在我們養(yǎng)老體系中，一般會有商業(yè)保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)，社會保險(xiǎn)我們一個(gè)基本保障，基本所有的人都會購買，對于有經(jīng)濟(jì)能力家庭來說，為了老年的生活更加舒服，會再額外購買一個(gè)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是很多人表示不要買，這是為什么，為什么千萬不要買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢?

一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為什么不買

1、真實(shí)收益不高，很多保險(xiǎn)人員說的年利率很高，其實(shí)根據(jù)產(chǎn)品以及以及利率計(jì)算，得到的收益并不是很高，因此沒有實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障，這就是相當(dāng)于一個(gè)可以自由存錢的地方。

2、保費(fèi)一般比較貴，對于很多家庭來說，這是一筆不小的開支，畢竟養(yǎng)老保險(xiǎn)一般都是上萬的保費(fèi)，在收益不對等的情況下，是不可取的。

二、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)特點(diǎn)

根據(jù)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類，不同產(chǎn)品其特點(diǎn)會有不一樣，比如

第一種：傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)

這類保險(xiǎn)的特點(diǎn)就是比較固定，也就是回報(bào)是固定，但是其很難抵御通貨膨脹的影響，會有貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

第二種：分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)

這類保險(xiǎn)就是除了成本之外，還會根據(jù)每年的實(shí)際情況，會進(jìn)行一定比例的分紅;收益與保險(xiǎn)公司相關(guān)，可以抵制一定的通脹，讓養(yǎng)老金價(jià)值保值以及增值的空間，而分紅是不穩(wěn)定的，公司可能收益好的時(shí)候，其增值就高。

第三種：萬能型壽險(xiǎn)

這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)會有進(jìn)入一個(gè)萬能賬戶，其收益會有一個(gè)保底的利率，靈活性比較大，可以隨時(shí)取。

第四種：投資連結(jié)保險(xiǎn)

長期投資的方面，其主要是投保，后是保障，因此對于這類保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)比較高，如果經(jīng)常性的調(diào)整，損失可能會很大。

三、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)哪個(gè)好

1、兩者的繳費(fèi)方式不同

社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式，是職工的單位代繳的，一部分存入國家，一部分存入個(gè)人賬戶;

而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，其保費(fèi)都是全部交給保險(xiǎn)公司，只有在需要的時(shí)候拿出來即可。

2、養(yǎng)老金發(fā)放單位不同

社會養(yǎng)老保險(xiǎn)金，在年老之后每年的的養(yǎng)老金是由當(dāng)?shù)卣y(tǒng)一發(fā)放的;

而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司直接發(fā)放到被保險(xiǎn)人銀行賬戶的。

3、保障水平的不同

社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)相對少，保障當(dāng)然也不多，但穩(wěn)定，年老之后保障固定;

而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)高，一般費(fèi)用都是上萬，其保障不是很穩(wěn)定，要看您投保的公司而定。

因此沒有哪個(gè)一定好，一個(gè)不好的選擇，對于社會保險(xiǎn)是最基本的保障，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是可以作為養(yǎng)老補(bǔ)充進(jìn)行投保的。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)整體來說，收益不是很高，其保費(fèi)也是比較高，一般很難有家庭可以承擔(dān)的。

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