消費者保險意識的提升,重疾險已不再像以前那樣受到消費者的抵制,但面對越來越多的產(chǎn)品,該如何選擇重疾險呢?對于很多保險小白來說,帶有返還功能的重疾險,似乎是非常劃算的,那么,重疾險滿期返還是什么意思?值得買嗎?
一、重疾險滿期返還是什么意思?
一般重疾險如果有滿期返還功能的話,這就是一個標(biāo)準(zhǔn)的返還型重疾險,這類重疾險指的是,當(dāng)被保險人罹患保險條款中約定重疾后,保險公司賠付保險金,而如果被保險人在保險到期或保險到了約定的時期,沒有發(fā)生任何理賠,并且生存,保險公司將會按約定給付滿期保險金,一般情況是100%返還已交保費,有些可能會增加一點利息。
返還型重疾險常以兩全險、萬能險為主險,健康險為附加險的形式繳費期限一般為5/10/20年,保障期限多為20/30年。返還型重疾險,簡單的理解就是有病治病,沒有返本,而它與消費型重疾險最大的區(qū)別在于:
返還型保險:在保障期間內(nèi),到期返還保費;
消費型保險:在保障到期后,無任何返還,保障自動終止。
二、重疾險滿期返還值得買嗎?
我們先來看看滿期返還重疾險所具有的兩個特征:
1、保費貴:因為到期后,若未出險并生存,保險公司是會返還已交保費的,因此返還型重疾險的保費會比其他類型的要貴一些。
2、對現(xiàn)金流的要求高:因為保費高,所以,對投保人的收入水平是有一定要求的,如果投保人都無法正常繳費了,滿期返還自然也無從談起了。
通過返還型的特征可以看出,適合返還型重疾險的無非以下兩種人:
1、希望保費有回報,消費型重疾險到期后,若未出險,保費自然不會退回,這讓消費者心中難免不甘,而滿期返還重疾險正好抓住了消費者的這一點心理需求。
2、沒有理財能力,收入高的人群,這類人群其實買什么類型保險已經(jīng)不重要了,只要能提供保障就可以了。
三、該如何買重疾險?
1、對重疾的保障疾病數(shù)量不要盲目追求,在這一點上要做到求質(zhì)不求量,什么意思呢?就是產(chǎn)品保高發(fā)的重癥和輕癥比保上百個疾病數(shù)量更有用。
2、豁免條款要注意,看哪些豁免條款是免費的,哪些是需要額外附加的。
3、保額要高但不能盲目的高,對于保額的追求,我們都是建議,在預(yù)算范圍內(nèi)將保額做到最大。
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