāi)的“劫”。最近也被折騰得人仰馬翻。氣溫多變,早晚溫差大,兩個(gè)孩子輪番中招。大寶發(fā)燒咳嗽剛好,小寶又續(xù)上了。這酸爽,有多個(gè)孩子的家長(zhǎng),你們懂的!孩子一生病,免不了看醫(yī)生。耗費(fèi)時(shí)間、精力不說(shuō),醫(yī)療費(fèi)也是一筆不小的開(kāi)銷(xiāo)。如果是看門(mén)診,花一兩百塊還可以承擔(dān)得起。要是稍微嚴(yán)重一些要住院,隨隨便便就要幾千塊。所以不少人會(huì)給孩子備上一份醫(yī)療險(xiǎn)。談到醫(yī)療險(xiǎn),很多人會(huì)立馬想到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),經(jīng)常忽略還有小額醫(yī)療險(xiǎn)的存在。雖然小額醫(yī)療險(xiǎn)的保額不高,可是它的免賠額低,理賠門(mén)檻也低,等待期也相對(duì)比較短。不管是孩子還是大人,出現(xiàn)小病小痛,小額醫(yī)療險(xiǎn)就很實(shí)用了。那么,小額醫(yī)療險(xiǎn)的具體保障有哪些?最近有什么好產(chǎn)品?適合誰(shuí)買(mǎi)?
什么是小額醫(yī)療險(xiǎn)
小額醫(yī)療險(xiǎn),顧名思義,就是保額比較低的報(bào)銷(xiāo)型險(xiǎn)種,保額通常是1-10萬(wàn)不等。一般來(lái)說(shuō),這類(lèi)險(xiǎn)種是0免賠或者免賠額只有幾百塊,經(jīng)社保結(jié)算后,扣除幾百塊的免賠額,剩下的費(fèi)用即可報(bào)銷(xiāo)。小額醫(yī)療險(xiǎn)主要針對(duì)因小病而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用,比如普通的感冒發(fā)燒、腸胃炎等。
給大家總結(jié)了小額醫(yī)療險(xiǎn)的特點(diǎn):
不少朋友會(huì)覺(jué)得小額醫(yī)療險(xiǎn)的保額太低,似乎沒(méi)有太大的作用。
談到大作用的話,小額醫(yī)療險(xiǎn)當(dāng)然是起不了,想有大范圍的保障,享受高保額的話,就需要依靠百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。
如果還沒(méi)有買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),建議先入百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),再將小額醫(yī)療險(xiǎn)作為一個(gè)補(bǔ)充保障。
而小額醫(yī)療險(xiǎn),主要是針對(duì)達(dá)不到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)的普通疾病醫(yī)療費(fèi)用。
我們來(lái)舉個(gè)例子:
張女士買(mǎi)了一份0免賠額,報(bào)銷(xiāo)比例為90%的小額醫(yī)療險(xiǎn),和一份有1萬(wàn)免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。
她因普通肺炎需要住院治療,產(chǎn)生的住院醫(yī)療費(fèi)用是5000元。
社保按70%的比例報(bào)銷(xiāo)了3500元,剩下1500元,遠(yuǎn)未達(dá)到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)。
但小額醫(yī)療險(xiǎn)可以理賠,按90%的比例給張女士報(bào)銷(xiāo)了1350元。
也就是說(shuō),張女士最后僅自費(fèi)了150元。
所以,小額醫(yī)療險(xiǎn)還是有一定作用的,對(duì)于這些小病痛來(lái)說(shuō),可以有力地補(bǔ)充社保,以及解決百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額問(wèn)題,最大程度減少醫(yī)療費(fèi)用的自付部分。
那么,小額醫(yī)療險(xiǎn)適合哪些人群買(mǎi)呢?
