人到三十，身不由己。除了要努力上班賺錢，還要操心一家老小的生活開銷。王先生平時工作都很忙，就一直沒顧上買保險的事情，最近他終于有空閑下來了。于是，希望能給一家三口配齊保險，預(yù)算 1 萬元。在配置方案之前，先看下一家人的具體情況。
家庭情況
買保險除了考慮預(yù)算，健康情況同樣很重要。
王先生：有輕度脂肪肝，但對買保險影響不大。
太太：乳腺結(jié)節(jié) 2 級，通過智能核保，很多產(chǎn)品都有機會買。
兒子：身體一直很好，要重點關(guān)注意外和大病保障。
綜合來看，王先生一家三口的健康問題影響不大，能買的保險還是很多的。
方案設(shè)計
下面是我們?yōu)橥跸壬O(shè)計的方案。
成年人四大險種是必不可少的。孩子還小，由于沒有家庭責(zé)任，不用配壽險。
下面來看看詳細(xì)的方案配置思路。
1、 王先生夫婦投保思路
重疾險價格最貴，我們給夫妻倆配了 50 萬的 康瑞保重疾險(點擊了解），保到 70 歲。萬一在買后的前 10 年里罹患重疾，一共能賠 65 萬。
雖然目前還有一款性價比更高的 福樂保重疾，但是由于沒有智能核保和人工核保，夫妻倆沒法買。
所以買保險也不能完全看性價比，只有適合自己的才是最好的。
當(dāng)然，只配重疾險還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我們還搭配了 好醫(yī)保長期醫(yī)療（支付寶搜索“深藍(lán)?！保?，用來報銷高額的醫(yī)療費，6 年內(nèi)都可以保證續(xù)保，不用擔(dān)心產(chǎn)品停售。
此外，為了防止大人一旦不在了，孩子沒錢生活，我們給夫妻倆還配了 100 萬保額的大護(hù)甲意外險 和 擎天柱 2020 定期壽險 。
如果夫妻同時意外去世，壽險和意外險一共能賠 400 萬，這筆錢足以保障孩子以后的生活了。
2、 孩子方案投保思路
給大人配齊保障后，留給孩子的預(yù)算并不多。
我們給孩子配了 50 萬的 嘉貝保兒童重疾，保 30 年，萬一不幸罹患白血病等大病，能一次性賠 125 萬。
此外，醫(yī)療險選了和大人一樣的 好醫(yī)保長期醫(yī)療，不限社保報銷，起碼大額的醫(yī)療費不用擔(dān)心了。
孩子還小，沒有風(fēng)險意識，喜歡玩耍打鬧，所以還配了 大保鏢少兒版，應(yīng)對一般的磕磕碰碰足夠用了。
這套方案一共花了 10341 元，雖然超了幾百塊，但王先生也是能接受的。
3、 方案不足
沒有完美的方案，這套方案也有一個明顯的不足：重疾都是保定期 。
由于預(yù)算有限，所以大人和孩子的重疾險優(yōu)先考慮保定期，這樣才能把保額做高。
等以后經(jīng)濟條件好了，再加保也是來的及的。
畢竟買保險就是買保額，如果保額太低，真有大病時，根本起不到什么作用。
答疑解惑
我們在和王先生溝通的過程中，也對他的疑問做了詳細(xì)解答。
Q：有了百萬醫(yī)療險，還要買重疾險嗎？
當(dāng)然需要買。重疾險和醫(yī)療險作用完全不同：
醫(yī)療險：專門用來報銷住院看病費，不過生病期間的收入損失，是沒法賠的。
重疾險：主要用來彌補收入損失，比如買了 50 萬重疾，罹患癌癥賠了 50 萬，這錢可以補貼家用，也可以拿來買營養(yǎng)品、請護(hù)工等。
總之，兩者不能完全相互替代，只有一起搭配購買，保障才能更全面。
寫在最后
大家在買保險時，一定要根據(jù)自身的健康、收入等因素來搭配保險。別人買的保險，真不一定就適合你，上面的方案也只是給大家一個參考。在買保險的過程中遇到任何問題，長按下方二維碼 ，我們有專業(yè)的規(guī)劃師一對一協(xié)助。
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