在壽險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇問(wèn)題上，特別是一些高性價(jià)比的定期壽險(xiǎn)，具有消費(fèi)屬性，出險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)低，因此產(chǎn)品杠桿非常高。往往這類(lèi)產(chǎn)品在選擇上的同質(zhì)化問(wèn)題是非常嚴(yán)重的，保障責(zé)任簡(jiǎn)單，除了價(jià)格對(duì)比之外，就是關(guān)于壽險(xiǎn)免責(zé)條款的約束問(wèn)題了。
那么到底壽險(xiǎn)免責(zé)條款是什么呢？在你配置壽險(xiǎn)之前一定要了解清楚。下面就一起來(lái)通過(guò)文章分享認(rèn)識(shí)一下壽險(xiǎn)免責(zé)條款的意義以及它一般都涵蓋有哪些內(nèi)容。
一、簡(jiǎn)單介紹壽險(xiǎn)
壽險(xiǎn)，就是人壽保險(xiǎn)，是一類(lèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上設(shè)計(jì)的針對(duì)所有人身死亡情況（除免責(zé)內(nèi)容外）予以既定保險(xiǎn)金賠付的險(xiǎn)種統(tǒng)稱(chēng)。當(dāng)然，現(xiàn)在也有很多產(chǎn)品是死亡給付之外還提供高殘保障的，因?yàn)楦叨葰埣惨人劳鼋o被保險(xiǎn)人家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失更大，而且更顯人性化。因而，壽險(xiǎn)被稱(chēng)之為保死不保生的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
當(dāng)然，在現(xiàn)下，21世紀(jì)售賣(mài)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品還設(shè)計(jì)有保死也保生的兩全險(xiǎn)種。
二、關(guān)于壽險(xiǎn)的免責(zé)條款是什么
免責(zé)條款是任意保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單中都有約定的一類(lèi)保險(xiǎn)方不予承擔(dān)保障責(zé)任的情況統(tǒng)稱(chēng)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是用來(lái)規(guī)避社會(huì)道德風(fēng)險(xiǎn)以及降低保險(xiǎn)公司的理賠風(fēng)險(xiǎn)的情況的條款設(shè)計(jì)。
針對(duì)屬于是產(chǎn)品的免責(zé)條款規(guī)定范圍內(nèi)的出險(xiǎn)情況，保險(xiǎn)方可以不承擔(dān)保險(xiǎn)義務(wù)，指定或者法定受益人拿不到保險(xiǎn)金，合同終止的情況。
在現(xiàn)在這個(gè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越大，同質(zhì)化問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重的定壽市場(chǎng)上，免責(zé)條款的約束常常被作為產(chǎn)品選擇的一項(xiàng)重要指標(biāo)，有些高性價(jià)比的產(chǎn)品免責(zé)內(nèi)容僅為幾條。那么它們一般約定的內(nèi)容都有哪些呢？
三、關(guān)于壽險(xiǎn)免責(zé)條款的具體內(nèi)容
據(jù)上文提及，我們知道不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品免責(zé)條款內(nèi)容的約定多寡是有差異的，于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，免責(zé)條款越少的越為有利。一般情況下，以下免責(zé)條款是各個(gè)產(chǎn)品都有的：
1.出險(xiǎn)情況屬于投保人或受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的惡意行為；
2.屬于違法行為，比如吸毒、駕駛無(wú)證或者無(wú)證駕駛車(chē)輛的事故、武裝暴力行為等；
3.屬于核性原因造成的出險(xiǎn)，核污染、核輻射等等；
4.被保險(xiǎn)人自殺的行為（可能會(huì)限定在保單前兩年范圍內(nèi)）；
5.艾滋原因等其他約定的免責(zé)范圍。
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