1.體質(zhì)差的小孩
小孩的抵抗力弱,頻繁生病,三天兩頭往醫(yī)院跑是常見(jiàn)的。
小額醫(yī)療險(xiǎn)可以一定程度上減輕醫(yī)療費(fèi)的經(jīng)濟(jì)壓力。
2.沒(méi)有買(mǎi)社?;蛏绫2辉诔W〉氐娜巳?/strong>
沒(méi)有社保的話,看病治療都需要自費(fèi)。
而社保不在常住地的人,看病時(shí)就變成了異地就醫(yī),導(dǎo)致報(bào)銷(xiāo)手續(xù)復(fù)雜。
3.想要全面保障的人群
小額醫(yī)療險(xiǎn)可以作為很好的保障補(bǔ)充,既可以補(bǔ)充社??瞻?,又是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的好搭檔。
理想情況下,可以做到住院不花錢(qián)。
怎樣的小額醫(yī)療險(xiǎn)才算是好產(chǎn)品呢?
一般來(lái)說(shuō),買(mǎi)保險(xiǎn)看保額是很重要的,但是小額醫(yī)療險(xiǎn)不同于其他險(xiǎn)種,不需要過(guò)于追求高保額。
買(mǎi)小額醫(yī)療險(xiǎn),最重要看以下幾個(gè)方面:
除此之外,在挑選產(chǎn)品時(shí)需要看清楚保險(xiǎn)條款和投保須知,有些產(chǎn)品對(duì)部分疾病的報(bào)銷(xiāo)比例比較低,對(duì)部分疾病則是除外責(zé)任。
下圖是某款小額醫(yī)療險(xiǎn)的投保須知部分內(nèi)容:
熱門(mén)小額醫(yī)療險(xiǎn)有哪些
小額醫(yī)療險(xiǎn)的實(shí)用性很強(qiáng),很多其他險(xiǎn)種無(wú)法理賠的小病,它可以迎刃而解。和其他險(xiǎn)種對(duì)比,市面上的小額醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)比較少,奶爸經(jīng)過(guò)了幾輪篩選,針對(duì)少兒和成人分別挑出了幾款產(chǎn)品。
我們先來(lái)看看少兒的小額醫(yī)療險(xiǎn):
直接說(shuō)結(jié)論:
追求住院0免賠:中華小當(dāng)家少兒門(mén)急診保險(xiǎn)、華泰健康寶寶少兒門(mén)急診保險(xiǎn)、平安少兒住院萬(wàn)元護(hù)2020
中華小當(dāng)家和華泰健康康寶寶的住院醫(yī)療沒(méi)有免賠額,但是要注意這兩款產(chǎn)品的門(mén)診醫(yī)療有免賠額。
其中,中華小當(dāng)家的門(mén)診醫(yī)療等待期只有15天,這是很出彩的一點(diǎn)。
如果追求短等待期的家長(zhǎng)們,不妨考慮一下這款產(chǎn)品。而平安少兒住院萬(wàn)元護(hù)2020有0免賠、300免賠和500免賠三個(gè)版本,可以選擇住院0免賠,提高報(bào)銷(xiāo)額度。當(dāng)然,0免賠也意味著保費(fèi)會(huì)偏貴一些。
追求門(mén)急診保障:中華小當(dāng)家少兒門(mén)急診保險(xiǎn)、陽(yáng)光寶寶門(mén)急診保險(xiǎn)、華泰健康寶寶少兒門(mén)急診保險(xiǎn)
這幾款產(chǎn)品都包含門(mén)急診保障,扣除對(duì)應(yīng)的免賠額后,都是經(jīng)社保結(jié)算后報(bào)銷(xiāo)100%。另外,它們的保障內(nèi)容充足,除了基本的保障外,都增加了預(yù)防接種意外保障。而中華小當(dāng)家還有少兒白血病保險(xiǎn)金,陽(yáng)光寶寶還有甲類(lèi)傳染病確診金等。
追求報(bào)銷(xiāo)范圍:平安少兒住院萬(wàn)元護(hù)2020、富德少兒住院保
平安少兒住院萬(wàn)元護(hù)2020,社保范圍內(nèi)經(jīng)社保結(jié)算后可報(bào)銷(xiāo)100%,未經(jīng)社保結(jié)算則降至70%,而自費(fèi)藥可以報(bào)銷(xiāo)60%。富德少兒住院保則是支持自費(fèi)部分報(bào)銷(xiāo),住院期間自費(fèi)藥和自費(fèi)項(xiàng)目報(bào)銷(xiāo)50%。不過(guò),意外門(mén)診所產(chǎn)生的自費(fèi)藥和自費(fèi)項(xiàng)目是不在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)的。另外這兩款產(chǎn)品的保費(fèi)比較低,都有三種方案可以選擇,靈活性也很高。
