人到三十,身不由己。除了要努力上班賺錢,還要操心一家老小的生活開銷。王先生平時(shí)工作都很忙,就一直沒顧上買保險(xiǎn)的事情,最近他終于有空閑下來了。于是,希望能給一家三口配齊保險(xiǎn),預(yù)算 1 萬(wàn)元。在配置方案之前,先看下一家人的具體情況。
家庭情況
買保險(xiǎn)除了考慮預(yù)算,健康情況同樣很重要。
王先生:有輕度脂肪肝,但對(duì)買保險(xiǎn)影響不大。
太太:乳腺結(jié)節(jié) 2 級(jí),通過智能核保,很多產(chǎn)品都有機(jī)會(huì)買。
兒子:身體一直很好,要重點(diǎn)關(guān)注意外和大病保障。
綜合來看,王先生一家三口的健康問題影響不大,能買的保險(xiǎn)還是很多的。
方案設(shè)計(jì)
下面是我們?yōu)橥跸壬O(shè)計(jì)的方案。
成年人四大險(xiǎn)種是必不可少的。孩子還小,由于沒有家庭責(zé)任,不用配壽險(xiǎn)。
下面來看看詳細(xì)的方案配置思路。
1、 王先生夫婦投保思路
重疾險(xiǎn)價(jià)格最貴,我們給夫妻倆配了 50 萬(wàn)的 康瑞保重疾險(xiǎn)(點(diǎn)擊了解),保到 70 歲。萬(wàn)一在買后的前 10 年里罹患重疾,一共能賠 65 萬(wàn)。
雖然目前還有一款性價(jià)比更高的 福樂保重疾,但是由于沒有智能核保和人工核保,夫妻倆沒法買。
所以買保險(xiǎn)也不能完全看性價(jià)比,只有適合自己的才是最好的。
當(dāng)然,只配重疾險(xiǎn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,我們還搭配了 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療(支付寶搜索“深藍(lán)保”),用來報(bào)銷高額的醫(yī)療費(fèi),6 年內(nèi)都可以保證續(xù)保,不用擔(dān)心產(chǎn)品停售。
此外,為了防止大人一旦不在了,孩子沒錢生活,我們給夫妻倆還配了 100 萬(wàn)保額的大護(hù)甲意外險(xiǎn) 和 擎天柱 2020 定期壽險(xiǎn) 。
如果夫妻同時(shí)意外去世,壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)一共能賠 400 萬(wàn),這筆錢足以保障孩子以后的生活了。
2、 孩子方案投保思路
給大人配齊保障后,留給孩子的預(yù)算并不多。
我們給孩子配了 50 萬(wàn)的 嘉貝保兒童重疾,保 30 年,萬(wàn)一不幸罹患白血病等大病,能一次性賠 125 萬(wàn)。
此外,醫(yī)療險(xiǎn)選了和大人一樣的 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療,不限社保報(bào)銷,起碼大額的醫(yī)療費(fèi)不用擔(dān)心了。
孩子還小,沒有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),喜歡玩耍打鬧,所以還配了 大保鏢少兒版,應(yīng)對(duì)一般的磕磕碰碰足夠用了。
這套方案一共花了 10341 元,雖然超了幾百塊,但王先生也是能接受的。
3、 方案不足
沒有完美的方案,這套方案也有一個(gè)明顯的不足:重疾都是保定期 。
由于預(yù)算有限,所以大人和孩子的重疾險(xiǎn)優(yōu)先考慮保定期,這樣才能把保額做高。
等以后經(jīng)濟(jì)條件好了,再加保也是來的及的。
畢竟買保險(xiǎn)就是買保額,如果保額太低,真有大病時(shí),根本起不到什么作用。
答疑解惑
我們?cè)诤屯跸壬鷾贤ǖ倪^程中,也對(duì)他的疑問做了詳細(xì)解答。
Q:有了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),還要買重疾險(xiǎn)嗎?
當(dāng)然需要買。重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)作用完全不同:
醫(yī)療險(xiǎn):專門用來報(bào)銷住院看病費(fèi),不過生病期間的收入損失,是沒法賠的。
重疾險(xiǎn):主要用來彌補(bǔ)收入損失,比如買了 50 萬(wàn)重疾,罹患癌癥賠了 50 萬(wàn),這錢可以補(bǔ)貼家用,也可以拿來買營(yíng)養(yǎng)品、請(qǐng)護(hù)工等。
總之,兩者不能完全相互替代,只有一起搭配購(gòu)買,保障才能更全面。
寫在最后
大家在買保險(xiǎn)時(shí),一定要根據(jù)自身的健康、收入等因素來搭配保險(xiǎn)。別人買的保險(xiǎn),真不一定就適合你,上面的方案也只是給大家一個(gè)參考。在買保險(xiǎn)的過程中遇到任何問題,長(zhǎng)按下方二維碼 ,我們有專業(yè)的規(guī)劃師一對(duì)一協(xié)助。
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