人到三十，身不由己。除了要努力上班賺錢，還要操心一家老小的生活開銷。王先生平時(shí)工作都很忙，就一直沒顧上買保險(xiǎn)的事情，最近他終于有空閑下來了。于是，希望能給一家三口配齊保險(xiǎn)，預(yù)算 1 萬(wàn)元。在配置方案之前，先看下一家人的具體情況。

家庭情況

買保險(xiǎn)除了考慮預(yù)算，健康情況同樣很重要。

王先生：有輕度脂肪肝，但對(duì)買保險(xiǎn)影響不大。

太太：乳腺結(jié)節(jié) 2 級(jí)，通過智能核保，很多產(chǎn)品都有機(jī)會(huì)買。

兒子：身體一直很好，要重點(diǎn)關(guān)注意外和大病保障。

綜合來看，王先生一家三口的健康問題影響不大，能買的保險(xiǎn)還是很多的。

方案設(shè)計(jì)

下面是我們?yōu)橥跸壬O(shè)計(jì)的方案。

成年人四大險(xiǎn)種是必不可少的。孩子還小，由于沒有家庭責(zé)任，不用配壽險(xiǎn)。

下面來看看詳細(xì)的方案配置思路。

1、 王先生夫婦投保思路

重疾險(xiǎn)價(jià)格最貴，我們給夫妻倆配了 50 萬(wàn)的 康瑞保重疾險(xiǎn)(點(diǎn)擊了解），保到 70 歲。萬(wàn)一在買后的前 10 年里罹患重疾，一共能賠 65 萬(wàn)。

雖然目前還有一款性價(jià)比更高的 福樂保重疾，但是由于沒有智能核保和人工核保，夫妻倆沒法買。

所以買保險(xiǎn)也不能完全看性價(jià)比，只有適合自己的才是最好的。

當(dāng)然，只配重疾險(xiǎn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我們還搭配了 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（支付寶搜索“深藍(lán)保”），用來報(bào)銷高額的醫(yī)療費(fèi)，6 年內(nèi)都可以保證續(xù)保，不用擔(dān)心產(chǎn)品停售。

此外，為了防止大人一旦不在了，孩子沒錢生活，我們給夫妻倆還配了 100 萬(wàn)保額的大護(hù)甲意外險(xiǎn) 和 擎天柱 2020 定期壽險(xiǎn) 。

如果夫妻同時(shí)意外去世，壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)一共能賠 400 萬(wàn)，這筆錢足以保障孩子以后的生活了。

2、 孩子方案投保思路

給大人配齊保障后，留給孩子的預(yù)算并不多。

我們給孩子配了 50 萬(wàn)的 嘉貝保兒童重疾，保 30 年，萬(wàn)一不幸罹患白血病等大病，能一次性賠 125 萬(wàn)。

此外，醫(yī)療險(xiǎn)選了和大人一樣的 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，不限社保報(bào)銷，起碼大額的醫(yī)療費(fèi)不用擔(dān)心了。

孩子還小，沒有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，喜歡玩耍打鬧，所以還配了 大保鏢少兒版，應(yīng)對(duì)一般的磕磕碰碰足夠用了。

這套方案一共花了 10341 元，雖然超了幾百塊，但王先生也是能接受的。

3、 方案不足

沒有完美的方案，這套方案也有一個(gè)明顯的不足：重疾都是保定期 。

由于預(yù)算有限，所以大人和孩子的重疾險(xiǎn)優(yōu)先考慮保定期，這樣才能把保額做高。

等以后經(jīng)濟(jì)條件好了，再加保也是來的及的。

畢竟買保險(xiǎn)就是買保額，如果保額太低，真有大病時(shí)，根本起不到什么作用。

答疑解惑

我們?cè)诤屯跸壬鷾贤ǖ倪^程中，也對(duì)他的疑問做了詳細(xì)解答。

Q：有了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，還要買重疾險(xiǎn)嗎？

當(dāng)然需要買。重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)作用完全不同：

醫(yī)療險(xiǎn)：專門用來報(bào)銷住院看病費(fèi)，不過生病期間的收入損失，是沒法賠的。

重疾險(xiǎn)：主要用來彌補(bǔ)收入損失，比如買了 50 萬(wàn)重疾，罹患癌癥賠了 50 萬(wàn)，這錢可以補(bǔ)貼家用，也可以拿來買營(yíng)養(yǎng)品、請(qǐng)護(hù)工等。

總之，兩者不能完全相互替代，只有一起搭配購(gòu)買，保障才能更全面。

寫在最后

大家在買保險(xiǎn)時(shí)，一定要根據(jù)自身的健康、收入等因素來搭配保險(xiǎn)。別人買的保險(xiǎn)，真不一定就適合你，上面的方案也只是給大家一個(gè)參考。在買保險(xiǎn)的過程中遇到任何問題，長(zhǎng)按下方二維碼 ，我們有專業(yè)的規(guī)劃師一對(duì)一協(xié)助。

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