隨著保險市場上的更新變化,消費者的保障需求是實時變化的,產(chǎn)品自然也是日新月異。比如近幾年來逐漸流行的分紅險也是保險市場上創(chuàng)新設(shè)計的產(chǎn)物。當(dāng)然,這類產(chǎn)品在國外保險市場上并不“稀奇”,只是國內(nèi)市場的發(fā)展想多遲緩。下面我們一起通過文章了解下關(guān)于分紅險是壽險嗎的問題,并深入的認(rèn)識下關(guān)于分紅險的內(nèi)容。
一、什么是分紅險
分紅險,顧名思義,這類產(chǎn)品肯定是跟分紅相關(guān)聯(lián)的??梢蕴峁┙o消費者保障與分紅為一體的保障型險種。
從產(chǎn)品的保障來看,涵蓋了身故保障權(quán)益;
從產(chǎn)品的分紅收益來看,是由保險公司在保單的會計年度內(nèi)的具體經(jīng)營情況而定的。沒有固定的分紅收益,也是不能預(yù)估的。不過分紅的風(fēng)險問題是由保險公司承擔(dān)的,消費者不必分擔(dān)投資風(fēng)險。
二、那么是不是代表分紅險是壽險呢
從分紅險的保障性能的本質(zhì)來看,分紅險是提供死亡給付的,是壽險的功能。當(dāng)然,市場在售的分紅型險種都是如此,而分紅險也正是理財型壽險中的一類,另外還有投連型壽險和萬能型壽險。
所以,分紅險確實都是一類特殊的壽險,正命題是成立當(dāng)然,但是并不是所有壽險都是分紅險,逆命題是不成立的。
當(dāng)然,關(guān)于分紅險的分紅問題,是我們消費者最為關(guān)注的問題點。下面我們就通過第三部分的內(nèi)容具體了解下關(guān)于分紅險的深入分析。
三、分紅險的深入分析
分紅險,了解過或者購買過的消費者都知道,它雖然屬于壽險中的一類,保障功能單一,但是產(chǎn)品的價格水平確會高出很多,那么這部分的保費是怎么劃分功能的呢?
實際上,分紅險的保費是可以一分為二的,但是是同一賬戶類別內(nèi)的,一部分用以提供保險公司的經(jīng)營管理費用、保障杠桿費用、業(yè)務(wù)員傭金等等,稱之為杠桿保費或者是風(fēng)險保費;另外一部分剩余的保費是用于分紅投資的,換言之,我們所投入的保費并不是全額用于保險公司的投資經(jīng)營的,這也是為什么分紅收益并不高的原因之一。
另外,雖然分紅險的收益有預(yù)估值,但是是僅供參考之用的,僅是保險方對當(dāng)年度投資情況的預(yù)判,我們要重點看得是產(chǎn)品的保底收益率,這個是保證收益的數(shù)據(jù)值。
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