長期醫(yī)療險的放開，讓我們擁有了保 15 年、保 20 年，甚至是保一輩子的醫(yī)療險。最近又多了一款創(chuàng)新型醫(yī)療險，信美相互發(fā)布了一款 “一次性給付” 的醫(yī)療險——挺好保。它是一款?保障神似醫(yī)療、理賠看齊重疾、保費有點便宜 的醫(yī)療險，一經推出就咨詢不斷。下面，一起看下它 “新” 在哪？值不值得買？

任何疾病都能賠，挺好保到底是啥？

知乎上關于重疾險疾病定義的咨詢數不勝數，其中說得最多的故事就是：不懂重疾定義條款，被拒賠了。

重疾險合同幾十頁，對于疾病定義的描述，是大部分人都存在的盲點，連專業(yè)醫(yī)生都很難弄懂。

重疾定義難懂，那買份不限病種的醫(yī)療險，不就好了？

表面上是這樣，但醫(yī)療險也有自己的問題。

它是實報實銷的，比如看病花了 10 萬，最多只能賠 10 萬，但是因生病耽誤的收入損失，是沒法彌補的。

那有沒有一款產品不限病種，又能補償損失呢？

挺好保 就恰恰同時滿足這兩種需求，它既能不限病種理賠，還能一次性給付一筆錢。

目前一共有兩個版本：保 1 年的、保 3 年的，下面來詳細看下具體保障：

我們建議大家優(yōu)先考慮保 3 年的 挺好保，不僅 3 年保證續(xù)保，而且 70 歲的老人也能買。

兩款產品買多少賠多少，理賠條件也很簡單，只需要滿足 2 點：

必須是社保內費用：像社保報銷范圍外的費用，比如一些抗癌自費藥就是不算的。

自己花費超過 5 萬：經過社保報銷后，無論是住院還是特殊門診，只要自己花費超過 5 萬以上，就能申請理賠。

比如自己買了 10 萬的挺好保，達到上面的條件后，就能直接賠 10 萬。

需要提醒大家，這款產品必須 有醫(yī)保的人才能買。醫(yī)保是國家的福利，建議每個人都一定要參加。

挺好保，3 大優(yōu)勢要了解！

挺好保最大的優(yōu)勢就是：不限病種，醫(yī)療費達標就能賠 。

除此以外，我們還總結了這款產品的 3 大亮點：

亮點一：投保年齡廣以保 3 年的挺好保長期醫(yī)療為例，最高 70 歲都可以買。不過，如果是 60 歲以上的老人買，需要子女為其投保。

現在很多的百萬醫(yī)療險，大多只能 65 歲前買，防癌醫(yī)療險雖然投保年齡更廣，但只能保障癌癥這一種疾病。

相比之下，挺好保支持高齡老人投保，還是很有優(yōu)勢的。

亮點二：健康告知寬松

很多產品哪怕保障再好，過不了健康告知，不能買也是白搭。

為了方便大家了解，我們整理了一張表：

可以看到，兩款挺好保的健康告知都很寬松，其中 1 年期的版本會更松一些。

問的都是一些大病，比如冠心病、腦梗死、尿毒癥等，沒有問到高血壓等常見疾病。

此外，像許多百萬醫(yī)療險都會提到 “兩年內檢查異常”，挺好保也都沒問，這點還是很不錯的，畢竟去醫(yī)院檢查，多少都會查出一些小毛病。

亮點三：價格便宜挺好保跟重疾險一樣，達到條件就能直接賠付一筆錢。

這里我們以一年期重疾為例，看看兩者有什么區(qū)別：

直接說結論：

挺好保（保 3 年）確實更有優(yōu)勢一些，不僅不限病種理賠，而且男性價格會更便宜。

對于已經有了醫(yī)療險、重疾險的朋友，這款產品拿來加保也挺不錯。

挺好保，真的實用嗎？

挺好保要經過社保報銷后，一年內 自付費用 超過 5 萬才能賠，那到底實不實用呢？

要搞清楚這個問題，首先我們要了解哪些費用可以報銷。

我們看病的費用可以分為兩類：

社保內費用：這部分社保可以報銷，不過有些藥品只能報銷一部分，比如 70%，剩下的 30% 屬于自付費用，要自己掏錢。

社保外費用：社保一點都不給報，全部自費。

為了方便大家理解，我們整理了一張圖：

如圖所示，自付費用必須是社保范圍內的費用，這部分費用不報銷。

那自付超過 5 萬可能性大嗎？

為了更加貼近實際情況，我們咨詢了一位三甲醫(yī)院主任醫(yī)生：

醫(yī)生的回復很明確，只有很嚴重的疾病，才有可能達到理賠條件。

考慮到醫(yī)生說的還是有些復雜，我們再給大家舉個例子：

北京的小戴，在三級醫(yī)院看病花了 30 萬，其中 社保內費用 20 萬，按居民醫(yī)保報銷：

社保外費用（自費）：10 萬

社保內報銷：（ 200000 - 1300 ）* 75% = 149025 元

社保內不報的費用（自付）：200000 - 149025 = 50975 元

因此，要想達到挺好保的理賠條件，社保內的費用至少要達到 20 萬。如果算上社保外的自費藥等費用，整體花銷其實會更高。

