大護(hù)甲A款修改投保須知，意外身故理賠變嚴(yán)，不再推薦購買。注意，1月4日之后不要再買大護(hù)甲A！1月4日之前買的，不受影響，保單可以繼續(xù)持有。我們一直以來推薦的產(chǎn)品，都是保障好、性價比高的。想想，保險公司推出這類的產(chǎn)品，確實(shí)壓力也很大。和同類型比保障一樣，甚至更好，保費(fèi)卻更低。保險公司們就頂上了更大的壓力，也不容易。我表示心疼。但，他們這么做也有目的，想要吸引更多用戶，打開市場。但是為了風(fēng)控，突然修改條款，就有點(diǎn)太不地道。
我們前段時間推薦的大護(hù)甲A款。
最近改了理賠條件，變得嚴(yán)苛了很多。
意外險本身就不貴，一份也就300左右。
理賠起來，賠最多的就是意外身故。
一賠就幾十萬、一百萬。
所以，大護(hù)甲A動了小腦筋。
哎，我改一下吧。
于是，1月4號下午5點(diǎn)左右，《投保須知》改了身故理賠條件：
身故之后，必須24小時內(nèi)報案并且要提供公安機(jī)關(guān)或者二級及以上公立醫(yī)院的死亡證明。
如果超過24小時報案且無法提供準(zhǔn)確意外死亡證明的，必須提供尸檢報告，否則不賠。
出險之后，保司要求盡快報案是沒問題的。
畢竟意外的定義就是非疾病、非本意、外來的、突發(fā)的。
從突發(fā)的也能知道，意外有一定的時效性。
這樣規(guī)定，一來能避免道德風(fēng)險，投保人沒有什么時間偽造線索，
二來保險公司盡快掌握情況，就能盡快判斷能不能賠。
但是，24小時以內(nèi)，屬實(shí)嚴(yán)格（大白翻了很多意外險條款，短的要求48小時之內(nèi)報案，長的有10天，還有寫及時報案的。）。
更嚴(yán)苛的是，如果24小時沒報上案，也沒辦法提供意外死亡證明，要提供尸檢報告。
意外身故的原因主要有：溺水、交通事故、摔倒、高墜等等。
就拿車禍來說，發(fā)生車禍意外死亡了。
交警要聯(lián)系家人處理，要是聯(lián)系不到或者24小時之后才聯(lián)系到呢？
溺水就更有爭議。
溺水身故以后，家人一般不清楚是溺水了，只是找不到人。
然后去報警，警察按照失蹤處理。
等有人發(fā)現(xiàn)了尸體，再比對之后才能確認(rèn)是溺水身故。
超過24小時，是鐵定的。
最糟糕的情況是，有爭議。
沒法證明是意外死亡的，保險公司要求尸檢報告。
就我們的傳統(tǒng)觀念來看，家屬也不愿意啊。
理賠條件有點(diǎn)不近人情，
所以，以后不推薦了！
意外險有限制的不少，
比如有的特別約定高空責(zé)任不保；
有的規(guī)定特殊職業(yè)（比如無業(yè)、退休、學(xué)生）能買的保額不高；
有的生效日晚一點(diǎn)，比如買了之后7天后生效。
都是保險公司控制風(fēng)險的一種手段，
但，也明明白白寫出來了。
大護(hù)甲A就有點(diǎn)不實(shí)在。
雖然保險公司有權(quán)修改《投保須知》；
但還是在醒目的地方提醒一下比較好（比如頁面彈窗）。
這也提醒了我們：買保險的時候，自己一定要認(rèn)真看清楚《投保須知》和《保險條款》。
那大護(hù)甲A不推薦之后，還有誰值得？
大護(hù)甲A的異父異母的兄弟—大護(hù)甲B。
他倆不是同一個保險公司的，
大護(hù)甲A是長安保險的。
大護(hù)甲B是大家保險的。
大家保險是不是有點(diǎn)熟悉？
就是之前的安邦保險，是經(jīng)過監(jiān)管爸爸的協(xié)助重組的，
所以保險公司完全不用擔(dān)心。
他倆不止名字像，保障也非常相似。
就拿最推薦的100萬版本來看，
意外身故或傷殘保額都是100萬。
但大護(hù)甲B的意外身故要求更寬松，
出險后，10天內(nèi)報案即可。
一般都是規(guī)定10天內(nèi)報案的，時間給的比較充足了。
意外醫(yī)療責(zé)任也幾乎一致。
猝死責(zé)任也相似，都規(guī)定24小時內(nèi)身故。
交通意外的額外賠方面，大護(hù)甲A航空意外死亡或傷殘，最多能再賠100萬。
如果是乘坐火車、地鐵、輪船、私家車等發(fā)生意外身故或傷殘，最多再賠50萬。
大護(hù)甲B呢，如果航空意外死亡或傷殘，最多再賠300萬。
綜合來看，大護(hù)甲B實(shí)力更強(qiáng)！
在這里，我們要給大家誠摯道歉。
沒有及時告訴朋友們大護(hù)甲A理賠要求變更的事情。
大護(hù)甲A是3天以后才生效，如果還沒生效，保險公司不會收我們保費(fèi)。
如果生效了，意外險是按保障天數(shù)來收費(fèi)的；那我們可以根據(jù)條款里的“未滿期凈保費(fèi)”公式算一下這幾天的保障成本。
舉個例子：小明1月4日買的，3天后生效，也就是1月7日正式生效。
只保到8號，那小明能拿回的保費(fèi)就等于：289*（1-20%）*【1-（1/365）】=231.2元
1月4號之前的朋友，就不用擔(dān)心了，保障如常。
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