綜合看來(lái),包含門(mén)急診保障的產(chǎn)品價(jià)格會(huì)稍貴,而只有基本的住院和意外醫(yī)療的,保費(fèi)會(huì)相對(duì)便宜。具體選擇哪款產(chǎn)品,就需要根據(jù)小孩子的實(shí)際情況來(lái)抉擇。
接下來(lái)看看成人的小額醫(yī)療險(xiǎn),奶爸挑選了4款產(chǎn)品,看看它們的保障怎么樣:
追求0免賠:天安摯愛(ài)住院萬(wàn)元保、陽(yáng)光住院保、平安1+1住院醫(yī)療保險(xiǎn)2019版
這三款產(chǎn)品都是0免賠,意味著報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用會(huì)更多一些。陽(yáng)光住院保是需要經(jīng)社保結(jié)算后才是0免賠,如果未經(jīng)社保結(jié)算,需要扣除600元的免賠額后再報(bào)銷(xiāo)。
追求報(bào)銷(xiāo)范圍:天安摯愛(ài)住院萬(wàn)元保、平安1+1住院醫(yī)療保險(xiǎn)2019版、太平住院保
天安摯愛(ài)住院萬(wàn)元保,以及平安1+1住院醫(yī)療保險(xiǎn)2019版都可以報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)藥,不過(guò)其他自費(fèi)項(xiàng)目不在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)。而太平住院保則是除了報(bào)銷(xiāo)社保范圍內(nèi)之外,無(wú)論有無(wú)社保,乙類(lèi)個(gè)人自付部分、丙類(lèi)藥和自費(fèi)項(xiàng)目均報(bào)銷(xiāo)50%。另外平安1+1住院醫(yī)療保險(xiǎn)2019版、太平住院保的報(bào)銷(xiāo)比例高,經(jīng)社保結(jié)算后可以100%報(bào)銷(xiāo)。
追求投保靈活:天安摯愛(ài)住院萬(wàn)元保、陽(yáng)光住院保、太平住院保
天安摯愛(ài)住院萬(wàn)元保和陽(yáng)光住院保有兩種投保方案,太平住院保則有三種投保方案,靈活度高,可以根據(jù)自己的需求來(lái)自由選擇。
不過(guò)要注意,許多小額醫(yī)療險(xiǎn)存在一個(gè)共性問(wèn)題,就是產(chǎn)品不保證續(xù)保,大部分產(chǎn)品續(xù)保時(shí)需要重新進(jìn)行健康告知。建議大家,想保障普通小病的話,可以入手小額醫(yī)療險(xiǎn),減輕看病的經(jīng)濟(jì)壓力;想有更齊全、享受更高保額以及續(xù)保條件比較穩(wěn)定的話,還是要找百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)才可靠。正所謂“術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻”,保險(xiǎn)也同樣如此。
總結(jié)
雖然小額醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)有其他險(xiǎn)種的熱度高,但對(duì)于補(bǔ)充型保障來(lái)講,它是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇,因而也被稱(chēng)為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的好搭檔。如果想追求更完善的保障,僅靠小額醫(yī)療險(xiǎn)這一張保單是萬(wàn)萬(wàn)不行的。最初應(yīng)優(yōu)先選好重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn),再在這個(gè)基礎(chǔ)上,補(bǔ)充小額醫(yī)療險(xiǎn),起到錦上添花的作用,這樣整個(gè)保障才能堅(jiān)不可摧。以上就是小額醫(yī)療險(xiǎn)的分享,如果不知道買(mǎi)哪款產(chǎn)品,可以添加文末規(guī)劃師的微信,為您提供1對(duì)1的服務(wù),根據(jù)您的需求定制個(gè)人專(zhuān)屬方案。
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