很多消費(fèi)者對(duì)于重疾險(xiǎn)的認(rèn)知停留在，重大疾病保障、確診即賠，這兩個(gè)概念上，雖然沒(méi)什么不對(duì)，不過(guò)卻有些片面，重疾險(xiǎn)是針對(duì)指定的重大疾病提供保障，而在理賠方面，也不止確診即賠這一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，如果是大額或比較復(fù)雜的情況，還要經(jīng)過(guò)層層調(diào)查的，那么，重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)公司調(diào)查一般多久？重疾險(xiǎn)投保前要注意什么？

一、重疾險(xiǎn)如何理賠？

重疾險(xiǎn)的理賠有很多方式，不僅僅只有“確診即賠”，而且確診即賠也是有前置條件的。

1、確診即賠：規(guī)定的12種疾病，比如：惡性腫瘤就是非常典型的確診即賠，需要注意的是，惡性腫瘤必須是經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確的針對(duì)，并且還不能屬于已列出的費(fèi)該項(xiàng)疾病責(zé)任保障范圍內(nèi)的病種，要符合這兩個(gè)條件才能賠付。

2、實(shí)施了約定的手術(shù)：有5種，比如：重大器官移植術(shù)，這種就是比較直觀的，在該項(xiàng)重疾的條款中有明確的規(guī)定，需要實(shí)際實(shí)施了什么樣的手術(shù)、不保障什么樣的手術(shù)，只要符合條件都可以理賠。

3、達(dá)到疾病約定的一個(gè)狀態(tài)：很多重疾確診是無(wú)法理賠的，這是因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)的條款中有明確的寫(xiě)明，這些疾病是需要達(dá)到一個(gè)怎樣的狀態(tài)才可以獲賠，這對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，需要特別注意。比如：腦中風(fēng)后遺癥需要確診180天后，依舊遺留下至少一種障礙，還有部分重疾險(xiǎn)會(huì)對(duì)年齡做限制，只有符合條件才可以獲賠。

二、重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)公司調(diào)查一般多久？

重疾險(xiǎn)的理賠審核還是比較嚴(yán)格的，除了需要審核理賠的資料外，還會(huì)派專(zhuān)人調(diào)查被保險(xiǎn)人的就醫(yī)情況，醫(yī)?？ㄙI(mǎi)藥的記錄，從而了解被保險(xiǎn)人真實(shí)的健康狀況，看被保險(xiǎn)人是否是帶病投保。

重疾險(xiǎn)的調(diào)查一般需要5個(gè)工作日左右，具體的時(shí)間要以申請(qǐng)人所提供的資料、保單、保險(xiǎn)公司審核調(diào)查進(jìn)度為準(zhǔn)，一般在收到資料后的10日內(nèi)會(huì)進(jìn)行賠付，情況比較復(fù)雜的也會(huì)在30日內(nèi)做出核定。

三、重疾險(xiǎn)投保前要注意什么？

投保重疾險(xiǎn)預(yù)算是非常重要的，有多少預(yù)算就買(mǎi)什么樣的重疾險(xiǎn)，只要可以保障保額充足就行了，其他的都可以說(shuō)是次要的，如果以家庭為購(gòu)買(mǎi)單位，整個(gè)家庭的保費(fèi)預(yù)算做好在年收入的10%左右。

除了預(yù)算，投保重疾險(xiǎn)需要注意以下幾點(diǎn)：

1、自己的實(shí)際需求，比起120多種疾病的保障，要更重視所保障的疾病是否是自己需求的，比如，男性就沒(méi)什么必要購(gòu)買(mǎi)保障了宮頸癌的產(chǎn)品，因此，是否滿(mǎn)足被保險(xiǎn)人的實(shí)際需求非常重要。

2、健康告知，在選擇好自己想要投保的產(chǎn)品后（建議多選幾個(gè)），想要成功投保就要過(guò)健康告知的關(guān)卡了，健康告知可以說(shuō)是保險(xiǎn)公司審核被保險(xiǎn)人是否符合投保的重要因素，因此，在做健康告知的時(shí)候，一定要“如實(shí)告知”。

3、在投保成功后是需要在保單和回執(zhí)單上簽字確認(rèn)的，這部分都需要投保人親自簽字，不可以找人代簽。

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