我們常在保險(xiǎn)市場(chǎng)上聽(tīng)到的一句話是“如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)的話，那么保費(fèi)就白交了”。而主流的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障時(shí)間中長(zhǎng)期居多，整體算下來(lái)保費(fèi)是一筆不少的支出。那么重疾險(xiǎn)有沒(méi)有返還呢？有返還的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品值不值得我們?nèi)ベ?gòu)買？
接下來(lái)，小編就將通過(guò)本文的介紹內(nèi)容來(lái)為大家解答一下關(guān)于返還型重疾險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題。
一、重疾險(xiǎn)有沒(méi)有返還
根據(jù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品屬性的不同，可以分為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)三類：
1、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)
就是只有消費(fèi)屬性的產(chǎn)品，一旦保險(xiǎn)期滿沒(méi)有出險(xiǎn)的話，保費(fèi)就全額損失掉了。
2、儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)
就是包含了身故保障的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容除了重疾之外還有死亡給付。如果配置的是終身型產(chǎn)品的話，都可以稱之為儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，因?yàn)槿斯逃幸凰?，因此，這筆保險(xiǎn)金是肯定可以得到的。
3、返還型重疾險(xiǎn)
就是在保險(xiǎn)期期滿，可以得到一定金額返還的重疾險(xiǎn)，多為直接返還全額已交保費(fèi)的設(shè)計(jì)，也有返還保額的產(chǎn)品，價(jià)格相對(duì)會(huì)更高。
因此，重疾險(xiǎn)是有返還設(shè)計(jì)的！
二、那么返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品值不值得買呢
返還型也美其名曰是有病治病、無(wú)病返本的，那么這樣的產(chǎn)品到底值不值得配置呢？
我們來(lái)看看返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)構(gòu)成：風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)+儲(chǔ)蓄保費(fèi)，這其中：
1、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)：用于消費(fèi)，撬動(dòng)健康風(fēng)險(xiǎn)的杠桿
2、儲(chǔ)蓄保費(fèi)：用于投資、理財(cái)，為保險(xiǎn)公司牟取收益。
換言之，消費(fèi)型與返還型的差異就在于儲(chǔ)蓄保費(fèi)的獲利上，實(shí)際上并不是返還型產(chǎn)品我們的錢沒(méi)被消費(fèi)，而是增加了一份儲(chǔ)蓄保費(fèi)的問(wèn)題。
三、關(guān)于返還型重疾險(xiǎn)值不值的測(cè)算
因此，返還型重疾險(xiǎn)值不值的問(wèn)題就可以簡(jiǎn)單理解為交給保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)蓄保費(fèi)收益值不值的問(wèn)題?；谕顿Y收益的高低問(wèn)題，我們看看數(shù)據(jù)：
同樣選擇50萬(wàn)保額、10年繳費(fèi)的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)：產(chǎn)品價(jià)格分別為1135元和5100元（不指名具體產(chǎn)品，性價(jià)比較高的），產(chǎn)品價(jià)格差異為3956元每年，按照30年期的保障來(lái)看，如果將保費(fèi)的差額用作30年投資，就算利率只有3%，本息共計(jì)為84558元，而到期返還的錢款是76500元。
因此，消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是我們一目了然的選擇。
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