秋冬季節(jié), 天氣干燥寒冷，也是令寶爸寶媽們心驚膽戰(zhàn)的感冒高發(fā)季。每年這段時(shí)間，許多醫(yī)院的兒科門診都擁擠不堪。對(duì)于嬰幼兒來(lái)說(shuō)，感冒發(fā)展成肺炎，通常還需要住院治療，令寶爸寶媽操碎了心。要通宵達(dá)旦悉心護(hù)理不說(shuō)，每次就醫(yī)的費(fèi)用少則幾百，多則幾千，也是一筆不小的開銷。保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)的父母，早早給孩子配上保險(xiǎn)，還是能省心不少。同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日漸發(fā)達(dá)，很大一部分的理賠案件，僅靠一部手機(jī)也能完成，越來(lái)越方便快捷。本期就來(lái)分享一個(gè)小兒肺炎住院理賠的案例，揭開理賠的“神秘面紗”。
案例概況
平安1+1住院醫(yī)療保險(xiǎn)2019版
投保時(shí)間：2020年1月1日
出險(xiǎn)時(shí)間：2020年10月3日
報(bào)案時(shí)間：2020年10月10日
到賬時(shí)間：2020年10月23日
理賠緣由：肺炎住院
繳納保費(fèi)：719元
理賠金額：2896.4元
案例詳情
1、投保
2020年1月1日，朱先生通過(guò)奶爸保，為2個(gè)月大的女兒投保了平安1+1住院醫(yī)療保險(xiǎn)2019版。
保單生效日期為2020年1月2日。
年交保費(fèi)為719元，保障期一年。
保障內(nèi)容包括：
意外傷害身故、殘疾1萬(wàn)；
住院醫(yī)療1萬(wàn)；
救護(hù)車責(zé)任5000元。
2、出險(xiǎn)
2020年10月3日，朱先生的女兒突發(fā)肺炎。
隨后，朱先生和家人帶孩子前往醫(yī)院治療。
3、報(bào)案、提交理賠資料
2020年10月10日，在孩子的情況有所好轉(zhuǎn)之后，朱先生通過(guò)微信平臺(tái)找到奶爸保理賠老師柒柒，咨詢理賠相關(guān)事宜。
奶爸保理賠老師柒柒在了解出險(xiǎn)原因之后，告知朱先生理賠方式，并指導(dǎo)他可以在平安的理賠小程序上報(bào)案。
并且提供詳細(xì)的理賠資料清單，具體包括：
病例、診斷證明、藥物清單
發(fā)票原件、理賠申請(qǐng)書
身份證信息、銀行卡信息
由于不熟悉操作方法，朱先生誤以為無(wú)法通過(guò)線上渠道理賠。
奶爸保理賠老師柒柒耐心指導(dǎo)，手把手截圖引導(dǎo)朱先生操作，最后成功上傳資料報(bào)案。
整個(gè)過(guò)程雖然有些小坎坷，但是在奶爸保理賠團(tuán)隊(duì)專業(yè)指導(dǎo)下，還是十分順利的。
4、理賠成功
由于審核時(shí)效需要10個(gè)工作日，理賠金額到賬時(shí)間稍長(zhǎng)，期間奶爸保理賠老師柒柒一直持續(xù)追蹤保險(xiǎn)公司的理賠進(jìn)度。
2020年10月23日，朱先生反饋理賠金已到賬，住院治療一共花費(fèi)近6000元，社保報(bào)銷3000多，最終醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷2896.4元。
社保和商業(yè)保險(xiǎn)搭配，幾乎是全額報(bào)銷。
另外，此次理賠后，當(dāng)年剩余的醫(yī)療保障保額依然是有效的。
案例分析
1、案例小結(jié)
6個(gè)月~3歲左右的嬰幼兒，感冒發(fā)燒、頭疼腦熱非常常見。
有些體質(zhì)弱的孩子，更是醫(yī)院門急診的“?？汀?。
這時(shí)候，如果有一份小額醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)貼一部分醫(yī)藥費(fèi)，還是挺實(shí)用的。
例如今天案例的朱先生，保險(xiǎn)意識(shí)非常強(qiáng)。
