對(duì)于網(wǎng)絡(luò)上消費(fèi)型的定期重疾險(xiǎn)，既便宜又方便購(gòu)買(mǎi)，很多人都忍不住買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)。但買(mǎi)之前，一定要對(duì)消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)有全面的認(rèn)識(shí)。接下來(lái)就跟大家講解下費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)建議購(gòu)買(mǎi)哪一個(gè)?

一、消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的區(qū)別有哪些?

所謂的“消費(fèi)型”和“儲(chǔ)蓄型”重疾險(xiǎn)之間的差別，一般來(lái)講其實(shí)就看是否帶有身故保障責(zé)任，甚至是否帶有生存金責(zé)任的重疾險(xiǎn)。以最常見(jiàn)的保障終身的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)為例，絕大多數(shù)的產(chǎn)品，重疾保障與身故保障共用保額。如果生前未發(fā)生重疾賠付，那么身故時(shí)會(huì)按保額賠付身故金給受益人(而消費(fèi)型沒(méi)發(fā)發(fā)生重疾賠付而身故不會(huì)賠付保額)。儲(chǔ)蓄型”重疾險(xiǎn)無(wú)論如何至少“不虧本”。

二、為什么不建議購(gòu)買(mǎi)消消費(fèi)型的定期重疾險(xiǎn)

1. 花了錢(qián)沒(méi)賠家屬鬧事

如果買(mǎi)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，沒(méi)理賠過(guò)重疾，萬(wàn)一發(fā)生身故，在申請(qǐng)理賠時(shí)買(mǎi)的人和申請(qǐng)理賠的人可能不是同一個(gè)人，買(mǎi)的那個(gè)人清楚這個(gè)保險(xiǎn)是沒(méi)有身故責(zé)任的，但消費(fèi)者的家人孩子不清楚這些。一般情況下家屬會(huì)鬧事的，因?yàn)榧覍儆X(jué)得花了這么多錢(qián)買(mǎi)了保險(xiǎn)卻沒(méi)賠。他們最關(guān)心的問(wèn)題就是為什么我們買(mǎi)了重疾險(xiǎn)卻沒(méi)賠，產(chǎn)生一些額外不必要的糾紛。

2. 便宜，但可能有缺陷

最貴的產(chǎn)品和最便宜的產(chǎn)品不要買(mǎi)，最貴的產(chǎn)品性價(jià)比低。最便宜的產(chǎn)品如果它的產(chǎn)品價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)的平均線，那么它肯定在某些方面或要么在保障方面要么在服務(wù)方面肯定是有缺陷的，這是市場(chǎng)上所有產(chǎn)品永遠(yuǎn)不變的真理，并不是針對(duì)保險(xiǎn)這塊，所有的商品都是這樣。

3.復(fù)雜的投保規(guī)則

還有復(fù)雜的投保規(guī)則，特別涉及到，比如說(shuō)保額比較高100萬(wàn)或超過(guò)100萬(wàn)以上，投保規(guī)則可能會(huì)對(duì)個(gè)人產(chǎn)生很大的影響。什么情況下才能做到免體檢額還有附加投保人豁免會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)保額，一般的人他根本是搞不清的，還有包括體檢哪些公司的核保，會(huì)劃出一點(diǎn)，這也是一般人搞不清的。

4.網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷(xiāo)售，售后問(wèn)題無(wú)保障

一般消費(fèi)型重疾都是在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)，就是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，在合同上面是沒(méi)有明確的，就是買(mǎi)了以后蹭蹭的出了問(wèn)題，是沒(méi)法打官司的，而且它還沒(méi)有銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，如果出現(xiàn)任何的售后問(wèn)題，它是沒(méi)有辦法找到渠道解決的。找業(yè)務(wù)員只能通過(guò)客服電話，到周末如果自己打各家互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的客服電話都是沒(méi)人接的(復(fù)星、華貴大麥周末客服沒(méi)人接電話)。

5. 理賠服務(wù)參差不齊

買(mǎi)保險(xiǎn)實(shí)際上就是買(mǎi)投保前和投保后的服務(wù)。

為什么買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)服務(wù)?

投保前，從壽險(xiǎn)來(lái)講的話，客戶一般的情況下根本就沒(méi)法去做一般的產(chǎn)品比較，而且產(chǎn)品比較不僅僅是條款比較，你更多的要去了解條款背后的邏輯，這個(gè)沒(méi)有一定的經(jīng)驗(yàn)是做不到的。投保后，關(guān)于理賠，理賠分很多條款，在條款比較模糊的時(shí)候，很多人自己并不懂。如果發(fā)生理賠不合理或理賠糾紛的時(shí)候，沒(méi)有一個(gè)固定的專(zhuān)業(yè)的人員或團(tuán)隊(duì)去協(xié)助消費(fèi)者申訴。消費(fèi)者自已容易產(chǎn)生模糊地帶，并沒(méi)有專(zhuān)業(yè)人員給他去分辨的話怎么辦，互聯(lián)網(wǎng)上的一些產(chǎn)品都是沒(méi)有銷(xiāo)售人員的名字的，是沒(méi)有責(zé)任人的。有沒(méi)有營(yíng)銷(xiāo)人員名字這個(gè)差別會(huì)很大，首先要了解一點(diǎn)我們現(xiàn)在有幾個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道，一個(gè)代理人(屬于某一家保險(xiǎn)公司)，一個(gè)是經(jīng)紀(jì)人(不屬于任何一家保險(xiǎn)公司)，一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)(只提供網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品)，一個(gè)銀保(只有1家或少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品)。

