重疾醫(yī)療保險有必要買嗎？醫(yī)保和商業(yè)保險有什么區(qū)別？

原創(chuàng) : 會員聯(lián)系小編 2025-06-07 14:47:46 閱讀(1855)

　　有些人一直覺得購買社保的話，就沒有必要再去購買醫(yī)療險、重疾險，因為這個屬于是多余的花費。其實，這個觀點存在很大的問題。下面螞蟻保就和大家說下重疾醫(yī)療保險有必要買嗎這個問題。

　　一、醫(yī)保和商業(yè)保險有什么區(qū)別？

　　我們通常所說的醫(yī)保，其實是國家強制繳納的社保中的“醫(yī)療保險”。醫(yī)保并非都是強制參保，事實上僅職工醫(yī)保才是強制參保，新農合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保都是自愿參保，但由于行政推動和政策鼓勵，后兩者的參保率也非常高。所以，以后千萬不要覺得只有職工醫(yī)保才是醫(yī)保，職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農合這三項，有其中一項就算是有醫(yī)保

　　和商業(yè)醫(yī)療險比起來，國家醫(yī)保作為普惠性基礎醫(yī)療保障，有幾個無法替代的優(yōu)勢。比如說：醫(yī)保可以保證續(xù)保，也就是可以一直保下去，退休后也能繼續(xù)享受，且?guī)Р∫材芡侗?，沒健康要求的門檻。這些都是商業(yè)保險不具備的優(yōu)勢。但是，有一利必有一弊，它的報銷限制特別多?？偨Y起來有四條：起付線下不報，封頂線上不報，個人自費部分不報，個人自付部分不報。經過多重限制，實際報銷比例大大減低，市級職工醫(yī)保整體住院實際報銷大概在70%，癌癥患者則降到60%左右。

　　重疾醫(yī)療保險有必要買嗎

　　當下治療癌癥的花費，一般需要50萬以上，如果只有基本醫(yī)保，至少有20萬的費用需要自己掏，更不要說如果還想要用進口藥、靶向藥等。這對很多家庭都是沉重的財務負擔。除此之外，用醫(yī)保異地報銷也比較麻煩，對住院時間、醫(yī)療機構等都有一定的要求和限制。

　　二、重疾醫(yī)療保險有必要買嗎？

　　有了醫(yī)保，建議配置一份百萬醫(yī)療險。百萬醫(yī)療險，保額一般都在100萬以上，故名“百萬醫(yī)療險”。雖然保額高，但是百萬醫(yī)療險的價格卻非常親民，30歲左右的成年人購買只需幾百元，真的是“好用不貴、價格實惠、明碼標價、童叟無欺”。百萬醫(yī)療險的主要責任是保“住院”，符合理賠條件的住院花銷，可以由百萬醫(yī)療險報銷。這就解決了普通家庭醫(yī)療支出中最大的一塊。百萬醫(yī)療險解決的是看病報銷的問題，而重疾險解決的是患重疾后的收入損失的問題，如果預算允許，還是很有必要配置一份的。

　　大多數人對重疾險都存在著一個嚴重的誤解，就是將它的作用和醫(yī)療險劃上了等號，認為兩者都是治病用的，沒什么區(qū)別。大家之所以會這么想，是因為一提到疾病，大部分人只想到了手術費、床位費、藥品費等這些擺在眼前的病床上的顯性花銷，卻沒有想過一旦得病，病床外還有一大堆隱性損失在等著我們。

　　比如，生重病后就無法上班了，甚至會影響后續(xù)的事業(yè)，這可能導致至少3-5年的收入損失，有些大病還需要長期的康復、護理和持續(xù)治療，更是一筆源源不斷的高額支出。這些隱性損失加起來甚至比看病的費用要多很多。

　　那這些損失醫(yī)療險能解決嗎？并不能。因為醫(yī)療險是“報銷型”的保險，醫(yī)院之外產生的費用損失全都報銷不了，只能解決病床上的顯性花銷。而重疾險是“給付型”的保險，只要符合理賠條件，保險公司就能給你一大筆錢，用來解決因生病導致的收入中斷、康復費用等這類病床外的隱性損失。

　　三、購買重大疾病保險有什么注意事項？

　　1、短期重疾險絕對是非保證續(xù)保的。

　　短期重疾因為期限較短，到期是否能續(xù)保？到期后是否還有這款產品？續(xù)保的條件如何？續(xù)保費率如何？等都是不確定的。是否因為由于隨著自己的某項身體疾病未來將導致保險公司拒保，不保，限制保等等，同時，保費會隨年齡增大而增加，所以短期險對個人的保障是不充分的。因而一份長期的重疾險是必要的，只要保證繳費，這份保單就會依據合同在較長的保障期內持續(xù)提供保障。