我們常在保險市場上聽到的一句話是“如果在保險期間內(nèi)沒有出險的話，那么保費就白交了”。而主流的重疾險產(chǎn)品，保障時間中長期居多，整體算下來保費是一筆不少的支出。那么重疾險有沒有返還呢？有返還的重疾險產(chǎn)品值不值得我們?nèi)ベ徺I？
接下來，小編就將通過本文的介紹內(nèi)容來為大家解答一下關(guān)于返還型重疾險的相關(guān)問題。
一、重疾險有沒有返還
根據(jù)重疾險產(chǎn)品屬性的不同，可以分為消費型重疾險、儲蓄型重疾險和返還型重疾險三類：
1、消費型重疾險
就是只有消費屬性的產(chǎn)品，一旦保險期滿沒有出險的話，保費就全額損失掉了。
2、儲蓄型重疾險
就是包含了身故保障的重疾險產(chǎn)品，保障內(nèi)容除了重疾之外還有死亡給付。如果配置的是終身型產(chǎn)品的話，都可以稱之為儲蓄型重疾險，因為人固有一死，因此，這筆保險金是肯定可以得到的。
3、返還型重疾險
就是在保險期期滿，可以得到一定金額返還的重疾險，多為直接返還全額已交保費的設(shè)計，也有返還保額的產(chǎn)品，價格相對會更高。
因此，重疾險是有返還設(shè)計的！
二、那么返還型重疾險產(chǎn)品值不值得買呢
返還型也美其名曰是有病治病、無病返本的，那么這樣的產(chǎn)品到底值不值得配置呢？
我們來看看返還型重疾險的保費構(gòu)成：風(fēng)險保費+儲蓄保費，這其中：
1、風(fēng)險保費：用于消費，撬動健康風(fēng)險的杠桿
2、儲蓄保費：用于投資、理財，為保險公司牟取收益。
換言之，消費型與返還型的差異就在于儲蓄保費的獲利上，實際上并不是返還型產(chǎn)品我們的錢沒被消費，而是增加了一份儲蓄保費的問題。
三、關(guān)于返還型重疾險值不值的測算
因此，返還型重疾險值不值的問題就可以簡單理解為交給保險公司的儲蓄保費收益值不值的問題。基于投資收益的高低問題，我們看看數(shù)據(jù)：
同樣選擇50萬保額、10年繳費的消費型重疾險和返還型重疾險：產(chǎn)品價格分別為1135元和5100元（不指名具體產(chǎn)品，性價比較高的），產(chǎn)品價格差異為3956元每年，按照30年期的保障來看，如果將保費的差額用作30年投資，就算利率只有3%，本息共計為84558元，而到期返還的錢款是76500元。
因此，消費型的重疾險產(chǎn)品是我們一目了然的選擇。
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