法律上來(lái)講，保險(xiǎn)公司的代理人賣(mài)保險(xiǎn)給客戶，如果發(fā)生理賠不合理或糾紛，客戶只能告保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)代理人一般是親戚朋友，他們也不會(huì)去幫助客戶告自己的公司的。而網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和銀保背后都是流動(dòng)性非常大的工作人員，他們作為第三方，理賠的時(shí)候，沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)豐富的個(gè)人或團(tuán)隊(duì)幫消費(fèi)者去判斷理賠是否合理、申訴，甚至有平臺(tái)大V直接讓客戶自己多打保險(xiǎn)公司電話。而咱們作為一名線下的明亞經(jīng)紀(jì)人，前期在幫客戶規(guī)劃了保險(xiǎn)方案后，客戶通過(guò)我們投保了線上或線下的產(chǎn)品，后期還能提供周全的保單梳理、保單托管、理賠服務(wù)等等，比發(fā)現(xiàn)問(wèn)題只能找保險(xiǎn)公司，多了一個(gè)專(zhuān)業(yè)的窗口去為消費(fèi)者提供協(xié)助。比如在發(fā)生理賠不合理或者理糾紛的時(shí)候，保險(xiǎn)公司或代理人都在站公司的立場(chǎng)，而我們卻是站在客戶的立場(chǎng)去和保險(xiǎn)公司溝通，或者幫客戶申述 。

就算有某個(gè)經(jīng)紀(jì)人辭職，他客戶的單子，也就是“孤兒?jiǎn)巍睂?huì)移交到更資深的經(jīng)紀(jì)人系統(tǒng)里，系統(tǒng)會(huì)同時(shí)通知客戶和更資深經(jīng)紀(jì)人，讓他們?nèi)〉寐?lián)系?？蛻舻睦碣r仍然有一個(gè)強(qiáng)大的理賠團(tuán)隊(duì)，后期服務(wù)不打折扣。互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品最大的問(wèn)題是沒(méi)人承擔(dān)責(zé)任，如果出了問(wèn)題，是客戶自己要承擔(dān)責(zé)任的。這里面的講的話其實(shí)很多，特別是重疾險(xiǎn)，這種本身屬于比較復(fù)雜的產(chǎn)品,

6. 那為什么不要買(mǎi)不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)?

重疾險(xiǎn)險(xiǎn)一般包含100種左右重疾，輕、中癥各幾十種。以銀保監(jiān)規(guī)定的重疾必須包含的25種重疾為例，并不是每一種都是確診即賠。除了確診即賠，還有的疾病是需要實(shí)施手術(shù)、病情達(dá)到某種狀態(tài)或疾病達(dá)到終末期才能賠。

7. 定期壽險(xiǎn)+消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)=儲(chǔ)蓄型重疾?

很多人認(rèn)為定期壽險(xiǎn)+消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)這種組合可以抵一個(gè)儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，有沒(méi)有想過(guò)：你買(mǎi)消費(fèi)型險(xiǎn)種的目的是什么?消費(fèi)型險(xiǎn)種的目的80%甚至90%的人都覺(jué)得很便宜。一個(gè)消費(fèi)型重疾+定期壽險(xiǎn)實(shí)際上做下來(lái)的價(jià)格比終身型帶身故的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品便宜不了多少。保險(xiǎn)買(mǎi)的便宜有用嗎?有，但是作用沒(méi)有達(dá)到最好的效果。買(mǎi)保險(xiǎn)一定是買(mǎi)功能，通過(guò)不同的家庭實(shí)際需求，在合理的成本下配置相應(yīng)的功能，實(shí)現(xiàn)保障的最大化。

買(mǎi)消費(fèi)型重疾保費(fèi)有可能是打水漂的，多加一點(diǎn)錢(qián)就能買(mǎi)一個(gè)確定的保障是很有必要的，畢竟保險(xiǎn)不會(huì)經(jīng)常買(mǎi)，要買(mǎi)就買(mǎi)保障全面的，把錢(qián)花在刀刃上。趁年齡小就買(mǎi)對(duì)，如果年齡大了，一是保費(fèi)更貴，二是身體如果有異常可能會(huì)被保險(xiǎn)公司拒保、加費(fèi)等，重疾險(xiǎn)有可能買(mǎi)不了了。

以上就是為大家介紹的關(guān)于消費(fèi)型的定期重疾險(xiǎn)怎么樣?消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)建議購(gòu)買(mǎi)哪一個(gè)?相關(guān)內(nèi)容，希望可以幫到大家。

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