在女兒才2個(gè)月大的時(shí)候，就給她投保了平安1+1住院醫(yī)療保險(xiǎn)。
此次，小寶寶肺炎住院治療花費(fèi)了近6000元，最后經(jīng)社保報(bào)銷和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，朱先生基本不用自己花錢。
平安1+1住院醫(yī)療險(xiǎn)保障年齡30天至55周歲，即出生30天的寶寶就可以購(gòu)買。
還可續(xù)保至70周歲，是一款全家老小都可投保的產(chǎn)品。
作為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的黃金搭檔，它的住院醫(yī)療保險(xiǎn)金就有1萬(wàn)元，而且還是0免賠，可完美覆蓋大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)1萬(wàn)元的免賠額。意外身故、殘疾也有1萬(wàn)元保額，還有5000元的救護(hù)車責(zé)任保障。
2、保險(xiǎn)理賠需要花很長(zhǎng)時(shí)間嗎，理賠難嗎
孩子生病住院，身為父母本身就會(huì)擔(dān)心和焦慮，如果理賠過(guò)程不順利，那會(huì)更加糟心。
大部分人對(duì)理賠流程并不熟悉，或因不清楚如何操作，或等待時(shí)間稍長(zhǎng)，就容易誤解保險(xiǎn)公司不賠。
例如案例中的朱先生，因?yàn)椴僮魇д`，最開始也產(chǎn)生了一些負(fù)面情緒，對(duì)理賠時(shí)效也有質(zhì)疑。
其實(shí)這些都情有可原。
而對(duì)于理賠時(shí)效，《保險(xiǎn)法》早已有明確規(guī)定，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，會(huì)有兩種情形：
（1）資料不齊全→告知補(bǔ)齊
保險(xiǎn)公司必須在3日內(nèi)并且一次性告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)齊的資料。
（2）資料齊全→核查是否符合理賠條件
符合理賠條件：下發(fā)理賠通知書，并在10日內(nèi)給付保險(xiǎn)金；
不符合理賠條件：3日內(nèi)下發(fā)拒賠通知；
情況復(fù)雜案件：30日內(nèi)給出調(diào)查結(jié)果。
因此，什么時(shí)候給出理賠結(jié)果，保險(xiǎn)公司也不能為所欲為。
只要理賠資料齊全，操作得當(dāng)，保險(xiǎn)公司并不會(huì)故意拖延理賠時(shí)間，或者找理由不賠。
并且無(wú)論是線上還是線下投保，最終還是看保險(xiǎn)合同，所以并不存在線上投保理賠更難的問(wèn)題。
在線下投保，出險(xiǎn)理賠時(shí)，有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員幫忙跑腿，不過(guò)大多時(shí)候是需要自己奔波提交資料的。
而在線上投保，例如通過(guò)奶爸保投保，當(dāng)客戶出險(xiǎn)申請(qǐng)理賠時(shí)，我們會(huì)有專業(yè)的理賠團(tuán)隊(duì)，從報(bào)案到后續(xù)與保險(xiǎn)公司的溝通，協(xié)助大家科學(xué)投保、順利理賠。
總結(jié)
像平安1+1這種小額醫(yī)療險(xiǎn)是一類很“實(shí)用”的險(xiǎn)種，出險(xiǎn)率高，理賠門檻低。
奶爸也曾詳細(xì)介紹過(guò)這類險(xiǎn)種，不清楚的可以直接戳這篇：小額醫(yī)療險(xiǎn)，可以做到住院不花錢？
另外，理賠也并沒(méi)有那么神秘，說(shuō)到底這都是保險(xiǎn)公司必須履行的責(zé)任。
只要投保前做好健康告知，并且符合合同約定，理賠并不難。
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