不只是買保險，買所有東西都一樣，要根據(jù)自己的需求和預(yù)算擇優(yōu)選擇。
1）首先，定需求
在買保險前，我們肯定要先搞清楚我們需要什么、想要什么、應(yīng)該要什么。
這些要結(jié)合年齡、身份、特殊需求三個方面來確定。
年齡
根據(jù)年齡來選擇，主要是選擇一些覆蓋了當(dāng)前年齡段高發(fā)疾病的產(chǎn)品。
少兒：要關(guān)注少兒特定疾病、高發(fā)輕癥，關(guān)注賠付比例；
成人：成年人買保險相對來說是比較簡單的，也是最需要重疾保障的年齡階段，只要健康告知可以通過，一般都能成功買到性價比很高的產(chǎn)品；
老人：老人最需要關(guān)注的是健康告知是否能通過，如果健康情況問題比較多，就要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品。
如果健康告知無法通過，可以選擇防癌險來代替。
特殊需求
特殊需求是根據(jù)每個人的不同情況來定的。
如果有家族性的疾病史，比如家族親屬患癌的比較多，那么就需要特別關(guān)注癌癥保障比較好的產(chǎn)品；
如果本身的健康狀況有點問題，像三高、肥胖、抽煙、乙肝病毒攜帶等等，這些情況就要特別篩選出可以投保的產(chǎn)品。
2）定預(yù)算
這里要說到“雙十原則”。
家庭年總保費支出不超過家庭年可支配收入的十分之一；保額不低于家庭年收入的10倍。
比如家庭年總收入是30萬，最終可支配收入為20萬（除去家庭必須支出），那么這個家庭的保費就要控制在2萬左右，總保額要在300萬左右。
有了總預(yù)算，再具體分配各個險種的預(yù)算。
3）要不要挑選保險公司？
就像買什么東西都偏向老字號和大牌子一樣，很多人在剛開始接觸保險的時候，都會選擇“有名的大保險公司”。
但是買保險，它不一樣。
老字號的吃食可能有秘方，就是比別家好吃；老字號的物件可能有家傳的手藝，就是比別家的耐用。
但是保險沒有秘方也沒有什么家傳的法寶，保險是白紙黑字的合同，是遵循《保險法》的規(guī)定、接受銀保監(jiān)會的監(jiān)督規(guī)范的東西。
保險的本質(zhì)就是保險合同上寫的那些東西，而保險合同中最基本的、重要的內(nèi)容，國家都已經(jīng)畫了一個規(guī)范圈了，不論怎么變著花樣，首先你得有能耐進了這個圈，其次，進了這個圈，你就得老老實實待在圈里，不能亂蹦跶。
所以無論哪家保險公司的產(chǎn)品，都是要按合同辦事。
只要我們的產(chǎn)品是在保監(jiān)會備案通過的，只要保險合同上寫明的保障內(nèi)容是我們想要的，那么頭上掛了哪家保險公司的名，其實就不是那么重要了。
4）選擇哪種購買渠道更好？
常見的購買渠道有6種。
【代理人渠道】
代理人渠道也叫做“個險渠道”，也就是大家日常中接觸最多的“保險推銷員”。
從保險進入內(nèi)地以來，這種方式就是保險銷售的主力渠道。
在所有保險銷售渠道中，代理人是最能與客戶面對面交流、離客戶最近的銷售人員。
這樣的方式就比較容易建立起信任感，并且更方便向客戶普及保險知識、介紹保險產(chǎn)品。
尤其是像年金險、重疾險這種比較復(fù)雜、需要細致講解產(chǎn)品，代理人的優(yōu)勢就非常明顯了。
代理人渠道的缺點：
只代理一家保險公司的產(chǎn)品，在推薦時以利潤最大為原則，優(yōu)先推薦利潤較大的產(chǎn)品，過分夸大產(chǎn)品優(yōu)勢。
從業(yè)人員基數(shù)大，門檻較低，從業(yè)人員水平稂莠不齊，為了完成銷售目標可能會避重就輕的介紹產(chǎn)品，導(dǎo)致客戶不能真實的了解到產(chǎn)品全貌。
【經(jīng)紀代理渠道】
經(jīng)紀人代理，也可以俗稱為中介渠道。
通常是獨立的第三方經(jīng)紀代理平臺，集合多家保險公司的產(chǎn)品，根據(jù)客戶情況擇優(yōu)推薦。
近年來，經(jīng)濟代理渠道的飛速發(fā)展，也是基于保險行業(yè)“產(chǎn)銷分離“的背景。
保險行業(yè)的產(chǎn)銷分離即：保險公司將主要力量放在研發(fā)產(chǎn)品和客戶服務(wù)上，銷售則交給其他專業(yè)渠道進行（也就是保險經(jīng)紀代理公司）。
