對(duì)于返本重疾險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)代理人是非常喜歡這類型的產(chǎn)品，畢竟“有病賠錢、沒病返本”這樣一個(gè)概念讓人覺得有這樣一份保險(xiǎn)似乎也不錯(cuò)，到期后返本不就等于沒花一分錢就獲得了長(zhǎng)時(shí)間的保障嗎，但很多業(yè)內(nèi)人士卻不推薦普通人購(gòu)買這類產(chǎn)品，為什么呢？我們今天就來聊聊，返本重疾險(xiǎn)好嗎？為什么不推薦這類型產(chǎn)品？
一、返還型保險(xiǎn)費(fèi)用太貴
返還型的保險(xiǎn)是由主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)組成，比如我們常見的返還型重疾險(xiǎn)就是有兩全險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)構(gòu)成，所以保費(fèi)要比單純的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)要多。
一般情況下，返還型的要比消費(fèi)型的貴上1.5倍甚至3倍左右，因此，一份返還型差不多等于兩份消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。
二、返還保費(fèi)收益低
返還型保險(xiǎn)雖然看上去比一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品更劃算，但要知道羊毛最終還是出在羊身上的，返還型重疾險(xiǎn)一般會(huì)有兩種情況：
1、發(fā)生了保險(xiǎn)事故，返還型和消費(fèi)型都是一樣的，會(huì)賠付保額，但兩全險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)自然失效，得到的也只是最初約定的保額，這樣一比，自然還是消費(fèi)型的更加劃算。
2、沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故，將會(huì)返還保費(fèi)，看上去很劃算對(duì)不對(duì)，但仔細(xì)想想，返還的收入甚至不如銀行的定期存款，我們簡(jiǎn)單來舉個(gè)例子，1萬元買的返還型重疾險(xiǎn)，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故可以獲得50萬的保額賠付，但如果沒有發(fā)生事故，在20年后，能拿回11500元，20年的時(shí)間就換來了1500元。
如果把這1萬元拿2000去賣一個(gè)消費(fèi)型的產(chǎn)品，同樣50萬的保額，雖然沒有發(fā)生事故這筆保費(fèi)也就沒有了，但將剩下的8000存銀行，在20年后也能得到12800元，至少要比11500元要多，
三、預(yù)算有限選擇返還型會(huì)導(dǎo)致保障不充足
返還型的保險(xiǎn)產(chǎn)，在保費(fèi)上通常都是比較貴的，而且還有很多人并不愿意將錢花費(fèi)太多在保險(xiǎn)上，所以在預(yù)算有限的情況下，就只有將保額降低了。
但保險(xiǎn)產(chǎn)品最大的核心功能還是提供的保障，在預(yù)算有限的情況之下，應(yīng)該優(yōu)先購(gòu)買消費(fèi)型的產(chǎn)品，用較少的保費(fèi)取獲取最大的保額，這樣才能最有效的去抵抗未知的風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于返還型的產(chǎn)品我們雖然不推薦，但不能說這樣的產(chǎn)品不好，只是說，這樣的產(chǎn)品對(duì)于普通的工薪家庭來說是不太明智的選擇，反而預(yù)算充足，本身對(duì)這一點(diǎn)收益不太看重的人士，會(huì)比較適合。
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