試想一下，什么樣的疾病住院能花費超 20 萬呢？

結論很明確，特別嚴重的疾病才有可能理賠，挺好保理賠難度還是有點大。

挺好保，有哪些不足？

沒有絕對完美的產品，雖然挺好保創(chuàng)新很大，但也不是沒有缺點的。

拿著放大鏡幫大家看了下，發(fā)現這款產品有 2 點不足：

1、 保3年的挺好保，續(xù)保條件差現在很多醫(yī)療險續(xù)保都還不錯，即便生過病、理賠過，也能接著續(xù)保。

不過保 3 年的挺好保續(xù)保條件就比較差了，在投保須知里有明確寫明：

本產品無續(xù)保，新投保均有健告、有等待期。

我們跟該產品的開發(fā)人員反復確認過，3 年后到期需要重新投保，并且重新健康告知。

而保 1 年的挺好保，只要續(xù)保時，保額和之前一樣，即便身體變差，也能直接續(xù)保。

此外，要提醒下大家，這類產品保障比較創(chuàng)新，未來是否會停售誰也說不好，存在比較大的不確定性。

2、 知名度不高正所謂背靠大樹好乘涼，挺好保作為一款新型保險產品，背后的這棵大樹卻并不為人所知。

挺好保由信美相互保險社承保，為了方便大家了解，我們整理了它的公司信息：

信美相互保險社 2017 年成立，是目前僅有的三家相互保險之一。

它的分支機構主要集中在北京市，對于在意線下理賠的同學來說，可能不那么方便。

此外，還有很多人擔心信美相互品牌小，會不會不安全？

其實，信美相互背后的投資人之一是螞蟻小微金融，注冊資本雄厚，也同樣受到銀保監(jiān)的監(jiān)管（點擊了解）。

如果你還有更多關于保險公司的疑問，在公眾號回復：保險公司，就能看到之前更詳細的分析。

挺好保，適合誰買？

挺好保是一款非常有特點的產品，不過缺點也不容忽視，可能不少朋友在糾結要不要買。

我們綜合考慮后，覺得以下 3 類人群可以重點關注一下：

身體不太好的朋友：像得了三高，可能買不了醫(yī)療險、重疾險，那就可以買份挺好保，以 30 多歲的年輕人為例，30 萬保額一年也就幾百塊。

年紀較大的老人：很多人想給高齡父母買重疾，但父母身體不太好，或覺得重疾險價格貴，也可以考慮用挺好保來替代。

想要加保的朋友：已經配齊了醫(yī)療險、重疾險，還覺得保障不夠的話，也可以用挺好保來加保，這樣保障會更全面。

此外，對于從事高危職業(yè)的特殊人群，可以考慮保 1 年的挺好保，任何職業(yè)都能買。

總之，挺好保的出現，又給我們帶來了一些新的選擇，希望以后還會有更好的產品出現。

常見問題答疑

我們分析了很多關于挺好保的細節(jié)，相信大家還有一些其他疑問，這里我們一并給大家解答。

1、 有了百萬醫(yī)療，還要買挺好保嗎？可以考慮買一份。

百萬醫(yī)療險能報銷看病費，而挺好保能一次性賠一筆錢，兩者搭配近似于 “醫(yī)療險+重疾險” ，一個解決費用，一個補償損失。

舉個例子，小劉看病住院花費了 20 萬，除去社保報銷的 6 萬，剩下 14 萬，剩下的錢兩者怎么賠？

挺好保：只要自付部分超過 5 萬，買 20 萬保額就賠付 20 萬。

百萬醫(yī)療險：除去 1 萬免賠額，賠付剩余的 13 萬。

百萬醫(yī)療險和挺好保其實還是更適合搭配買，保障會更全面。

2、有了挺好保，重疾險就不需要了？可能不少人都有這種疑問：

挺好保能一次性賠筆錢，跟重疾險一樣，而且還沒有病種理賠限制，那還要買重疾險嗎？

我們覺得仍然 有必要買重疾險，因為重疾險有兩點優(yōu)勢：

保障更穩(wěn)定：比如買了保到 70 歲的重疾，無論中途產品停售，還是身體不好了，重疾保障是一直都在的。

理賠不限具體花費：以甲狀腺癌為例，治療只需要 2 - 3 萬，目前的舊定義重疾仍然能按重疾保額賠。比如買了 50 萬保額，確診甲狀腺癌也能賠 50 萬。

而挺好?？赡芤诨即蟛r，才能用得上，而且續(xù)保有很大的不確定性，隨時有停售的風險。

總之，我們建議大家：重疾險一定要買，如果覺得保障不夠，可以再用挺好保來加保。

寫在最后

總的來看，挺好保有理賠難度，雖然創(chuàng)新在前，但跟主流產品來比，還是有一定的局限性。

當然，有了新嘗試，未來或許也會有更多的保險公司開發(fā)新品，說不定還能有驚喜出現。

看病住院實屬常事，醫(yī)療險的出現，使我們的期待變得有所依托。

期望未來，我們將不再害怕看病貴，人人都病有所醫(yī)。

如果今天的分享對你有用，也歡迎轉發(fā)給有需要的親朋好友。你覺得挺好保怎么樣？歡迎留言分享 ：）

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