這樣保險公司可以省下一大筆用于保險業(yè)務(wù)員的支出，降低成本，讓產(chǎn)品的價格更加有優(yōu)勢。
經(jīng)濟代理渠道的優(yōu)勢：
不為某一家公司服務(wù)，站在客戶的角度，客觀的去分析情況、推薦產(chǎn)品；
產(chǎn)品選擇更多。
但既然是線下的保險經(jīng)紀公司，所代理的產(chǎn)品也大都是保險公司只能在線下銷售的產(chǎn)品。
【互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道】
互聯(lián)網(wǎng)保險近年來飛速發(fā)展，根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，目前共有85加人身險公司、7家財產(chǎn)險公司、446家保險中介公司已經(jīng)開展了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。
不少保險公司針對互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道設(shè)計了很多高性價比的產(chǎn)品。
互聯(lián)網(wǎng)保險優(yōu)勢：
相對其他渠道來說，因為省去了代理人、經(jīng)紀人、場地門面等等一系列成本支出，所以互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的重點更能夠放在提高產(chǎn)品性價比上，保障內(nèi)容更好，價格更低。
互聯(lián)網(wǎng)保險劣勢：
但是互聯(lián)網(wǎng)保險的劣勢就是需要客戶自己對保險有一定的基礎(chǔ)了解，有能力、有精力、有耐心去查看保險產(chǎn)品詳情。
【銀行保險渠道】
2000年8月，平安率先在銀行柜臺推出分紅型儲蓄保險“千禧紅”，從此開啟了銀行銷售保險的渠道。
銀行銷售的保險主要是分紅險、萬能險、投連險這類的理財類保險。
這類產(chǎn)品關(guān)系到收益率、分紅標準等等，需要比較專業(yè)的人進行講解，很多銀行柜臺人員并沒有仔細了解、研究過，就馬馬虎虎的向客戶介紹并推銷。
導(dǎo)致很多客戶甚至都不知道自己買的是保險。
銀行保險很容易出現(xiàn)誤導(dǎo)銷售。
【電話銷售渠道】
這個就是通過打電話推銷保險。
這種渠道很容易出現(xiàn)問題，因為一份保險產(chǎn)品很難在電話中完全溝通清楚。
特別是對于對保險不夠了解的人群來說，可能在電話溝通的過程中只能捕捉到“收益”“保障”“月繳”等信息，但具體內(nèi)容卻無法了解清楚。
電銷產(chǎn)品也大多是理財附加保障的類型，本來這類產(chǎn)品性價比就不太高，又是通過電話溝通，所以對于電話銷售，大家一定要謹慎。
【團體保險渠道】
團險一般都是由公司統(tǒng)一投保，通常作為員工福利。
團體險的優(yōu)勢：
通常價格比較便宜，人越多，優(yōu)惠越大；
團體投保的健康告知相對寬松，后期出險理賠出險爭議，協(xié)商空間也更大。
團體險的劣勢：
由于是公司福利，由公司統(tǒng)一投保，那么離開公司，這份保障也就沒有了。
很多人都覺得現(xiàn)在有公司給買的保險，自己不需要再買。等到離開公司的時候卻已經(jīng)錯過了買保險的最佳時期。
?線下實體保險，更適合年紀偏大的人。
老一輩人還是比較信任看得見摸得著的東西。
就像我媽，總覺得我的錢放在支付寶里會被騙，看不見摸不著的。
而且年紀比較大的接受新事物比較慢，非要強求他們?nèi)バ湃嗡麄儚膩聿涣私獾臇|西，也是有些強人所難。
?網(wǎng)銷保險就更適合年輕一輩的人。
有網(wǎng)走遍天下，對互聯(lián)網(wǎng)的接受度很高。
作為被馬云爸爸改變生活方式的新一代，網(wǎng)上購物、移動支付帶來的影響，會讓這類人群很容易接受“把保險通過互聯(lián)網(wǎng)進行銷售”這一做法。
并且有一定的學(xué)習(xí)能力，能夠自己去了解、學(xué)習(xí)一下保險知識，不說精通，看個七七八八還是沒問題的。
而且在買保險這種事上，不會對老牌公司迷之執(zhí)著。
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